カードローン比較

  1. ホーム >
  2. ローン >
  3. カードローン比較

カードローン 人気の特徴から選ぶ

カードローン 簡単検索

  • 借入予定額

  • 金融機関

  • 借入方法

  • こだわり条件

  • 職業

    地域

検索結果を見る

カードローン 人気ランキング

  • すべてのカードローン
  • 銀行カードローン
  • 消費者金融

カードローンを金融機関から探す

銀行・地方銀行

ネット・流通・信託銀行

信用金庫、信販会社、消費者金融

カードローンの知識をつける

カードローンとは、そもそもいったいどんな商品なのでしょうか?既に利用中の方にも、はじめてカードローンを利用される方にもわかりやすく解説していきます。

カードローンとはどんな商品?

カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関から無担保でお金を借りることができ、借りたお金は分割で返済することが可能なローンのことです。

銀行、信用金庫、信販会社、消費者金融などさまざまな金融機関が提供しており、それぞれ金利や返済方法などが異なりますが、いずれも利用するにはカードローン会社の審査を受けなければなりません。この審査によって、金利や最大いくらまで借りられるかという利用限度額が決まります。

カードローンとは

カードローンのメリット

資金使途が原則自由

カードローンでは、借りたお金の使い道が限定されていないため、お金を自由に使えます。
住宅ローンや自動車ローンなどの資金使途が定められたローンで借りたお金は、住宅や自動車購入のために利用しなければいけませんが、カードローンは、生活費や交際費の足し、海外旅行の費用に利用することもできます。

※銀行系カードローンなどでは、事業性資金として利用はできません。

また、利用限度額の範囲内であればATMなどから何度でも自由に借入することができます。身近な方法で自由に、借入と返済を繰り返すことができる点が、カードローンのメリットといえます。

保証人や担保が原則不要

借入に際して、保証人や担保の差し入れは必要ありません。ただし、学生は親の同意、専業主婦などは配偶者の同意が必要な場合もあります。

コンビニのATMやスマホにも対応

最近ではコンビニのATMやパソコン、スマートフォンから24時間いつでも借入れや返済ができるなどますます利便性が高まっています。

カードローンのデメリット

ほかのローンに比べて金利が高い

カードローンは無担保で借入れできるため、カードローン会社はリスクを考慮し、ほかのローンに比べて、金利を高く設定しています。

また借入限度額までは何度でも繰り返し借入ができるため、癖になりやすく、借金の総額がわからなくなったりするケースもあるので、計画的に利用することが必要です。

リボルビング方式は、完済までに時間がかかる

返済方法は、多くのカードローン会社はリボルビング方式を採用しています。リボルビング方式は、毎月の支払額が少なく抑えられていることもあり、返済総額も認識しにくく、すべてを完済するまでに時間がかかり、金利負担も大きくなってしまう傾向があります。

カードローンの種類と特徴を知ろう

カードローンには「銀行系」「消費者金融系」「信販系」の3種類があり、それぞれ特徴があります。審査スピードや金利以外にもサービス内容で差別化を計っています。それぞれの特徴を理解して、自分の目的にあったカードローンを選びましょう。

カードローンの種類 主な取扱業者
銀行系カードローン
(ネット銀行を含む)
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、オリックス銀行、ジャパンネット銀行、住信SBIネット銀行、楽天銀行 など
信販系カードローン 三菱UFJニコス、三井住友カード、オリックス・クレジット、オリエントコーポレーション、クレディセゾン など
消費者金融系カードローン プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット など

銀行カードローンは信頼性と安心感が高い

メガバンクや地方銀行、ネット銀行が提供するカードローンです。発行元が銀行であることから、多くの人が安心して借りられると感じるようです。流通・信販系や消費者金融系と比べて金利が低く抑えられているところも特徴のひとつです。

消費者金融は審査が早く即日融資に対応

他の金融機関のカードローンと比べて審査や融資が早いのが特徴です。金利は、銀行カードローンに比べて金利が高く設定されがちですが、借入から一定期間は無利息になるサービスを実施する会社もあり、急にお金が必要になったときに役立ちます。

信販系カードローンは独自のサービスで差別化

クレジットカードを発行する信販会社などが提供しているカードローンです。提携しているホテルやレンタカーが優待価格で利用できるといった独自の特典やサービスを用意している場合があります。金利は銀行カードローンより高めに設定されがちです。

ここをチェック!カードローンを選ぶ際の条件

カードローンには「銀行系」「消費者金融系」「流通・信販系」の3種類があり、それぞれ特徴があります。審査スピードや金利以外にもサービス内容で差別化を計っていますので、それぞれの特徴を理解して、自分の目的にあったカードローンを選びましょう。

カードローンの選び方として、必ずチェックしたいポイントを5つ紹介します。

1.法令を遵守している会社であるか確認する

カードローンは契約してお金を借りるという性質上、万が一悪質業者を利用してしまった場合、大きな損害をこうむる可能性があります。最悪の場合、人生を左右する事態にもなりかねません。そのため法令を遵守している会社のカードローンを利用しましょう。

法令を遵守している会社は、金融庁のホームページの登録貸金業者情報検索入力ページで会社名や電話番号を入力すると所管する財務局や登録番号、住所や電話番号が出てきます。悪質な会社は他社の社名や、登録番号を無断で使っていることなどもありますので、金融庁のホームページに登録されている登録番号や住所、代表番号などを照会してみるといいでしょう。

2.できるだけ金利が低いカードローンを選ぶ

金利はできるだけ低い方が、返済総額が少なく済みます。特に長期・多額の借入は返済に時間がかかり支払う利息もかさんでしまうため、できるだけ低い金利のカードローンを選びましょう。

一般的に、消費者金融系カードローンは審査や融資スピードが早く金利は高めに設定され、銀行カードローンは審査や融資に時間がかかるものの比較的金利は低めに設定されています。
おおまかに消費者金融系の金利は18%前後が多く、銀行系の金利は15%前後のところが多いようです。

金融機関が利用者にお金を貸す際の金利は、出資法および利息制限法で定められておりその上限金利は「年率20%」。これを超える金利で貸付けを行った場合には刑事罰が課せられます。そのため、カードローン会社は20%以内の金利を提示しています。

出資法および利息制限法の解説

3.借入や返済時の手数料の有無を確認

返済方法によっては借入や返済をする際に手数料が必要になる場合があります。特に返済は、毎月行う必要があるため、少額だからといって毎回手数料を払っていると、いつの間にか1万円を超える手数料を払っていた、ということにもなりかねません。

特にATMについては利用するATMや利用時間によって注意が必要です。
インターネット返済や口座引き落としは、ほとんどのカードローンで無料ですが、ATMを利用する際は、手数料がかかるケースがあります。

4.希望の金額を借りることができる

希望額を借りられるかどうかは、利用者にとっては重要なポイントです。特にまとまった金額を借りたい場合には、最大借入限度額を基準に選ぶのもいいでしょう。

ただし、審査の結果によっては少額の借入しかできないこともありますが、返済実績を積み重ねていけば、借入上限金額を引き上げることも可能です。

5.利用・返済の利便性が高いこと

返済に面倒な手間がかかるようだと、返済遅れや滞納につながります。そのため「日常的によく通る道や立ち寄る場所にATMがある」「コンビニATMが利用できる」「インターネットで借入れ・返済ができる」など、自分の都合に合わせて利用・返済がしやすいことは、カードローンを選ぶ上でも大きなポイントになります。

カードローンの金利比較のポイントはココ!

カードローンを選ぶ際、借入限度額(最大いくら借りられるか)や借入タイミング(いつ借りられるか)など、それぞれ気になるポイントは異なりますが、多くの人が一番気にするのは「金利(実質年率)」ではないでしょうか。金利は適用される利率によって、利息が変わるため返済額に差が出ます。

具体的な例をもとに、利息を比べてみましょう。
たとえば、「最低金利3.5%〜最高金利14.8%」のカードローンで、100万円を1ヶ月間(30日間)、最低、最高それぞれの金利で借りるとします。

例)100万円を1ヶ月間借りた場合の利息の比較

・最低金利3.5%の場合
 100万円×3.5%÷365日×30日間=2,877円

・最高金利14.8%の場合
 100万円×14.8%÷365日×30日間=12,164円

※ 小数点以下四捨五入で計算(カードローン会社によって計算方法が異なる場合があります)

利息を計算してみると上記のようになり、同じ金額を、同じ期間で借りた場合でも、利息に約4倍の差がつくことになります。

カードローンの金利は「○.○〜○.○%」と幅がありますが、基本的にはじめて利用される場合は、上限の最高金利が適用されるケースが多いのです。そのため、金利を抑えたい方は、上限金利が低いものから選ぶとよいでしょう。

金利によって、返済の負担に大きく差が出てくるため、金利はしっかり比較して、できるだけ低金利のカードローンを利用するようにしましょう。

カードローンの審査で見られるポイントとは?

カードローンでお金を借りるには、必ず審査に通る必要があります。「審査」と聞くと、それだけで「厳しそう」「通るか心配」と不安に思う人もいるかもしれません。
ここでは、審査で重視される項目や審査の流れについて解説します。

審査でみられる4つのポイント

申し込みをした人が「借りたお金をきちんと返済する能力がある人なのか」を審査します。
審査の基準は会社によって違いますが一般的には、次の4つの項目が審査のポイントといわれています。

審査ポイント1:信用情報
審査において信用情報が最も重要視されています。信用情報とは、住宅ローンやクレジットカード等の借入状況や借入額、返済状況などについて、個人ごとに記載されているデータのことです。カードローン会社が「指定信用情報機関」のデータベースに問い合わせ、申込者の信用情報をもとに審査が行われます。 ここに支払の延滞や債務整理の記録があると、「借りたお金を返済する能力がない」と思われ、審査が通りづらくなります。

指定信用情報機関に登録される主な信用情報
情報の種類 主な内容
@個人を特定する情報 氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先など
A取引に関する情報 借入日、金額、入金日、借入残高、入金予定日、完済日など
B取引から発生する情報 返済状況(支払の延滞などを含む)、債務整理などの措置がとられた場合の情報

審査ポイント2:継続した安定収入
年収が低くても、安定した定期収入があれば返済能力があるとみなされます。 アルバイトやパートの方などでも、定期的な収入があれば、比較的審査が厳しいといわれている銀行カードローンの審査にも通るようです。

審査ポイント3:住居状況
住まいが持ち家の場合は、いざというときに住まいを売却して、返済できるため、審査に通りやすいといわれています。また、居住年数が長いほど「安定した生活をしている」とみなされて審査に有利です。

審査ポイント4:他社からの借入状況
他社からの借入件数と借入額が多い人は、審査に通りにくくなります。 また、 一度に複数の会社に申し込んだり、ほかの会社から申し込みを断られたりした事実も信用情報には記載されます。「なぜ一度に複数の会社申し込んでいるのか」「どうして断られたのか」と疑問を持たれることは、審査にとって悪影響を与えます。

審査にかかる時間は最短30分から

審査にかかる時間は、会社によって大きく異なります。申し込みから最短30分で結果がわかる会社もあれば、2日程度かかる会社もあります。

即日審査の会社であっても営業時間外や、14時以降などは即日審査とならない場合があります。また、高額の借入れを希望した場合も、審査を慎重に行うため通常より時間がかかることがあるようです。
スムーズに審査してもらうには、次のポイントに注意するとよいでしょう。

  • 午前中に審査に申し込む
  • 借入希望額を必要最小限にする
  • 申込書類に不備や間違いがないようにする

カードローンの返済方法を知ろう

カードローンでは借りることに目が行きがちですが、返済も忘れてはならない大事なことです。カードローンでは、返済のタイミングや返済の種類があり、それらの組み合わせによって総支払金額は大きく変わります。

返済のタイミングと返済額の違い

■ 約定返済(やくじょうへんさい)
約定返済とは、あらかじめ毎月契約で決められた期日(約定返済日)に、決められた金額(約定返済額)を返済する方法です。約定返済額は、カードローン会社によってそれぞれ決められており、借入額(借入残高)に応じて返済する最低金額が定められています。

■ 随時返済/繰り上げ返済(ずいじへんさい/くりあげへんさい)
好きなタイミングで返済する方法を随時返済または繰り上げ返済といいます。随時返済で払った金額はすべて元金の返済にあてられるため、随時返済の利用が利息削減や早期完済のポイントです。資金に余裕がある月などに、毎月の約定返済額に上乗せして返済することで返済総額を早く減らせます。

返済の種類は大きく4つ

返済方法は大まかに4種類あり、それぞれ異なるメリットやデメリットを持っています。自分の性格や生活スタイルに合ったものを選んで利用しましょう。ただし、カードローン会社によって取り扱っている返済方法やサービス内容が異なります。事前にホームページなどで気になる点をチェックしておくとよいでしょう。

■ ATM返済
カードローン会社のATMにカードを持参し、ATMから現金を返済する方法です。ATMは自社が運営しているもののほか、金融機関のATMやコンビニや駅、スーパーなどに設置された提携ATMも利用できます。

■ ネットバンキング返済
パソコンやスマートフォンを利用してインターネット上の会員ページにログインし、会員メニューや会員アプリから返済する方法です。カードローン会社によっては、事前にインターネット取引の利用登録が必要な場合があります。

■ 口座引き落とし
銀行口座から返済金額を自動的に引き落としてもらう方法です。事前に返済用口座を登録、または、金融機関指定の口座を開設する必要があります。

■ 店頭窓口返済
カードローン会社の店舗へ行き、店頭窓口で現金を返済する方法です。返済計画などを相談しながら返済できます。

カードローンを賢く返済するポイントは、「返済総額を減らす」「手数料負担を減らす」「便利な返済方法を活用する」の3点です。

  • 随時返済(繰り上げ返済)で返済総額を減らす
  • 手数料無料のATMを利用する
  • 利便性の高いスマートフォンアプリやネットバンキングを利用する

カードローンの返済は、リボルビング払いが多く、返済期間が長期で利息も大きくなるため、繰り上げ返済の活用や手数料無料のATMを利用するなど、自分の性格や生活スタイルに合ったものを選び、利息や手数料をなるべく減らすよう心掛けることが大切です。

カードローンよくある質問

カードローンに表示されている「実質年率」は、「年利」とどう違うの?

実質年率とは、借入金額に諸費用をプラスして計算した実質上の金利を指します。

カードローン会社によっては、カードローンの月々の返済額に、元金+利息だけではなく、手数料や保証料なども入れてくることがあります。それらの諸費用も「利息」に含めて計算したものが「実質年率」です。 ...

カードローン契約者が死亡した場合、返済はどうなるの?

基本的には、相続者に負債として相続されます。

カードローンで借り入れを行った契約者が、返済途中に死亡してしまったらどうなるのか、契約者や身近な人が契約している人は気になるところでしょう。基本的に、契約者の...

住宅ローンを組んでいてもカードローンを利用できますか?

住宅ローンは総量規制の対象外のため、利用可能です。

住宅ローンを組んでいても、カードローンを利用することはできます。カードローンなど無担保のローンについては「総量規制」の対象で、年収の3分の1以上の借り入れはできません。しかし住宅ローンは...

カードローンの利息を下げてもらうことってできますか?

入初回・借入直後はなかなか難しいですが、返済実績を作れば下げてもらえる可能性は高いです。

カードローンで借り入れするときにかかる利息・利率は、据え置きではありません。定期的な見直しもありますし、交渉して下げてもらうことも可能です。カードローン会社は、定期的に利用者の借入・返済状況をチェックし...

クレジットカードのキャッシング機能とどちらがおトクですか?

平均的な金利の低さや返済方法の柔軟さでカードローンが有利なことが多いです。

緊急時に必要になった金額にもよりますが、カードローンとクレジットカードの2枚持ちにしておけば、金額や支払方法等を組み合わせて、上手に使うことができるかもしれません。

銀行カードローンの過剰融資問題とは?

銀行カードローンの利用者が多く、多重債務者が増えることが懸念されています。

短期でお金を借りようとする場合、これまでは貸金業者である消費者金融やクレジットカード会社のキャッシングなどが一般的でした。しかし、2010年、年収の3分の1を超える貸付を法律で禁止する「総量規制」が導入され...

カードローン比較 新着記事

カードローンの借り換えとは?

借入

カードローンの借り換えとは?

利用しているカードローンの「利息が高い」「複数の借入で返済がきつい」と困っている方もいるのでは。そんな時に検討したいのがカードローンの借り換えです。今回は、カードローンの借り換えと、合わせておまとめローンの違いについてくわしく解説します。 (2018年5月15日掲載)

カードローンの明細書について

基礎知識

カードローンの明細書について

ちょっとお金が必要なときに便利なカードローン。家族に知られたくない出費に利用している人も多いのでは。そんな人にとって気になるのが、利用明細書の存在です。最近では紙の明細書のほかに、WEBで確認できる明細書のところも増えています。ここでは明細書で必ず確認したいポイントを解説します。(2018年4月13日掲載)

完済済みのカードローンは解約しよう

返済

完済済みのカードローンは解約しよう

カードローンを無事に完済し終えた人が、意外と忘れがちなのが「カードローンの解約」です。カードローンの契約をそのままにしておくと、どんなデメリットのあるのでしょうか。 (2018年4月10日掲載)

カードローンの必要書類

基礎知識

カードローンの必要書類

カードローンには審査があります。審査を受けるためには、「本人確認書類」や「収入証明書」などの必要書類を用意しなければなりません。ここではどのような書類を用意しなければならないのかを詳しく解説します。(2018年4月6日掲載)

ネットで完結できるカードローン!借入れから返済までを解説

基礎知識

ネットで完結できるカードローン!借入れから返済までを解説

「日中忙しい」「だれにも会わずに申込みたい」という方におすすめなのが、「WEB完結」のカードローン。申込みから融資まですべての手続きをインターネット上で完結することができるサービスです。ここでは、WEB完結の特長から利用の流れまでと、注意点を解説します。(2018年3月27日掲載)

カードローンの限度額を増額するためには

借入

カードローンの限度額を増額するためには

カードローンには借入限度額が設定されていて、その金額は審査結果や契約した金融機関の条件により異なります。「今より多くお金を借りたい」、「借入限度額を引き上げたい」そんなときには、どうしたらいいのでしょうか。今回はカードローンの限度額を増額する方法を紹介します。(2018年3月20日掲載)

カードローンの返済に遅れるとどうなるの?

返済

カードローンの返済に遅れるとどうなるの?

「返済日なのに口座にお金を入れるのを忘れていた」「ATMでの入金が間に合わなかった」など、返済日に支払ができないと契約違反でさまざまなペナルティが課せられます。ここでは延滞によるペナルティについて解説します。(2018年3月13日掲載)

カードローンが返済不能に!債務整理について解説

返済

カードローンが返済不能に!債務整理について解説

カードローンは便利な半面、つい借りすぎてしまうこともあります。もし借りすぎてしまって、どうしても返済できなくなったらどうすればいいのでしょうか。そんな返済不能になった際の対処法と、どうしても返済できない場合の債務整理についてくわしく解説します。(2018年3月6日掲載)

カードローンの審査を解説!落ちやすい人の特徴とは?

審査

カードローンの審査を解説!落ちやすい人の特徴とは?

カードローンでお金を借りるには、必ず審査に通る必要があります。「審査」と聞くと、それだけで「厳しそう」「通るか心配」と不安に思う人もいるかもしれません。ここでは、審査で重視される項目や審査の流れについて解説するほか、審査に落ちやすい人の特徴や対策もあわせてご紹介します。(2018年2月23日掲載)

カードローンの信用情報って何?

審査

カードローンの信用情報って何?

カードローンを申し込むと、信用情報をもとに審査が行われます。それでは信用情報とはどのようなもので、どんなことをチェックされるのか…ここで詳しく解説します。(2018年2月21日掲載)

カードローン比較 記事一覧へ

カードローン 借り入れレポート

〜 ユーザーから投稿されたクチコミ・評判 〜
金利が低いのは魅力

最高500万円まで借入が出来るのは普通ですが、金利が12.0%なので他の銀行と比べると若干低いのが借入の決め手となりました。 審査から契約まで一週間近くかかりますし、申込みは窓口に行く必要があるなど手間はかかりますが、金利が低いのは魅力であると思います。 返済はATMなどで出来ますし、返済額も月1万...

(みちのく銀行 <みちのく>カードローン『トモカ』)

満足度:3

初めてなのに驚きの金利

【審査スピード】 入力が終わると仮審査はすぐにメールが来て本審査も当日に結果が来ました 【借入金利】 いろいろ入力した結果、初めてなのに8.6%で借りられたので驚きです。 【サービスの質】 メールアドレスの登録やいろんな項目の入力で30分ほどかかるのが難点です。 【借入のしやすさ】 銀行口座へ...

(J.Score スコアレンディング)

満足度:5

承認ありがとうございます

【審査スピード】 携帯のネットから申込ました。 申込後、2日目で借入金額を振込んでもらいました。 大変、速やかったと思います。 【借入金利】 金利は高いので、10%を切るぐらいだったら良いのですが。 【サービスの質】 借入・返済等の手続きが、ネットからかできるので大変便利です。 【借入のしやすさ】 ...

(プロミスのカードローン)

満足度:4

借りられる金額が高めという印象

青森銀行はこのカードローンの他に「Aキャッシング」などがありますが、そちらに比べると若干審査に時間がかかる分、借りられる金額が高めという印象です。 金利は私が借り入れした額では14.5%であり、他のカードローンとそう違いません。申込みはウェブから出来ますが、審査の為の必要書類は銀行窓口に持参する必要...

(青森銀行 あおぎんカードローン<あおたす>)

満足度:3

もう少し金利を低くしてくれた良心的

有名なアコムですので専門職(建築業)の自分でも借りるのは簡単(無人契約機のおかげ)でしたが、無利息期間が終わった後の利息は高く延滞も何度かあったので返済額に延滞損害金の上乗せもありました。延滞の損害は自分が悪いので文句は言えませんが、銀行のカードローンと比較したら金利は高いのでアコムはもう少し金利を...

(アコムのカードローン)

満足度:4

このページの先頭へ