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銀行カードローン一覧

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銀行カードローンの特徴

メインバンクとして使っている銀行のカードローンなら、借入・返済などがスムーズに。また借り入れや返済に利用できるATMの設置も数多く、利便性も高いのが特徴です。 最近では、総量規制の制限を受けない銀行カードローンの残高急増を受け、審査の厳格化や過剰な融資を抑制する自主規制の方向にありますが、銀行の信頼性に加え、安心感の高さで選ぶユーザも多いようです。

銀行カードローンとは

便利なカードローンにも種類があります。大別すると、消費者金融カードローンと銀行カードローンの2種類です。
消費者金融は街でも看板でよく見かけるカードローン専門の会社です。一方、銀行が取り扱っているのが銀行カードローンです。
メインバンクとして使っている銀行から、カードローンを借りることができれば、借入・返済などがスムーズに行いやすいでしょう。

また、借りる先が銀行であることから、安心と信頼性を感じる人も多いようです。
実際にカカクコムが実施したカードローンに関するアンケートの仲でも、「カードローン会社を選んだ理由」については、「金利の低さ」に次いで「信頼できる会社が運営しているかどうか」が選ばれていました。(アンケートについては「上手にお金を借りる方法 〜カードローンお役立ちガイド〜」で紹介しています。)

銀行カードローンのメリット・デメリット

銀行カードローンが選ばれるのは信頼性だけではありません。ここで銀行カードローンのメリットとデメリットについてお伝えしましょう。

<メリット>銀行のキャッシュカードが利用できる
多くの銀行で、お手持ちのキャッシュカードがそのままローンカードになる、という点です。
コンビニのATMでお金を借りる際、キャッシュカードで自分の口座からお金を引き出すように利用できることや、お財布にカードが増えてしまう心配がありません。

<デメリット>審査が厳しく、時間がかかる
一方、銀行カードローンにはデメリットもあります。それは、「審査が厳しい」と言われていることです。
借りようと思っても審査に落ちてしまっては元も子もありません。
また、消費者金融に比べて「審査期間が長い」とも言われています。
消費者金融のカードローンが「即日融資」をうたっているのに対して、銀行カードローンは審査に2〜3日かかることもあるようです。
機動力の点では一歩、落ちるのはデメリットではないでしょうか。

銀行カードローンの審査が「厳しくて遅い」のは、変わりつつある!

銀行カードローンが選ばれるのは信頼性だけではありません。ここで銀行カードローンのメリットとデメリットについてお伝えしましょう。

一般的なイメージとして、審査が厳しいと思われている銀行カードローン。
ですが、「消費者金融のカードローンは審査で落ちたのに、銀行カードローンは通った」という人もいます。
一般的に、しっかり職について定期収入がある会社員であり、他社からの借り入れがない人ならば、審査に落ちる可能性は低いでしょう。

また、遅いと言われている審査についても、最近ではウェブサイト上でスピード審査をアピールする銀行カードローン会社が増えてきています。
サービス面では非常に使いやすくなっているので、デメリットとして挙げた項目は、現在ではそれほどデメリットではなくなっているのです。

銀行カードローンは返済も便利

返済時にも銀行カードローンは利便性が高いのが特徴です。
というのも、カードローンの返済時に、提携銀行のATMやコンビニATMが利用できることから
返済できる場所が多く、いつでもどこでも利用が可能というのは心強い限りでしょう。

また、ATMの利用手数料にもメリットが
消費者金融カードローンでコンビニATMを利用して返済しようと思うと、意外と利用手数料がかかってしまうものです。
小さな出費が積み重なると徐々に大きな負担になるもの。小さなコストだからといってないがしろにせず、銀行カードローンを利用して出費を抑えるのも一つの節約方法です。

銀行カードローンに自主規制の動き

2017年3月より総量規制の制限を受けない銀行カードローンの残高増加を懸念し、自主規制の方向にあります。

総量規制とは、貸金業法によりローンやキャッシングの借入総額が「年収の3分の1まで」に制限が設けられた仕組みをいい、多重債務問題の解決として
安心して利用できる資金市場の構築を目指すことを目的とし2010年6月に完全施行されました。

これらは消費者金融などを対象にした規制ですが、最近では銀行カードローンの過剰融資が問題となり、自主規制という形で、貸金業法の主旨を踏まえた
審査態勢に見直す銀行も現れてきています。(詳しくは「銀行カードローンの過剰融資問題とは?」をご覧下さい。)

これら銀行各社の動きは、支払能力を超えた過剰な融資を抑制するものですが、無理のない範囲で計画的にカードローンを利用していれば、特に問題はありません。

メガバンクだけじゃない!地方銀行のカードローン

最近は地方銀行でもカードローンに力を入れているようです。
地域密着型であり、利便性も高く、昔から取引があるなどから、選ばれて利用されている方も多いようです。

地元となると、周囲の目を気にされて、なかなか店舗窓口で契約しにくいと思われる方も多いかと思います。
そんな方にも安心して利用できるよう、店舗へ来店しなくとも、パソコンやスマートフォンなどから手続きできるところが多くあります。
また、即日借入などにも対応しており利便性も高まっているようです。

地方銀行のカードローンは「対象地域」が限られている場合もありますので、利用を検討されている方はあらかじめチェックしておくとよいでしょう。
(地方銀行のカードローンにつきましては地方銀行のカードローンで紹介しております。)

銀行カードローン 借入レポート

〜 ユーザーから投稿されたクチコミ・評判 〜
    • 年齢:40代
    • 職業:会社員
    • 年収:600万円〜800万円未満
    • 借入金額:300万円〜500万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    • 【審査スピード】
      審査スピードは、ネット銀行系なので、迅速な対応を頂きました。当方の書類提出に不備があって、カード発行までに時間を要しましたが、スピード感はあります。ただし、即日融資は無理のようです。
    • 【借入金利】
      現在利用中の他社のネット銀行の金利よりは2倍以上、高いですが、サブのカードローンとしては満足しています。
    • 【サービスの質】
      楽天ポイントがもらえるのが、最高に良いと思います。
    • 【借入のしやすさ】
      現状、枠の確保なので、利用はしていません。
    • 【返済のしやすさ】
      現状、枠の確保なので、利用はしていません。
    • 【総評】
      他社で300万円の利用があるので、断られる覚悟で、希望額50万円で申込した処、お電話を頂き、金利が少し低くなる、300万円を勧められました。当面は使用する予定はありませんが、万が一の為に、極度額を確保できて良かったと思います。審査基準はわかりませんが、かなりハードルを下げた審査ではないかと感じました。
    • 年齢:20代
    • 職業:会社員
    • 年収:600万円未満
    • 借入金額:100万円〜300万円未満
    • 借入までの期間:3時間以内
    • 【審査スピード】
      ネットでの申し込みが便利でした。審査申し込みから4日で仮審査が完了しました。
    • 【借入金利】
      4%程度と他の金融機関のカードローンと比べてとても魅力的な条件でした。
    • 【サービスの質】
      比較的シンプルで、カードローンの経験がなくても手続で戸惑うことはありませんでした。電話での対応も親切で安心感がありました。
    • 【借入のしやすさ】
      記載されている条件を満たしていたためか、希望額を借り入れることができました。
    • 【返済のしやすさ】
      金利が低いので返済も計画通り実施できました。
    • 【総評】
      年収が一定程度求められる点がネックですが、安心感や金利の低さなどメリットの大きなカードローンだと感じました。
    • 年齢:50代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    • 【審査スピード】
      パソコンの操作に慣れないせいか、少し申し込みに時間が借りましたが審査は早かったです。すぐに審査結果がわかりました。
    • 【借入金利】
      年利で17.8%です。
    • 【サービスの質】
      来店や口座を開設する必要が無く、対応も親切だったので悪くは無いですね。
    • 【借入のしやすさ】
      初めての利用でしたが、特に問題なく希望額(20万)を借りられました。
    • 【返済のしやすさ】
      毎月最低で7,000円なので、楽に返済できています。
    • 【満足度】
      50歳になった初めて利用したカードローンですが、借りるのも返すの思ったより簡単でしたね。個人的には満足できるカードローンでした。
    • 年齢:50代
    • 職業:専門職
    • 年収:1000万円以上
    • 借入金額:500万円〜1000万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    • 【審査スピード】
      元々、2010年に旧商品の時に申し込みました。審査は10日ほどでしたので、まあ普通と思います。
    • 【借入金利】
      初めは5%程度でしたが、更新の時に少しずつ金利が下がり、先日商品切り替えでの再審査で1%台に下がり、枠も増えて借りやすくなりました。長期に契約し、繰り上げ返済を含め、確実に返済を続けた実績を見てくれたのではないかと思います。
    • 【サービスの質】
      ネット銀行らしい、メールや、サイトでの連絡で、スムースでしたが、なにか問題のあったときの連絡先などは、分かりにくい気がしました。
    • 【借入のしやすさ】
      一旦契約が済めば、枠内であれば、ネットだけで借り入れ、借り増しができ、融資も即日実行なのでしやすいですね。
    • 【返済のしやすさ】
      部分返済、一括返済など、自在で、かつ手数料もないので、大変良いと思います。
    • 【総評】
      親友の起業の際に、連帯保証人になっていたのですが、その親友が破産。高額の借金(高級車新車1台分くらい)を背負うことになり、副業などで5年で完済しました。どうにか完済できたのは、低金利のおかげですし、手紙などが来なかったおかげで、家族には知られずに済みました。副業はつらかったのですが、おかげで自信が付き、副業も、それなりの個人事業にまで育ちました。住信SBIネット銀行さんには感謝しています。
    • 年齢:40代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:2日
    審査は早く、簡単です。
    借り入れもUFJ口座があれば、30分以内に振り込まれ、ローン専用カードならATMで即借り入れできます。
    返済も、お金に余裕があれば、随時返済として、ネット振込やカードで、即日入金できます。
    臨機応変、即時対応で文句なしですね。
    • 年齢:50代
    • 職業:会社員
    • 年収:6200万円〜400万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:1日
    • 【審査スピード】
      申込翌日にはメールでOKがきました。
    • 【借入金利】
      18% 他と比べて高いです。
    • 【サービスの質】
      普通でしょうか。
    • 【借入のしやすさ】
      直接ATMで引き出すのではなく、WEBサイトで申し込んでいったん自分の口座に入れてから、引き出すことになります。
    • 【返済のしやすさ】
      WEBサイトから。随時返済できて便利。
    • 【総評】
      金利が低ければ言うことはないんですけどねぇ。
    • 年齢:20代
    • 職業:会社員
    • 年収:200万円〜400万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:半日
    正社員でも、まだ20代ですので年収は300万にも届きませんが新生銀行のカードローンであるレイクでは、特に問題なく50万円の限度額が可決しました。金利は18パーセント前後になりますが、引越し費用でどうしてもお金が必要でしたので、借り入れができた事は本当に有難いです。金利の評価点数は3になりますが無人機であっという間に借りられたので借り入れのしやすさや審査スピードの評価点数は5でもいいですね。返済もコンビニのATMで簡単にできるので便利です。
    • 年齢:50代
    • 職業:会社員
    • 年収:200万円〜400万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:2日
    • 【審査スピード】
      数日かかりました。
    • 【借入金利】
      残高に応じて金利が確定。
    • 【サービスの質】
      問い合わせはすぐつながりました。
    • 【借入のしやすさ】
      普通預金に残高があれば、足りない分だけの借り入れになります。
    • 【返済のしやすさ】
      ATMで一部任意返済可能ですが、約定返済も請求きますので注意ください。
    • 【総評】
      サラ金で複数借り入れあっても審査とおりました。残高によって金利が確定しているのはメリットだと思います。1年経過してからだったと思いますが30万→50万に自動的に増額できるようになりました。
    • 年齢:30代
    • 職業:専門職
    • 年収:200万円〜400万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    住んでいたマンションにパソコンがありませんでしたが手持ちのスマートフォンで借入の申し込みができたので便利でした。 審査結果はメールで来て契約後にはローンカードを発行していただきました。急いでいる場合は翌日に口座に振り込む事も可能です。私はカード郵送での借入でしたので実際にお金を使えるまで10日ほどかかりましたが、無事に希望の融資枠が可決してよかったです。銀行のカードローンですので金利は消費者金融より低いのが大きなメリットだと思います。
    • 年齢:60歳以上
    • 職業:パートアルバイト
    • 年収:200万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    給料日やボーナスまでのワンポイントで利用していました。カードのリボルビングより、利子も安く重宝していました。銀行のカードローンは給料振込口座を持っていたために、審査もスムーズにとおり、安心して利用することが出来ました。とても使うがってが良かったです。

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