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カードローン

知らないとソンする!?知ってればトクする!初めてのカードローン

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知らないとソンする!?知ってればトクする!初めてのカードローン
パソコンからでもスマホからでもWEBでお申込みが可能

今回紹介するカードローン一覧

  • 三井住友銀行カードローン

    金利4.0〜14.5%
    審査期間最短30分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元三井住友銀行
    詳しくはこちら
  • オリックス銀行カードローン

    金利1.7〜17.8%
    審査期間最短即日
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元オリックス銀行
    詳しくはこちら
  • プロミス

    金利4.5〜17.8%
    審査期間最短30分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額500万円
    発行元SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
    詳しくはこちら
  • 横浜銀行カードローン

    金利1.9〜14.6%
    審査期間最短即日
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額1,000万円
    発行元横浜銀行
    詳しくはこちら
  • 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

    金利2.5〜14.8%
    審査期間最短60分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元常陽銀行
  • オリックス VIP ローンカード BUSINESS

    金利6.0〜17.8%
    審査期間最短60分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額500万円
    発行元オリックス・クレジット株式会社
働き盛りの男性につきまとうおカネの問題。
念願の出世を果たしたはいいけれどお付き合いは増えるし、部下も増えるからイイところ見せたいし、
彼女からは結婚的なナニも匂わされているし、おそるおそるソロバン弾いてみたら…
あれ?大丈夫なのか?大丈夫じゃないのか?
そんなお悩みを解消すべく、
カードローンのパイセンが集結!

今回の質問

  • Lesson.1

    カードローンって
    一体何なの?

  • Lesson.2

    金利はやっぱり
    分かりづらい?

  • Lesson.3

    地方銀行という
    選択肢もアリ!

  • Lesson.4

    ビジネスローン
    とは?

  • Lesson.5

    カードローン、
    どんな時に使う?

羽鳥ひろし

相談者羽鳥 ひろし

企業のサラリーマン。この春から係長に出世が決まっていてテンションが上がっているが、給料が思ったよりも増えないため、同時にお金の不安も感じている。4歳年下の彼女と家族からは結婚をせっつかれており、順風満帆な表の顔と悩み多き裏の顔の間で揺れ動く、いろんなものが枯れそうな34歳。
基本的に情弱だが、人脈の広さを活かして今回の座談会を設定。

心強いカードローンのパイセン達

  • 折田

    40歳。小学生になる子供がおり、家庭を一番に考えるよきパパ。

  • 横山

    42歳。元ラガーマンの体育会系独身貴族。飲み会大好き。

  • 常村

    38歳。コツコツ堅実がモットーの営業マン。地元愛が強い。

  • 三須

    44歳。根回しが得意な企画部部長。趣味はゴルフ。

  • 奥井

    35歳。少人数の企画会社社長。どんな仕事も断らないハードワーカー。

  • 富口

    36歳。要領の良いリア充係長。仕事と趣味はバランス派。

Lesson.1

カードローンって一体何なの?

はじめまして。本日はよろしくお願いします。今日はカードローンについてマスターされているパイセン達にお集まり頂いて色々とご教授願いたいと思っております。

別にマスターではないですけどね(笑)

でもよく利用しています。

羽鳥さんはなぜ今回カードローンについて知ろうと思ったのですか?

じつは今年の4月から昇進が決まりまして…

それはおめでとうございます!

ただ、それにあたって本社の方に転勤することになりまして、引っ越しや家賃は手当が出るのですが、やはり新しい環境でのお付き合いも増えるでしょうし、実はこのタイミングで結婚も考えています。出世は嬉しいのですが、一時的に出費がかなり増えそうだな、と思っております。

なるほど。私も経験はありますが、ほとんどの社会人にとって収入は一定のタイミングだけど支出は一定ではないから、家計のやりくり目的として一時的に現金を増やすというのはこの先も大切な考え方になってくると思います。

ただ、恥ずかしながらこれまでローンというものを使ったことがないので、一度スミからスミまで聞いてみよう、と。

それで私達が招集されたのですね(笑)。

恥ずかしいことはないと思いますよ。羽鳥さんはまだ30代ですよね?

34歳になります。

割と一般的なのではないでしょうか。私もその頃までは全然使ったことは無かったです。使い始めたきっかけも、同じように結婚ですかね。

では、そもそもカードローンとは何か?という所から始めましょうか。羽鳥さんはカードローンと自動車ローンの違いは分かりますか?

お金を借りる用途の違い、でしょうか?

はい、その通りです。カードローンは使用用途が自由という特徴があります。そしてもう一つ大きな違いが、無担保融資ということなんです。

なるほど、借りる時に自分の資産を担保にする必要が無いということなんですね。

そう、自動車ローンや住宅ローンは担保があるので比較的借りやすいと言えます。逆に担保の無いカードローンは貸したお金をちゃんと返せるのかという審査が必要になってきます。

では審査に通らなければ借りたくても借りられない…。

まあそれはそうなんですが、実際は安定した収入があれば審査は通るんじゃないでしょうか。パートやアルバイトでも借りることのできるローンはたくさんあります。まだローンを使用したことのない羽鳥さんなら特に問題は無いと言えるでしょう。

もう一つ、有担保ローンとの違いはスピードですかね。

確かに。有担保ローンは担保の査定が必要になってくるのでその査定にどうしても時間がかかりがちです。大きな買い物をする時のように計画性のある場合はとても使いやすいのですが、急にお金が必要になった場合等には向きません。

目的によって、ローンの種類を使い分けることが大事ですね。

それが、ローンを使い始める第一歩ですね。

Lesson.2

金利はやっぱり分かりづらい?

カードローンを使う時に二の足を踏んでしまうのがやっぱり金利です。小説やドラマのイメージもあるんだと思いますが、実際に自分が借りるとなると利息が心配になってきてしまいます。

貸金法というものがあって、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律でよほどでない限り利用者が不利益を受けないよう守られているから大丈夫ですよ。融資をする側も、貸したお金が戻ってこないと困るので、返せないお金を貸したくはないですからね。そのために審査をしているのです。

じつはちょっと計算に弱くて…。よく金利が何%とかあるけどあまりイメージがつかないんですよね。

たとえば私がよく使ってる三井住友銀行だと、2万円を借りた時の金利は14.5%なんですが、これを一週間で返す場合の利息は55円。コンビニATMの時間外手数料よりも安いんです。

おお、実際に計算してみると意外と安いんですね。

私はオリックス銀行を使ってるけど同じ条件で金利は17.8%。利息は68円。あまり大差はないですね。

お給料日の一週間前とかに借りれば無理なく返せますね。

私が利用しているプロミスだと、金利はオリックス銀行と同じなんですが初回利用時は30日以内に返済すれば利息はかからないんです。いずれにせよ返済が早ければ利息はイメージしているほどかからないですね。

そうか、計画性を持って利用する分には必要以上に怖がることはないってことですね。

あとはオリックス銀行みたいに返済にリボルビング方式を採用しているローンなら、月々の返済額も少なくて済みます。オリックス銀行だと30万円以下の借入なら月々7,000円の返済でOKなんです。
ボーナスやお金の余裕があった時に残りの残高を返せばいい。とても融通の効く返済方式なので、よく使っています。

そんな返済方法もあるんですね。それなら無理なく返せそう。

先ほども申し上げましたが、基本的には家計のやりくりの中での支出のでっぱりをならすような使い方が賢いのではないかと思います。

目先の事だけ考えて無闇に借りてしまうのはダメです。それこそ小説やドラマのイメージの世界に入りかねない(笑)

なるほど、計画性を持てば無闇に怖がらなくても大丈夫ってことですね。でも、計画的に考えていても、やっぱり借りている所を人に見られたりすると少し恥ずかしかったりします。

今はほとんどのカードローンでWeb申込みに対応しているから人に見られることはありませんよ。

しかも、一度申し込めばコンビニのATMでも借りられるしね。

そうなんですか。でも借りるときはいいけど返すときは…

返済もATMでOKです。ちなみに三井住友銀行だと提携ATMなら手数料もかからない。

オリックス銀行も手数料は無料ですね。

手数料はもったいないから、借りる前に近くに提携のATMがあるかどうか確認したほうがいいですね。

なるほど。そうですよね。

  • 三井住友銀行カードローン

    金利4.0〜14.5%
    審査期間最短30分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元三井住友銀行
    詳しくはこちら
  • オリックス銀行カードローン

    金利1.7〜17.8%
    審査期間最短即日
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元オリックス銀行
    詳しくはこちら
  • プロミス

    金利4.5〜17.8%
    審査期間最短30分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額500万円
    発行元SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
    詳しくはこちら

Lesson.3

地方銀行という選択肢もアリ!

さっきの話にも関わるんですが、ローン会社を選ぶ時、自分の生活圏に提携ATMがあるかどうかは意外と重要なんです。

たしかに。結局借り入れと返済に手数料がかかってしまうのでは、金利の安いローンを選んでも意味がなくなってしまいますよね。

そうなんですよ。私は横浜銀行をいつも利用しているんですが、横浜銀行のATMは小田急線の全駅に設置されているんです。普段の通勤で小田急線を利用している私としてはとてもお得に利用できますね。※

なるほど、そんな視点で会社を選んだりもできますね。

さらに、規模で言えば地方銀行の中では全国1位なので、安心感もあります。金利も決して高くないですし、もし都内にお住まいなら選択肢の一つに入るのではないかと思います。

そういえば先ほど、転勤をされるとおっしゃっていましたが、どちらへ?

今は都内に住んでいるんですが、実は茨城県に本社があるので、茨城県に移る予定です。

それは残念。横浜銀行は居住地域に制限があるのです。

実は私は生まれが茨城県なんです。私は地元に対しての思い入れもあって常陽銀行をよく利用しています。

初めて聞いたんですが、茨城県の銀行なんですね。

そうなんです。思い入れだけではなくて、金利も魅力的だし、同じように提携ATMなら手数料もかかりません。さらに少額利用も可能なので利便性がいいんですよね。

サービスでも選んでいるんですね。

はい。地方銀行はその土地に住んでいないとあまり名前を知る機会が無いと思うんですが、実は全国で利用できるものも多く、金利やサービス面でも充実していたりします。

生まれた場所や関わりのある土地の銀行を調べてみてもいいかもしれませんね!

※横浜銀行ATMでは午後6:00〜午前8:45までは規定の手数料が発生します。

  • 横浜銀行カードローン

    金利1.9〜14.6%
    審査期間最短即日
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額1,000万円
    発行元横浜銀行
    詳しくはこちら
  • 常陽銀行カードローン
    「キャッシュピット」

    金利2.5〜14.8%
    審査期間最短60分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元常陽銀行

Lesson.4

ビジネスローンとは?

ところで、今日ほとんど発言をしていない方が…

ええ、今日はなぜ呼ばれたんだろうと自問自答していました(笑)

すみません、これまでは個人向けのお話だったんですが、法人向けのサービスもあった方がいいかな、と思って呼んでおきました。

私もいつか起業したら…なんて時のために知っておきたいです。早速ですが、個人と法人では何か違いがあるんですか?

最大の違いは資金用途が事業性資金・ビジネス用途に限定されることです。目的が違うという点では最初にお話に出た住宅ローンや自動車ローンに近いのかもしれません。逆に、個人向けカードローンは用途が自由ではあるんですが、唯一、事業資金に使用できないものがほとんどです。

そうだったんですね。住宅ローンや自動車ローンに近いということは担保も必要になってくるんでしょうか?

いえ、担保は不要です。その代わり、審査時間が個人向けカードローンより長い傾向はあるかもしれません。ちなみに私は小さな会社を経営しているのですが、今利用しているオリックス・クレジットのVIPローンカードBUSINESSであれば、カードが届いてからは最短で即日の融資も可能なんですが、やっぱり個人向けカードローンに比べると審査内容が違ったりしますからね。

資金用途が違えば必然的にそうなりますよね。

また、法人カードローンは総量規制の対象外になるという特徴があります。改正貸金業法の総量規制により、個人が借り入れられる金額は年収の3分の1が上限となっていますが、個人事業主向けカードローンなら上限を超える金額を借り入れることができます。

聞いている限りだと、やはりかなり違いがありますね。

でも、他は基本的には個人向けカードローンとあまり変わりませんね。オリックス・クレジットのVIPローンカードBUSINESSで言えば個人向けカードローンと同じようにコンビニATMでの借入れ・返済が可能ですし、またリボルビング方式での返済も可能です。私の経営する規模の会社からすると事業のつなぎ資金や一時的な運転資金等、かなり使い勝手の良いローンだと感じています。

出世したばかりだからまだまだ先だとは思いますが、いつか起業したときには今日のことを思い出します(笑)

  • オリックス VIP ローンカード BUSINESS

    金利6.0〜17.8%
    審査期間最短60分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額500万円
    発行元オリックス・クレジット株式会社

Lesson.5

カードローン、どんな時に使う?

今日はいろいろと教えていただいてありがとうございました。ちなみに、みなさんはどんな時にカードローンを使ってらっしゃるんですか?

まあ私は先ほども申し上げた通り会社経営の資金としてですね。

私はダイビングが趣味なのですが、活動時期が偏るのでオンシーズンに借り入れて遊び、オフシーズンにはおとなしく過ごしていますね(笑)

私は趣味がゴルフなので、コンペが続いた時なんかは時々使いますね。あとは接待なんかで、やっぱり急に必要になることはありますね。

私は子供がいるのですが、子供が急に病気になったり、あとは入学金や習い事の入会金等、子供関係で使うことが多いです。春先に出費することが多いのですが、ボーナスで帳尻をあわせてますね。

私はほぼ毎月使っています(笑)ちょっと借りて、すぐに返すというのを繰り返しています。急な飲み会が多くて(笑)

私はそこまで頻繁に使うことはないのですが、怪我をした時に入院費用として使ったり、身内に不幸があった時に一時的に借りたりと、イレギュラーな出費の時は頼っています。

なるほど、皆さんいろんな用途でカードローンを活用しているんですね。

最初はやはりお金を借りることに抵抗はあるかもしれませんが、上手に使えば充実した生活を送れることまちがいナシです!

わかりました!じゃあさっそく今から借りてきます!

パソコンからでもスマホからでもWEBでお申込みが可能

今回紹介したカードローン一覧

  • 三井住友銀行カードローン

    金利4.0〜14.5%
    審査期間最短30分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元三井住友銀行
    詳しくはこちら
  • オリックス銀行カードローン

    金利1.7〜17.8%
    審査期間最短即日
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元オリックス銀行
    詳しくはこちら
  • プロミス

    金利4.5〜17.8%
    審査期間最短30分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額500万円
    発行元SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
    詳しくはこちら
  • 横浜銀行カードローン

    金利1.9〜14.6%
    審査期間最短即日
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額1,000万円
    発行元横浜銀行
    詳しくはこちら
  • 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

    金利2.5〜14.8%
    審査期間最短60分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額800万円
    発行元常陽銀行
  • オリックス VIP ローンカード BUSINESS

    金利6.0〜17.8%
    審査期間最短60分
    WEB申込可能
    来店不要
    借り入れ限度額500万円
    発行元オリックス・クレジット株式会社
ご注意
  • 情報の掲載にあたっては慎重を期しておりますが正確性を保証するものではありません。
  • 最新情報は各金融機関のサイトやパンフレット等でご確認ください。
  • 当社では各金融機関のサービスに関するご質問にはお答えできません。各金融機関にお問い合わせください。
  • ※掲載情報は2016年3月から公開している内容となります。

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