銀行カードローン

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銀行カードローン

メインバンクとして使っている銀行のカードローンなら、借入・返済などがスムーズに。また借り入れや返済に利用できるATMの設置も数多く、利便性も高いのが特徴です。

最近では、総量規制の制限を受けない銀行カードローンの残高急増を受け、審査の厳格化や過剰な融資を抑制する自主規制の方向にありますが、銀行の信頼性に加え、安心感の高さで選ぶユーザも多いようです。是非チェックしてみましょう。

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銀行カードローンピックアップ

  • 住信SBIネット銀行 MR.カードローン

    住信SBIネット銀行

    金利(実質年率):
    0.990% 〜 14.790
    借入限度額(最大):
    1200万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    10万円以上〜100万円以下 7.390〜14.790%
    100万円超〜200万円以下 5.790〜11.990%
    200万円超〜300万円以下 4.690〜8.990%
    300万円超〜500万円以下 4.390〜4.990%
    500万円超〜700万円以下 3.390〜3.990%
    700万円超〜900万円以下 2.390〜2.990%
    900万円超〜1,000万円以下 1.890〜2.490%
    1,000万円超〜1,100万円以下 1.790〜2.390%
    1,100万円超〜1,200万円以下 0.990〜1.590%
    • ※掲載情報は2017年 6月 7日の情報です。
    • 金利はご利用限度額に応じて決定されます。
      ※最低金利の0.99%は、所定の条件を満たした場合(年0.6%の引下げ適用後)の金利です。
      ※審査の結果によってはご希望に添えない場合があります。

    閉じる

    魅力的な新金利登場!MR.カードローン

    住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」は、好金利とゆとりのあるご利用限度額を実現した、便利なカードローンです!
    ◆所定の条件を満たせば、基準金利より<年0.6%>金利を引下げ!(※)
    ◆資金使途原則自由で、他社からの借換えにもおすすめ。
    ◆明細はインターネットで確認。明細書が郵送されず、プライバシーも安心。
    ※最低金利の年0.99%は、所定の条件を満たした場合の金利です。

  • 三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

    三菱東京UFJ銀行

    金利(実質年率):
    1.800% 〜 14.600
    借入限度額(最大):
    500万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    10万円以上 100万円以下 13.600〜14.600%
    100万円超 200万円以下 10.600〜13.600%
    200万円超 300万円以下 7.600〜10.600%
    300万円超 400万円以下 6.100〜7.600%
    400万円超 500万円以下 1.800〜6.100%
    • ※掲載情報は2017年 3月27日の情報です。
    • ※利率は変動金利です。
      ※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前に「バンクイック」をご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。

    閉じる

    いつもの銀行の身近なカードローン。初めての方も安心してご利用頂けます。

    みんなのカードローン、三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」
    ◇金利年1.8%〜年14.6%
    ◇最高500万円までご融資可能
    ◇24時間お申し込み可能
    ◇千円単位でお借り入れが可能で利便性抜群
    ◇全国の三菱東京UFJ銀行・提携コンビニATMでご利用可能
    ◇更にお借り入れ・ご返済時のATM手数料も無料

    ※適用金利は審査結果によって異なります。
     詳しくは三菱東京UFJ銀行HPでご確認ください。

  • ジャパンネット銀行 ネットキャッシング

    ジャパンネット銀行

    金利(実質年率):
    2.500% 〜 18.000
    借入限度額(最大):
    1000万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    100万円未満 18.000〜18.000%
    100万円以上150万円未満 15.000〜15.000%
    150万円以上200万円未満 12.000〜12.000%
    200万円以上250万円未満 10.000〜10.000%
    250万円以上300万円未満 8.000〜8.000%
    300万円以上400万円未満 6.500〜6.500%
    400万円以上500万円未満 6.000〜6.000%
    500万円以上600万円未満 5.500〜5.500%
    600万円以上700万円未満 5.000〜5.000%
    700万円以上800万円未満 4.000〜4.000%
    800万円以上900万円未満 3.500〜3.500%
    900万円以上1,000万円未満 3.000〜3.000%
    1,000万円 2.500〜2.500%
    • ※掲載情報は2012年12月18日の情報です。
    • ※金利は年利率で表示しています。

    閉じる

    限度額最高1,000万円、初回借入日から30日間は、何度ご利用いただいても無利息!

    ◆ご利用限度額最高1,000万円。
    ◆金利は年2.5%〜18%。
    ◆初回借入日から30日間は、何度ご利用いただいても無利息!
    ◆ご契約可能年齢は20歳〜69歳。
    ◆24時間申込可能! 審査結果はメールでお知らせ。

  • 新生銀行カードローン レイク

    新生銀行

    金利(実質年率):
    4.500% 〜 18.000
    借入限度額(最大):
    500万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    1〜999,999円 15.000〜18.000%
    1,000,000〜2,000,000円 12.000〜15.000%
    2,000,001〜3,000,000円 9.000〜15.000%
    3,000,001〜4,000,000円 7.000〜7.000%
    4,000,001〜5,000,000円 4.500〜4.500%
    • ※2013年10月24日以降に新規にご契約されたお客さまに適用されます。
      ご契約限度額200万円以下の場合には基準残高(初回ご契約日以降の借入残高の最高額)、ご契約限度額200万円超の場合にはご契約限度額に応じて、お借入利率を設定します。※お借入利率は、レイクホームページにも掲載しておりますので、ご確認ください。

    閉じる

    2つの無利息が選べるのは、レイクだけ!

    レイクなら最大500万円までの審査結果を、インターネット申込みなら画面上で審査結果をご確認いただけます。
    さらに平日14時までにお手続きが完了すれば、即日振込が可能。
    来店不要でその日のうちにご指定口座へスグお振込みしますので安心です。
    インターネットで24時間受付中!
    「お借入れ額全額30日間無利息」または「お借入れ額5万円まで180日間無利息」をお選びいただけます!

  • りそな銀行 りそなプレミアムカードローン

    りそな銀行

    金利(実質年率):
    3.500% 〜 12.475
    借入限度額(最大):
    800万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    50万円型 12.475〜12.475%
    100万円型 11.500〜11.500%
    150万円型 11.500〜11.500%
    200万円型 9.000〜9.000%
    300万円型 7.000〜7.000%
    400万円型 5.500〜5.500%
    500万円型 4.900〜4.900%
    600万円型 4.500〜4.500%
    700万円型 4.000〜4.000%
    800万円型 3.500〜3.500%
    • ※掲載情報は2016年 3月22日の情報です。
    • お借り入れ限度額によって、10種類のコースをご用意しています。コースによって金利が異なります。(限度額内であればお借り入れの金額に関係なく、コースに応じた金利となります)審査によってはご希望と異なる限度額となる場合もございます。

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    りそな銀行 りそなプレミアムカードローン

    りそな銀行の≪プレミアムカードローン≫
    金利は年3.5%〜12.475%!ご利用限度額は最大800万円まで! 10種類のコースよりお選びいただけます。
    ※金利は2016年3月22日現在(変動金利)。コースによって金利・限度額が異なります。
    ご利用にあたってはご契約内容をご確認のうえ、無理のない返済計画を

  • 三井住友銀行カードローン

    三井住友銀行

    金利(実質年率):
    4.000% 〜 14.500
    借入限度額(最大):
    800万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    100万円以下 12.000〜14.500%
    100万円超200万円以下 10.000〜12.000%
    200万円超300万円以下 8.000〜10.000%
    300万円超400万円以下 7.000〜8.000%
    400万円超500万円以下 6.000〜7.000%
    500万円超600万円以下 5.000〜6.000%
    600万円超700万円以下 4.500〜5.000%
    700万円超800万円以下 4.000〜4.500%
    • ※掲載情報は2016年10月 3日の情報です。
    • ・保証会社/SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(保証料不要)
      ・お申込に際しては三井住友銀行および三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の審査があります。
      審査結果によっては、ご希望にそえない場合があります。

    閉じる

    来店不要!最高800万円までご融資!金利年4.0%-14.5%

    三井住友銀行に普通預金口座/キャッシュカードをお持ちの方は、ご契約までのお手続きがWebで完結!
    ご契約後、お手元の普通預金キャッシュカードですぐお借入頂けます!
    三井住友銀行に設置されているローン契約機だけでなく、電話・インターネットなど、多彩なお申込方法をご用意。
    ローン契約機(ACM)では、原則土・日・祝日も21:00までお申込可能!
    お借入やご返済は、コンビニのATMをご利用いただくことも可能です。

  • オリックス銀行カードローン

    オリックス銀行

    金利(実質年率):
    1.700% 〜 17.800
    借入限度額(最大):
    800万円

    カードローンの金利は借入限度額に応じて、以下のとおり決定されます。
    借入限度額が大きくなればなるほど金利は下がります。

    借入限度額 金利(実質年率)
    100万円未満コース(100万円未満) 12.000〜17.800%
    100万円コース(100万円) 6.000〜14.800%
    150万円コース(100万円超150万円以下) 6.000〜14.800%
    200万円コース(150万円超200万円以下) 5.000〜12.800%
    300万円コース(200万円超300万円以下) 5.000〜12.800%
    400万円コース(300万円超400万円以下) 4.500〜8.800%
    500万円コース(400万円超500万円以下) 4.500〜8.800%
    600万円コース(500万円超600万円以下) 3.500〜5.800%
    700万円コース(600万円超700万円以下) 3.500〜5.800%
    800万円コース(700万円超800万円以下) 1.700〜4.800%
    • ※掲載情報は2016年12月20日の情報です。

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    業界最低水準!金利年1.7%〜17.8%の「オリックス銀行カードローン」

    ■最短即日審査可能で限度額最高800万円!
    ■借入残高30万円以下の場合は月々7,000円からの返済も可能!
    ■提携ATM手数料は終日0円!銀行・郵便局・コンビニなどの提携ATMでいつでもご利用可能!
    ■口座開設不要、来店不要、担保・保証人不要で急な出費・多様なニーズにも迅速対応できます!

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンとは
便利なカードローンにも種類があります。大別すると、消費者金融カードローンと銀行カードローンの2種類です。
消費者金融は街でも看板でよく見かけるカードローン専門の会社です。一方、銀行が取り扱っているのが銀行カードローンです。
メインバンクとして使っている銀行から、カードローンを借りることができれば、借入・返済などがスムーズに行いやすいでしょう。

また、借りる先が銀行であることから、安心と信頼性を感じる人も多いようです。
実際にカカクコムが実施したカードローンに関するアンケートの仲でも、「カードローン会社を選んだ理由」については、「金利の低さ」に次いで「信頼できる会社が運営しているかどうか」が選ばれていました。(アンケートについては「上手にお金を借りる方法 〜カードローンお役立ちガイド〜」で紹介しています。)
銀行カードローンのメリット・デメリット
銀行カードローンが選ばれるのは信頼性だけではありません。ここで銀行カードローンのメリットとデメリットについてお伝えしましょう。

メリット.銀行のキャッシュカードが利用できる
多くの銀行で、お手持ちのキャッシュカードがそのままローンカードになる、という点です。
コンビニのATMでお金を借りる際、キャッシュカードで自分の口座からお金を引き出すように利用できることや、お財布にカードが増えてしまう心配がありません。

デメリット.審査が厳しく、時間がかかる
一方、銀行カードローンにはデメリットもあります。それは、「審査が厳しい」と言われていることです。
借りようと思っても審査に落ちてしまっては元も子もありません。
また、消費者金融に比べて「審査期間が長い」とも言われています。
消費者金融のカードローンが「即日融資」をうたっているのに対して、銀行カードローンは審査に2〜3日かかることもあるようです。
機動力の点では一歩、落ちるのはデメリットではないでしょうか。
銀行カードローンの審査が「厳しくて遅い」のは、変わりつつある!
一般的なイメージとして、審査が厳しいと思われている銀行カードローン。
ですが、「消費者金融のカードローンは審査で落ちたのに、銀行カードローンは通った」という人もいます。
一般的に、しっかり職について定期収入がある会社員であり、他社からの借り入れがない人ならば、審査に落ちる可能性は低いでしょう。

また、遅いと言われている審査についても、最近ではウェブサイト上でスピード審査をアピールする銀行カードローン会社が増えてきています。
サービス面では非常に使いやすくなっているので、デメリットとして挙げた項目は、現在ではそれほどデメリットではなくなっているのです。
銀行カードローンは返済も便利
返済時にも銀行カードローンは利便性が高いのが特徴です。
というのも、カードローンの返済時に、提携銀行のATMやコンビニATMが利用できることから
返済できる場所が多く、いつでもどこでも利用が可能というのは心強い限りでしょう。

また、ATMの利用手数料にもメリットが
消費者金融カードローンでコンビニATMを利用して返済しようと思うと、意外と利用手数料がかかってしまうものです。
小さな出費が積み重なると徐々に大きな負担になるもの。小さなコストだからといってないがしろにせず、銀行カードローンを利用して出費を抑えるのも一つの節約方法です。
銀行カードローンに自主規制の動き
2017年3月より総量規制の制限を受けない銀行カードローンの残高増加を懸念し、自主規制の方向にあります。

総量規制とは、貸金業法によりローンやキャッシングの借入総額が「年収の3分の1まで」に制限が設けられた仕組みをいい、多重債務問題の解決として
安心して利用できる資金市場の構築を目指すことを目的とし2010年6月に完全施行されました。

これらは消費者金融などを対象にした規制ですが、最近では銀行カードローンの過剰融資が問題となり、自主規制という形で、貸金業法の主旨を踏まえた
審査態勢に見直す銀行も現れてきています。(詳しくは「銀行カードローンの過剰融資問題とは?」をご覧下さい。)

これら銀行各社の動きは、支払能力を超えた過剰な融資を抑制するものですが、無理のない範囲で計画的にカードローンを利用していれば、特に問題はありません。
メガバンクだけじゃない!地方銀行のカードローン
最近は地方銀行でもカードローンに力を入れているようです。
地域密着型であり、利便性も高く、昔から取引があるなどから、選ばれて利用されている方も多いようです。

地元となると、周囲の目を気にされて、なかなか店舗窓口で契約しにくいと思われる方も多いかと思います。
そんな方にも安心して利用できるよう、店舗へ来店しなくとも、パソコンやスマートフォンなどから手続きできるところが多くあります。
また、即日借入などにも対応しており利便性も高まっているようです。

地方銀行のカードローンは「対象地域」が限られている場合もありますので、利用を検討されている方はあらかじめチェックしておくとよいでしょう。
(地方銀行のカードローンにつきましては地方銀行・信金のカードローンで紹介しております。)

銀行カードローン 借り入れレポート

〜 ユーザーから投稿されたクチコミ・評判 〜
スピーディーで親切なカードローン! じぶん銀行カードローン じぶんローンau限定割

【審査スピード】申し込みをした翌日には、電話確認がきて色々と使用目的などを聞かれました。審査は当日中に終わり迅速な対応でした。
【借入金利】金利は18%でした。少額で早く返済すれば利息的には問題ありません。
【サービスの質】電話対応が女性の方で、とても話しやすかったです。質問にも安心して答えられました。
【借入のしやすさ】審査通過後、カードが届く前に即日で指定口座に振り込んで貰えました。スピーディーで嬉しかったです。
【返済のしやすさ】最寄りのコンビニATMでいつでも返済出来るので安心出来ます。
【総評】申込から借り入れまでスピーディーで安心して取引が可能です。また、返済に関しても24時間ATMから返済可能ですので利息を気にする人にとっては利便性が高いです。

  • 職業:会社員
  • 借入金額:50万円〜100万円未満
  • 借入までの期間:1日

満足度:4

無理もなく返済しています 北海道銀行のカードローン「ラピッド」

【審査スピード】スマートフォンで申し込んで1時間くらいで連絡が来てかなり早かったですね。
【金利】私は13%くらいですね。
【サービスの質】24時間年中無休なので、いつでも対応できるので便利ですね。
【借入のしやすさ】金利は低いと思いますが、そこまで審査が厳しい印象ないですね。
【返済のしやすさ】金利が低いので、特に焦らずに自分のペースで返せますね。
【満足度】やはり、金利が低いのがいいですね。返済中ですが、無理もなく返済しているので満足しています。

  • 職業:会社員
  • 借入金額:10万円〜30万円未満
  • 借入までの期間:2日

満足度:4

契約借り入れまでの時間がとても早い。 新生銀行カードローン レイク

メールで申し込み即返答(20〜30分)仮審査OKで、その後すぐに無人契約機で本審査OK契約出来ました。(契約含めて20分くらい)
審査完了契約までの時間がとても早くスムーズで、対応してくれたスタッフの方もとてもわかりやすく丁寧な応対でした。
又、借り入れや、返済はコンビにATMで24時間返済でき、手数料も無料がとてもいいです。
ただ、金利が他の銀行カードローンより若干高いような気がします。

  • 職業:個人事業主
  • 借入金額:30万円〜50万円未満
  • 借入までの期間:3時間以内

満足度:5

審査スピードについて 三井住友銀行カードローン

【審査スピード】電話申込みの30分くらいの時間しかかからないスピードです。
【借入金利】金利も低くて、安心して借りれました。
【サービスの質】わからないことは、カード裏面にあるフリーダイヤルで問い合わせが出来るので、便利です。
【借入のしやすさ】コンビニのATMで無料で利用出来るので、借入れもしやすいです。
【返済のしやすさ】コンビニのATMで無料で返済が出来るので、返済しやすいです。
【総評】申込みから途中の問い合わせの対応も良く、出し入れしやすいカードで、とても便利です。

  • 職業:専業主婦(夫)
  • 借入金額:30万円〜50万円未満
  • 借入までの期間:半日

満足度:5

オリックスカードローンはグッドです! オリックス銀行カードローン

【審査スピード】初めてのローンなので早いのか遅いのか相対的にはわかりませんが、待たされた感はありません。
【借入金利】無担保ローンの中では最安値でした。
【サービスの質】電話対応は良かったです。
【借入のしやすさ】条件は厳しくありません。
【返済のしやすさ】手数料の負担なしの口座引き落としで経済的でした。
【総評】大変満足です。

  • 職業:会社員
  • 借入金額:5万円〜10万円未満
  • 借入までの期間:1日

満足度:4

借入の手軽さ みずほ銀行カードローン

【審査スピード】それなりに時間かかるのは仕方ないと思いますが、急いでる時に審査をお願いしたので、待ち日数がもどかしい気持ちでした。
【借入金利】銀行ならではで、他の貸金業社様のローンより低金利なのはありがたいです。
【サービスの質】【借入のしやすさ】【返済のしやすさ】元々口座がみずほ銀行なので、借入もスムーズですし、返済も口座にお金があれば引き落とされるので簡単です。
【総評】選択するなら、安定のみずほ銀行カードローンだと思います。

  • 職業:専門職
  • 借入金額:30万円〜50万円未満
  • 借入までの期間:2日

満足度:4

スピード感のある対応が好感です。 住信SBIネット銀行 MR.カードローン

もともと住信SBIネット銀行に口座を持っていたので、不測の事態に備えてカードローンを作成しようと思い立ったときに同じ会社の商品であるMRローンを作成することとしました。
まず、審査ですがものすごく速いです。もともと銀行口座をもっていたからかもしれませんが、ネットで申請して1週間前後で職場に本人確認の電話があり、本人確認ができ次第すぐに審査が終わりました。
しかも、審査時に自分が設定した利用枠より多めの金額で設定でき、そちらの方が利率がよいですよという親切な対応をしていただいた点は好感が持てると
思います。
勘違いしていて、カードローン専用のカードが来ると思っていたのですが、既存の銀行のカードでコンビニのATMでカードローンの利用も可能です。
ですので、実際には10日前後で利用可能となりました。
また、銀行のサイトのマイページで借入返済もできるます。実際にサイトのページで借入と返済を行いましたが、使い勝手は非常に良かったです。

  • 職業:公務員
  • 借入金額:5万円未満
  • 借入までの期間:3日以上

満足度:4

ネットで完結 利便性高いです 楽天銀行 スーパーローン

もともと楽天の会員で、審査は早かったのがよかったです。必要書類をスマホで送るだけなのは楽ですね。
ポイントがもらえるのはいつも楽天で買い物してる人間としては嬉しかった。
様々な用件が重なり、まとまったお金が必要でしたがすぐに用立ててもらえました。本人確認は職場に電話かかってきますけど、個人名だったので問題ありません。

  • 職業:会社員
  • 借入金額:30万円〜50万円未満
  • 借入までの期間:半日

満足度:4

即日借り入れができました 三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

【審査スピード】店舗に出向く必要がありましたが、その日のうちにカード発行・借り入れまで行えました。テレビ電話を始めてからが長いので、時間に余裕をもって行かれるといいかと思います。
【借入金利】他社とあまり比較していないのでよくわかりませんが、高く感じました。
【サービスの質】テレビ電話の対応が非常に丁寧でした。
【借入のしやすさ】ネットで借り入れできるのは大きいですね。振り込みも早いので急な出費にも対応できました。
【返済のしやすさ】ネットバンキングを利用しています。出先でもスマホで返済できるので便利だと思いました。
【総評】月の収入が不定なので不安もありましたが、毎月返済額を自由に変えられるのが一番嬉しいです。

  • 職業:パートアルバイト
  • 借入金額:5万円〜10万円未満
  • 借入までの期間:半日

満足度:4

急にお金が必要なときでしたので助かりました 新生銀行カードローン レイク

自動契約機ですぐに30万円の融資を受けることができました。最初にタッチパネルの操作があり、免許書を契約機にセットした後に審査がスタートして、その後に契約内容確認書が発行されるので、そちら送った後にカードを受け取ることができました。他社の借り入れなどはなかったので、審査は驚くくらい早くすぐに借りることができました。金利は30万円だと18パーセントで銀行のカードローンにしては、金利が少し高いですが、急にお金が必要な時でしたので助かりました。

  • 職業:会社員
  • 借入金額:10万円〜30万円未満
  • 借入までの期間:3時間以内

満足度:4

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カードローン詐欺にはご用心!

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正しく使えば便利な存在であるカードローン。ただ、「お金を借りたい」というその欲求につけ込んで、詐欺トラブルに巻き込まれてしまうケースも。どんな詐欺があるのか、またその注意点を紹介します。(2014年12月24日掲載)

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