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地方銀行・信金のカードローン

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地方銀行・信金のカードローン

「カードローンを利用したいけど……。地元の銀行のサービスは実際、どうなんだろう?」と情報を探している方もいるはず。 地方銀行や信用金庫は、大手銀行や消費者金融に比べて、店舗展開が全国区ではないので、利用したことがある方も少なく、情報も少ないのが実情です。 そこで、数ある金融機関・ローン商品のなかから、都道府県ごとに主な金融機関のカードローン情報を集めました。お住まいの地域やお勤めの地域にある、利用しやすいカードローンを探してみてはいかがでしょうか。

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日本地図

北海道・東北

金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
1.900%~14.700% 1,000万円 不要 可能
対象地域
北海道内にお住まい・勤務先がある方
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
1.900%~14.950% 800万円 不要 可能
対象地域
全国
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
3.500%~14.500% 1,000万円 必要 -
対象地域
宮城県内にお住まいの方、または宮城県内に通勤されている方。

関東

金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
2.500%~14.800% 800万円 不要 可能
対象地域
全国
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
5.800%~14.800% 500万円 不要 可能
対象地域
・次の地域にお住まいの方
栃木県、群馬県、茨城県、埼玉県、福島県
※地域によっては、一部対象外の地域を含む場合がございます。
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
6.000%~14.800% 300万円 必要 -
対象地域
次の地域に居住またはお勤めの方
・埼玉県内
・東京都内
・茨城県猿島郡五霞町
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
4.300%~14.800% 500万円 不要 可能
対象地域
千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※の千葉銀行営業地域内にお住まいまたはお勤めの方
※ご利用いただけないエリアがあります。なお神奈川県は横浜市、川崎市のみご利用いただけます。
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
3.800%~5.500% 500万円 不要 -
対象地域
千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※の千葉銀行営業地域内にお住まいまたはお勤めの方
※ご利用いただけないエリアがあります。なお神奈川県は横浜市、川崎市のみご利用いただけます。
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
1.900%~14.600% 1,000万円 不要 可能
対象地域
次の地域に居住またはお勤めの方
神奈川県内全地域
東京都内全地域
群馬県内の以下の市
前橋市、高崎市、桐生市

中部

金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
3.900%~14.900% 800万円 不要 可能
対象地域
全国
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
4.900%~14.500% 500万円 不要 可能
対象地域
中京銀行の営業区域内にお住まい、または勤務されている方

近畿

金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
4.800%~14.500% 1,000万円 不要 可能
対象地域
次の地域に居住またはお勤めの方
三重県、愛知県、岐阜県、奈良県、和歌山県、大阪府
※愛知県、岐阜県、奈良県、和歌山県、大阪府の方は一部ご利用いただけない地域がございます。詳しくは第三銀行にお問い合わせください。
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
3.000%~12.475% 800万円 不要 可能
対象地域
取扱店の営業区域内に居住または勤務している方。
大阪府・兵庫県(神戸市・尼崎市・西宮市・宝塚市・川西市・芦屋市・伊丹市)・京都府(京都市)・奈良県(奈良市・大和高田市)
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
8.500%~12.475% 200万円 不要 可能
対象地域
取扱店の営業区域内に居住または勤務している方。
大阪府・兵庫県(神戸市・尼崎市・西宮市・宝塚市・川西市・芦屋市・伊丹市)・京都府(京都市)・奈良県(奈良市・大和高田市)
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
4.500%~14.000% 800万円 不要 -
対象地域
次の地域に居住またはお勤めの方
兵庫県、大阪府

中国・四国

金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
3.000%~14.500% 1,000万円 不要
対象地域
全国
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
4.400%~14.600% 800万円 不要
対象地域
全国

九州・沖縄

金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
3.000%~14.500% 1,000万円 不要 -
対象地域
居住地および勤務先が福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県、山口県の方
金利(実質年率) 借入限度額(最大) 来店有無 即日借入
2.000%~14.600% 800万円 不要 可能
対象地域
十八銀行本支店の営業区域(長崎県・福岡県・熊本県・山口県)にお住まい、またはお勤めの方(東京・大阪除く)

地方銀行・信金カードローンの基礎知識

地方銀行のカードローンを借りる前に知っておきたいポイント

各地の地方銀行もカードローンに力を入れています。利便性の向上やその地域の密着性などから、選ばれて利用する方も増えているようです。地方銀行カードローンを利用する前に、知っておきたいポイントをご紹介しましょう。

元秋田銀行で融資や貿易業務に従事していた作家の亀谷保孝氏に話を伺いました。

「基本的に、一般的なカードローンとの商品性は大きく差はありません。申込みを見て、年収や職業の属性をスコアリングシートに当てはめて融資が可能かどうか審査します。

実際に職業などでスコアが違っているのは事実。公務員や上場企業の社員は非常に点数が高く、信用力がある。自営業やフリーランスは下から2番目、スポーツ選手やお笑い芸人など芸能人は一番下で信用力は低い。彼らはやはり人気商売ですからなかなかローンの審査においては通りづらいのが現状です。

地銀の場合はバックにオリックスやJCB、アコムなど保証会社がついています。銀行での審査と保証会社での審査が通れば晴れてカードローンを利用できるのです。

近年、地銀もカードローンの取り扱いが増えていると聞きます。カードローンを切り口に住宅ローン、証券や保険などのビジネスにも繋げたいという思惑から、地銀側も積極的に広告展開などをしていると見ています。」(亀谷氏)

地方銀行・信金カードローンはココをチェック

1. 対象地域をチェック

地方銀行のカードローンを利用する際、気をつけたいのが「対象地域」。地域を限定しない「全国」の方を対象とした商品もありますが、銀行によっては「居住地域や勤務先が営業地域内に限る」としているカードローンも多いので申込の際には注意しましょう。

亀谷氏のワンポイント!

「特産の農作物や、伝統工芸品などに関わる会社の方がカードローンで借り入れる場合、地方銀行ならば審査が通りやすいかもしれません。地元の企業を応援するための取り組みを実施しているところもあるはずですから、スコアリングは少し優遇されるようには思います。」(亀谷氏)
2. カードローン契約時の来店の有無もチェック

銀行口座を持っていなくても、カードローンの申込が可能な地方銀行のカードローン商品もあります。その一方で、口座を持っていることが必須で、契約時に来店し口座開設の手続きが必要なカードローンもあります。もちろん、利便性が高いのは「来店しなくても利用できるカードローン」ですが、来店することで、銀行の担当者と直接話ができ不安や疑問、不明点など質問にはすぐに答えてもらえて安心できるという側面もあるはずです。

亀谷氏のワンポイント!

「来店が必要なのは、一見デメリットにも見えますが、申込み書類や必要書類なども窓口の担当が丁寧にレクチャーしてくれます。申込みに関して、よく分からない項目があるならば店舗に行くことで不安も解消されるでしょう。銀行員が恐れているのは、ローンを貸して回収できなくなる言わば“取りっぱぐれ”のリスク。実際に顔を合わせて話すことで信頼性も構築しやすくなるでしょう。」(亀谷氏)
3. 事前に口座開設が必要かを確認しよう

地方銀行のカードローン、銀行に予め口座があることが条件になっていることもあります。特に即日借入を希望するならば、その傾向が強いです。地方銀行の大都市圏にある支店に口座があったとしても、カードローンの契約が即座にできない場合もあるので対象営業地域外の口座を持っている場合は、予め電話などで確認をしましょう。

亀谷氏のワンポイント!

「銀行口座を持っている方がカードローンのお客さんとして審査を申し込んだ場合、審査において『返済能力の有無』を口座のお金の流れからチェックすることができるので、早く審査をすることができ『即日借入』が可能か否かをすぐに判断できるのです。」(亀谷氏)

「支店の口座で契約が即座にできないことがあるのは、支店と本店の事務職員の練度の差。本店の職員は数をこなしているのでスピードも速く専門度も高くなる傾向にあるのです。

一方、支店は配属されている人数も少なく、そもそもカードローンを申込み数が少ない。普段やっていない業務を思い出しながらするのは大変ですよね。即座に借り入れをしたいと考えるならば、本店に出向いたほうが早く処理が終わる可能性は否めませんね。」(亀谷氏)

地方銀行だけに限った話ではありませんが、カードローンの申込をする前には、「ご自身の勤務地や居住区が対象地域に含まれているのか」や即日借入を希望しているならば、「適用条件がクリアしているのか」など情報をよく確認してから申込をしましょう。

亀谷保孝氏
亀谷保孝氏
かめや投資経済研究所代表。秋田銀行入行後、有価証券マネージャー、外為カスタマーズディーラーなどを経て独立。著書に『かめさん流スローな投資術』(東洋経済新報社)などがある

カードローンに詳しくなる「お役立ちコンテンツ」

カードローンよくある質問

カードローンの金利は高いんじゃないですか?

金利15%の時、一週間5万円借りた場合の利息は150円以下です。

支払利息について、高いと感じるか安いと感じるかは、その時の状況や使い方にもよるでしょう。具体的な例を見ながら、実際の利息の目安を確認してみましょう。...

カードローンの借り入れをしやすくなるコツはありますか?

自分に合った商品を選び、無理のない範囲の金額で借り入れするのがいちばんです。

カードローンは、審査に通ればすぐに利用できるローンです。そのため、カードローンの借りやすさは、ほぼ審査の通りやすさで決まります。審査が通りやすい人の特徴は...

住宅ローンを組んでいてもカードローンを利用できますか?

住宅ローンは総量規制の対象外のため、利用可能です。

住宅ローンを組んでいても、カードローンを利用することはできます。カードローンなど無担保のローンについては「総量規制」の対象で、年収の3分の1以上の借り入れはできません。しかし住宅ローンは...

カードローンの利率によって借りやすさは異なりますか?

金利が低いから借りづらい、高いから借りやすい……というわけではありません。

使い道が決められておらず、審査も他より通りやすいカードローンは、他のローンと比べると利率が高めに設定されています。しかしその中でも利率は、カードローン各社によって異なります。たとえば...

審査時の在籍確認の電話を回避することはできませんか?

基本的に在籍確認は回避できません。ただし、カードローン利用の申し込みだと知られることはほとんどないので安心を。

カードローンを申し込む際、学生や専業主婦などでない限り、勤務先の記入は必須。さらに審査時には、記入した勤務先に本当に働いているかどうか確認の電話が入ります。この「在籍確認」の電話は、ほとんどのカードローン会社が行いますが...

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