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低金利のカードローン一覧(借入額100万円の場合)

低金利のカードローン一覧(借入額100万円の場合)

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  • 三井住友カード ゴールドローンカードレス
    • 三井住友カード

    三井住友カード ゴールドローンカードレス

    実質年率 9.200% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 700万円

    3.5%〜9.2%の低利率で最大700万円まで利用可能。返済実績に応じて翌年度の利率を0.3%、最大1.2%まで引き下げることができます。インターネットなど最短即日で振込み可能。

  • 三井住友カード ゴールドローン
    • 三井住友カード

    三井住友カード ゴールドローン

    実質年率 9.800% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 700万円

    三井住友カードが発行するローンカード「三井住友カード ゴールドローン」。ご利用枠700万円まで。実質年率3.5%〜9.8%。ご返済実績に応じて、翌年度利率を0.3%、最大1.2%まで引き下げ!

  • りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
    • りそな銀行

    りそな銀行 りそなプレミアムカードローン

    実質年率 11.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円

    りそな銀行の≪プレミアムカードローン≫ 金利は年3.5%〜12.475%!ご利用限度額は最大800万円まで! 13種類のコースよりお選びいただけます。※金利は2017年9月5日現在(変動金利)

  • 近畿大阪プレミアムカードローン
    • 近畿大阪銀行

    近畿大阪プレミアムカードローン

    実質年率 11.000%〜11.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 800万円

    ご利用限度額は10万円〜800万円の選べる13種類。お申込みからご契約手続きは、来店不要でWeb完結。近畿大阪銀行の住宅ローンをご利用の方なら、各コース年▲0.5%の金利特典あり!

  • みずほ銀行カードローン
    • みずほ銀行

    みずほ銀行カードローン

    実質年率 12.000% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円

    メガバンクならではの低金利と限度額が魅力!また、WEB完結で申し込み可能なのでお忙しい方や、すぐにご利用されたい方にオススメです!加えて、みずほ銀行キャッシュカードですぐのご利用も可能です。

  • 常陽銀行カードローン<キャッシュピット>
    • 常陽銀行

    常陽銀行カードローン<キャッシュピット>

    実質年率 12.000% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 800万円
    • 審査時間 最短60分

    お借り入れ・ご返済のATM手数料無料!24時間365日インターネットよりお申込可能!プライバシー対応徹底の常陽銀行キャッシュピット!茨城/福島/栃木に居住または勤務されている方がお申込み可能

  • ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>
    • 千葉銀行

    ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>

    実質年率 9.000%〜12.000% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 800万円

    来店・郵送不要!返済は月々2,000円からだから安心!千葉銀行の口座をお持ちの場合、WEBでお手続きが完結!借換えもOK!【千葉/東京/埼玉/茨城/横浜市・川崎市でお申込み可能】

  • みずほ銀行 みずほMyWing(わたし応援ローン)
    • みずほ銀行

    みずほ銀行 みずほMyWing(わたし応援ローン)

    -
    -(0人)
    実質年率 11.500%〜12.000% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 200万円
    • 審査時間 最短即日

    自分の夢を追いかけた人をお金の面からサポートするローンサービスです。少額からの借り入れもでき、普段の生活でちょっと困った時に頼りになるみずほ銀行カードローン「みずほMyWing(わたし応援ローン)」です。

  • 山形銀行カードローン「チェリーS」
    • 山形銀行

    山形銀行カードローン「チェリーS」

    -
    -(0人)
    実質年率 12.000% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 500万円

    WEBで完結!コンビニATM手数料無料!来店、口座、印鑑、すべて不要。簡単・お手軽でとっても便利!

  • 北洋銀行カードローン スーパーアルカ ※北海道エリア限定
    • 北洋銀行

    北洋銀行カードローン スーパーアルカ ※北海道エリア限定

    実質年率 13.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 1000万円

    北海道のカードローンなら北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」。来店不要・口座不要・入会金、年会費も不要!主要コンビニATM手数料0円!

  • イオン銀行カードローン
    • イオン銀行

    イオン銀行カードローン

    実質年率 8.800%〜13.800% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円
    • 審査時間 最短即日
    • WEB完結(融資まで)

    イオン銀行口座の開設は一切不要!書類のご郵送・ご来店は一切不要!毎月のご返済は≪1,000円からOK≫。イオン銀行ATM、コンビニATM(イーネット、ローソンATM)なら手数料≪0円≫。

  • トマト銀行 カードローン「キューリ」
    • トマト銀行

    トマト銀行 カードローン「キューリ」

    実質年率 14.000% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 1000万円

    全国どこでも使える!お使い道自由なカードローン。一切来店の必要なし!☆ご利用限度額 10万円から最高1,000万円☆お借入利率 年3.0〜14.5%☆スマホからお申込みもOK

  • みなと銀行カードローン「Qポートネオ」
    • みなと銀行

    みなと銀行カードローン「Qポートネオ」

    実質年率 14.000% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 800万円

    みなと銀行のカードローン。お借入利率年4.5%〜14.0%、お借入限度額10万円〜800万円

  • 楽天銀行スーパーローン
    • 楽天銀行

    楽天銀行スーパーローン

    実質年率 9.600%〜14.500% (100万円借入時)
    融資スピード 申込日の3日以内
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円

    カードローンなら楽天銀行。スーパーローンは金利年1.9%〜14.5%。最高限度額800万円。ご入会でもれなく1,000ポイント、さらにご利用で最大30,000ポイント進呈!入会金・年会費は0円。

  • 三井住友銀行カードローン
    • 三井住友銀行

    三井住友銀行カードローン

    実質年率 12.000%〜14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円
  • 中京銀行カードローン「C-style」
    • 中京銀行

    中京銀行カードローン「C-style」

    実質年率 14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 500万円
    • WEB完結(融資まで)

    中京銀行カードローン「C-style」。ご利用限度額は最高500万円まで。お申込からご契約までWEBで完結。

  • 栃木銀行カードローン ※対象エリア限定
    • 栃木銀行

    栃木銀行カードローン ※対象エリア限定

    -
    -(0人)
    実質年率 14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 800万円
    • 審査時間 最短即日

    栃木銀行の営業区域内に居住・勤務の方がご利用可能!金利年1.9%〜14.5%のカードローン。利用限度額は10万円から800万円まで。来店不要でご契約可能なカードローン。返済は借入残高に応じ月々2,000円から。

  • 福岡銀行カードローン
    • 福岡銀行

    福岡銀行カードローン

    実質年率 14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 1000万円
    • WEB完結(融資まで)

    福岡銀行カードローン。お借入診断で融資可能か事前確認。口座なしでも来店不要!土日祝日でも、いつでもお申込みOK

  • 三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック
    • 三菱東京UFJ銀行

    三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

    実質年率 13.600%〜14.600% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 500万円

    いつもの銀行の身近なカードローン。銀行ならではの低金利(年1.8%〜14.6%)で初めての方も安心してご利用いただけます。

  • 横浜銀行カードローン
    • 横浜銀行

    横浜銀行カードローン

    実質年率 14.600% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 1000万円
    • 審査時間 最短即日

カードローンの金利について

カードローンやキャッシングを利用しようと選ぶとき、「金利」や「利息」、「実質年率」など、ちょっとわかり難い言葉が並んでいますよね。それらの言葉について、なんとなくはわかっているけど、実は良くわからない、と思っている人も少なくないのでは。
ここでは、カードローンやキャッシングで使われる「金利」や「実質年率」について、できるだけわかりやすくまとめました。ローンを利用するときに、必ず知っておくべきキーワードとなりますのでぜひ参考にしていただければと思います。

「実質年率」と「年利」何が違うの?

「年利」は「年率」は「年利」とほぼ同じ意味だと考えていいと思います。なお、カードローンの多くは「実質年率」と表示されています。実質年率とは、借入金額に諸費用をプラスして計算した実質上の金利を指します。

カードローン会社によっては、カードローンの月々の返済額に、元金+利息だけではなく、手数料や保証料なども入れてくることがあります。それらの諸費用も「利息」に含めて計算したものが「実質年率」です。

意外と簡単!?金利の計算方法

カードローンに表示されている「実質年率」を用いることで、自分が支払うべき「利息額」が分かります。それほど難しい計算式ではないので、あらためて確認してみましょう。

計算方法は「借入残高×実質年率÷365日×借入日数」

たとえば、借入金額15万円を、実質年率20.0%で1カ月(30日間)借りた場合、支払うべき利息は、2,465円となります。 つまり借入から30日後に、15万2,465円払えば完済となる計算になります。

借入金額(A) 150,000円
適用金利 20.0%
借入期間 30日間
利息額(B) 2,465円
総返済額(A)+(B) 152,465円

《 利息計算式 150,000円x20.0%÷365日x30日=2,465円 》

低金利のカードローンの賢い選び方

カードローンを利用するとき、最初にチェックするのはやはり「金利」なのではないでしょうか。金利は、返済計画や総支払額に直接関わってくるので、できるだけ低く抑えたいものです。
金利を低く抑えて、賢くカードローンを利用するためのポイントをご紹介します。

借入金額と金利の関係をチェック

できるだけ低金利のカードローンを見つけるためのポイントとして「借入金額」と「金利」の関係を知っておくと良いでしょう。

カードローン商品の金利を見ると「○%〜○%」と表示されています。 これは同じ商品でも、利用するかたの信用情報や、借入金額によって適用される金利に幅があることを表しています。

ほとんどの場合、借入金額が多いと金利が低くなる傾向があり、少ないと高くなる傾向があります。ですから、ただ単に「最低金利」を見て比べるだけでなく借り入れたい金額に適用される金利はいくらなのかを基準に選ぶことが大切なのです。

たとえば、融資額100万円未満の金利が、A社は16.0%・B社15.0%であるのに対して、100万円〜200万円未満だとA社10.0%・B社13.0%と変動していることがあります。この場合、100万円未満の借り入れを行うならB社、100万円〜200万円未満の借り入れを行うならA社と、借り入れたい金額によってお得な金融機関が変わることになります。

ほとんどの場合、借入金額が多いと金利が低くなる傾向があり、少ないと高くなる傾向があります。ですから、ただ単に「最低金利」を見て比べるだけでなく借り入れたい金額に適用される金利はいくらなのかを基準に選ぶことが大切なのです。

各社の借入金額ごとの適用金利(2017年7月現在)
会社名 借入額100万円未満の適用金利 借入額100万円以上200万円未満の適用金利
住信SBIネット銀行 MR.カードローン 7.390%〜14.790% 5.790%〜11.990%
三井住友銀行カードローン 12.00%〜14.50% 10.00%〜12.00%
オリックス銀行カードローン 12.00%〜17.80% 5.000%〜14.80%
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 13.60%〜14.60% 10.60%〜13.60%
じぶん銀行カードローン じぶんローンau限定割 12.90%〜17.40% 8.900%〜12.90%
みずほ銀行カードローン 14.00% 12.00%
イオン銀行 カードローン 11.80%〜13.80% 8.800%〜13.80%
楽天銀行 スーパーローン 14.50% 9.600%〜14.50%
横浜銀行カードローン 14.60% 11.80%
常陽銀行カードローン<キャッシュピット> 14.80% 12.00%
新生銀行カードローンレイク 15.00%〜18.00% 12.00%〜15.00%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 18.00% 12.00%〜15.00%
  • ※ 一覧は価格.comに掲載されている商品の一部です。
  • ※ 比較しやすいよう同一条件でそろえた場合の金利一覧です。
    オリックス銀行カードローン(100万円コース・150万円コース 6.0〜14.8%、200万円コース 5.0〜12.8%) ジャパンネット銀行ネットキャッシング(150万円未満 15.0%、150万円以上200万円未満 12.0%)

複数のカードローンを比較するときはまず「自分の借り入れたい金額(自分に必要な金額)」を明確にしましょう。 そして自分の返済計画と照らし合わせて、無利息期間内で完済できそうなら無利息期間がある商品、難しいのであれば借り入れたい金額の中で 最も金利の低い商品を選びましょう。

その場合、ポイントとして、「最低金利」だけをみるのではなく「最高金利」を基準に選ぶようにしましょう。

「最低金利」だけを基準にして返済計画を立ててしまうと、適用された金利が「最低金利」ではなかった場合、計画全体の見直しが必要となってきます。 当初から「最高金利」を基準に計画を立てていれば、返済額が減ることはあっても増えることはないからです。

カードローンの金利を下げてもらうことも可能

カードローンで借り入れするときにかかる金利は、据え置きではありません。定期的な見直しもありますし、交渉して下げてもらうことも可能です。

カードローンを扱う金融機関は、定期的に利用者の借入・返済状況をチェックしています。
金融機関によって基準は異なりますが、借入金額が数十万円以上であることや、ある程度高額で1年以上利用している状態、かつ毎月延滞なく返済している などの条件を満たしていれば金利引き下げの見直しがされることがあるようです。

一般的には1年以上利用していれば再審査の対象になるので、借り入れ当初より収入が上がった・他社の借入を完済したなど、審査に有利な要素が増えているなら再審査をお願いすれば金利が下がる可能性があります。

金利を下げる交渉が一番成功しやすいのは、先ほど挙げた、長期にわたり借入を行い、問題なく返済を続けている優良顧客です。とりわけ、2010年の貸金業法改正・完全施行前から借入している人は、改正前の高い利率で利用実績があるため、利息も下げてもらいやすいのです。

さらに、まったく逆ですが、返済が滞りがちだったり、他社から多額の借入があったりする人も、事情を話せば金利を下げてもらえることがあります。

これは、破産や任意整理などで元金の回収が困難にならないようにするために行う、一種の救済措置です。ただし、これで金利を下げてもらうと完済後は限度額が下がったり、あるいは審査で落ちてしまったりする可能性も高くなることは覚えておきましょう。

カードローンの金利は変更されることがある

カードローンに関わらず、ローンの金利には「固定金利制」と「変動金利制」の2種類があります。
固定金利制とは、借り入れをしたときに定められた金利が維持され、完済するまで金利が変わることはありません。一方、変動金利制とは、状況によって、借り入れ途中であっても金利が変わる可能性があります。
ではどんな状況で金利が変わるのでしょうか。

変動金利制のローンについては、たいてい「金融情勢の変化により変動」と説明されています。
金融情勢の変化とは、たとえば物価が上昇・下降したり、日銀が金融政策を行ったりするなど、お金の価値が変動すること。 変動金利制は、市場のお金の価値に応じて金利も上下させますよということです。
しかし、よほどのことがない限りは、極端に金利が上がったり下がったりすることはありません。

変動金利制のローンは、利率が変動するリスクを考えて、固定金利制のローンと比べて利率が低めに設定されていることが多いです。

短期間で完済する見込みがあるのならば、変動金利制のローンを選んだ方がお得なことも多いでしょう。
カードローンは変動金利制・固定金利制、どちらの商品も多数取り扱われていますので、使用用途や利用金額、契約期間など自分のライフスタイルにあった金利体系で選んでみるのはいかがでしょうか。

低金利カードローン 借入レポート

〜 ユーザーから投稿されたクチコミ・評判 〜
    • 年齢:20代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額::5万円〜10万円未満
    • 借入までの期間:1日
    今回は海外旅行へ行く為、みずほ銀行カードローンを利用しました。 借入額100万円までは金利は14%とメガバンの中でも一番低い為、お得です。
    また、初めての借り入れでしたがメガバンという安心感もあり、満足のいく借り入れができました。
    審査もスムーズで滞りなく進み、1日後くらいには入金されていました。
    再度、借り入れをすることがあればまたみずほ銀行を利用したいと思います。
    • 年齢:40代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:50万円〜100万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    とにかく他のローンに比べて金利が低いのが魅力です。また、SBIネット銀行の他のサービスを利用することで更に金利が優遇されるので、メインバンクとして利用するのがおすすめです。
    申し込みから借り入れまでは1週間以上かかるので、すぐに借りたいという時にはお勧めできません。
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:100万円〜300万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    消費者金融2社のまとめローン(127万くらい)でインターネットで申し込みをしました。
    後日に担当の方と電話で話したのですが、金利の事や返済状況などを色々と相談して無事に審査が通りました。
    やはり、まとめローンは便利です。金利もかなり安くなりました(私の場合は5%くらい)
    大手のまとめローンが、こんなに便利とは知りませんでした。
    ありがとうございます。
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:2日
    • 【審査スピード】
      即日融資とはいかなかったものの、翌日には借り入れすることができました。よっぽどのことがない限り、翌日には融資してもらえると思います。
    • 【借入金利】
      銀行系ということもあり、消費者金融よりは金利が低く設定されています。
    • 【サービスの質】
      大手企業ということもあり、対応は可もなく不可もなくマニュアル通りといった感じ。
    • 【総評】
      長期利用を考えている方は確実に消費者金融系より銀行系のカードローンの方がお得です。
      その中でもこちらのカードローンはお勧めできる金融商品だと思います。

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