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レビュー・評価

  • エポスプラチナカードを利用して約3年経過しています。
    プラチナカードはJCBのザクラス、三井住友のプラチナカード、セゾンのアメリカンエキスプレスプラチナカードなどを所持していたことがあります。

    プラチナカードは取得の難易度に比べ、認知度が低い
    続きを読む ため、年会費を払っている割に恩恵を受けにくいカードだと思います。
    プラチナカードの存在を認識されるのは利用していてマレですし、それによってサービスが良くなるなどは特に経験していません。
    他社の年会費が約五万円に対してエポスプラチナカードは二万円です。保証面ではショッピング保険がない、旅行保険などの金額が低いなどサービス面の見劣りはありますがショッピング保険は年千円で加入できるようになりましたし、旅行保険など殆ど利用しないものの金額が高くてもあまり恩恵には預かれません。
    プラチナカードのサービスはVISAが提供しているものを利用できますので、そう言った面では他社カードとあまり差がありません。会費が高い分、年一回の特典を選ぶ権利が付くか付かないか位です。

    年100万円利用で2万円分のポイントが付きますので、元を取るのはハードルが低いです。
    プリペイドカードを利用すればポイントをVISA加盟店で1ポイントから使えるようになりますし、ネットショッピングの請求額と相殺出来るなど、他社カードでは出来ないサービスも多いです。ポイントも有効期限がないので、貯めることも出来ますし。
    基本は0.5%還元ですのでたいした事はありませんが、年間100万円で2万円分、200万円で3万円、300万円で4万円分、ボーナスポイントが付きますので300万円位までは還元率1%を超えます。
    誕生日の月は1%還元に上がりますし、特定の加盟店のポイントを3倍に上げる制度もありますので、見かけより還元率はかなり良いです。

    マルイの利用自体はほぼしませんが、サービス自体がマルイとほぼ関係ないサービスですので、マルイの利用の有無は気にしなくて良いです。
    エポスカード自体はマイナーな会社ですがそこはあまり気にしなくて良いです。カードの発行会社を気にする人は殆どいませんし、認知してもVISAのプラチナカードとしてしか認識されません。

    クレジットカードとして利用している時にやや気になるのが、換金性の高いものを購入する時やダウンロードサイトを利用する際に、自動的に止まる可能性が高いという事です。一般カードから利用していますが、apple製品、vectorのダウンロードソフトの購入はそれぞれで止まっています。
    初回を回避すれば次回からは発生しませんので、心構えがあれば平気なのですが、油断していると結構慌てます。
    まあデスクに電話して解除してもらえばすぐに使えるのであまり悪影響はないのですが。
    気になる人は事前にデスクに電話をして予定日に大体いくらの買い物をするのでその日だけセキュリティの解除をしてもらうように依頼すると止まりません。その辺は対応してもらえますので事前に対応は可能です。
    土日にストップした場合はデスクが休みですが、盗難を扱っている電話にかけるとセキュリティの解除は可能です。
    まあapple製品はザクラスでも三井住友プラチナカードでも止まりましたので注意が必要です。

    ゴールドカードの上を目指すけど、コストパフォーマンスを求めたいという人にはオススメのカードです。
    取得の難易度が高い他社プラチナカードでも実際に使用すると大差はありませんので、そこは気にしてもあまり意味はありませんね。

  • ※追記:2017/06/21
    他の方が言及されているように、還元率が1.25%に下がるようです。
    (実はわたしは北米に住んでおり、郵便物を取得するまでに時間差があるので情報を取得するのに時間がかかってしまいました。)

    しかし、他のカードとの
    続きを読む 比較結果からも明らかなように、1.25%と言うのはNO.1の高還元率であることに変わりありません。

    また、サポート等に関しても☆5をつけている理由は実は以前にJaccsの担当者とメールのやり取りをし、非常に好感を持てたことが理由です。

    以前1.75%から、1.5%に還元率が下がったときにJaccsの担当者にメールで改悪の理由を確認しました。

    回答はすぐにもらえました。そしてとても正直でした。正直すぎると言ってもいいと思います。

    以下、原文です。

    「弊社のクレジットカード事業における収支状況につきまして、
     ここ数年のキャッシング収入の低下、コスト増加に対応するため
     収支の見直しが必要となりました。」

    ーーー
    ここからは私がアメリカで生活していることを踏まえた日本のクレジットカード還元率に関する意見です。

    そもそも日本では金利が低すぎます。
    デフレの状態が長く続いていますが、こういう状況でクレジットカードの還元率を高めていくのは会社側に相当リスクを伴うことだと思っています。

    アメリカでは、定期預金でも年利1.5%の金利がつきます。
    AmazonやWalmartが発行しているカードでは還元率5%です。

    それらの還元率や金利は、国全体のお金の価値が下がり続けている。つまり物価上昇しているから可能なのだと思います。

    日本で年率1.25%で運用できる元本保証のある金融商品はありません。
    そう考えても、1.25%の実質現金還元は企業努力の賜物ではないかと思っています。

    --
    楽天やYahoo、イオンなどの小売系カードや、ビックカメラスイカカードなどの交通系カードで高還元が実施できるのはポイントを彼らの経済圏で使わせるインセンティブ、つまり広告宣伝費の一部を節約できるからです。

    そして、そのポイントで商品を買ってもらうことで、還元したポイントが結局自社の売上につながります。

    しかし私は、使いみちが固定されたポイントの価値は80%程度に見積もる必要があると思っています。
    消費者がポイントを使う場所を選べない、つまり商品を自由に選ぶ権利を放棄せざるを得ないのは利便性やコストの面からも消費者には大きな不利益です。


    長々と思いを書いてしまいました。
    つまり、それくらい私はこのカードがすごいと思っています。シンプルかつ高還元率=消費者に最も寄り添ったカードです。

    駄文、失礼しました。


    -以下、もとの文章です。-

    本カードはアフィリエイトプログラムや紹介キャンペーンなどがありません。
    その為、ブログ等のランキングで上位を得ることは難しいカードです。
    (アフィリエイトで儲けているブロガーさん等が紹介しても儲からないカードなので)

    しかし、シンプルに下記の様なことを考えれば、このカードの魅力に気づいていただけると思います。
    私は一カードユーザーとして、素直に本カードの魅力をお伝えしたく本reviewを書きました。

    【ポイント・マイル】
    本カードが最強な理由はズバリ、「ポイントがどこでも貯まる。どこでも使える。」です。

    詳細は以下の2つ。

    1. 一つはポイントの貯まりやすさ
    何をどこで買っても常に1.5%の価値は計り知れません。
    他のカードでは一定の条件を満たす必要があり、好きなものを好きなときに好きな場所で買えないというものすごく大きな制約があります。

    ※例えば、こんなこと考えなくてもいいのです。
    「Amazonで買えば安いけど、楽天でポイントを比較して、楽天イーグルスが勝った翌日にそして、できれば自分の誕生日月に、特定のショップで5000円以上購入して。。。。。」(笑)
    こんなことを考えている時間を時給換算してみてください。時給900円換算で20分悩んでいたら300円分の損失です。300円と言うのは300ポイントで、もしもクレジットカードの還元で考えたら3万円の購入が必要です。

    要するに、無駄なことに気を使わなくていいという自由。そしてどこで使っても高還元というのにはものすごい価値がある。


    2. ポイントの汎用性
    たまったポイントはクレジットの引き落としに使えます。ほぼ現金です。
    これもポイント1.と同じように、ポイント使用の選択の自由の価値は計り知れません。
    確かに、楽天ポイントもTポイントも今やどこでも使えます。しかしやっぱりVISAが使えるお店よりは少ないでしょう。ポイントの有効期限も24ヶ月と長く、その間に一度もクレジットカードを使わなければそのポイントは失効してしまいますが、その可能性はかなり低い。


    【総評】
    以下の様な方に特におすすめです。

    ・クレジットカードはステータスのために持つものではない
    ・クレジットカードのポイントを効率よく貯めることを頑張るのがクレジットカードを使う理由ではない
    ・日常の消費活動を少しでもお得にしていきたい
    ・クレジットカードを使うシチュエーション全てで高還元ポイントを得たい
    ・貯まったポイントは、自分が本当に必要としているものに対して使いたい(=ポイントの使用制限で自分の消費行動を制限されたくない)

  • ずっと興味があっていつか機会があったら作ろうと思っていました。
    いろいろなネットショップを渡り歩いてyahooショッピングも利用するようになったので早速作りました。

    手続きも簡単でした。
    実際に利用してみるとポイントも貯まりやすく、上手に使
    続きを読む ったらお得だというイメージです。

    たまたまカードを作った時期に入会特典ということで3000ポイントもいただくことができてお買い物に利用しました。

    入会特典の次に期間内に1度でもカードを利用すると5000ポイントももらえるということで早速利用したのですが、それについては不具合があったというメールが届いたっきりでまだもらえていません。

    表現の仕方としては
    ポイントを付与したいけど不具合で会員ページに表示できません。
    といったちょっと無責任なイメージです。

    せっかくなのでもらえるものはもらいたいと思ってメールで問合せしましたが今のところ回答なしです。
    期限まで回答が来ないまま結局もらえないパターンなのでしょうか^^;

    5000ポイントというとかなり大きな数字です。
    あるとないとでは大違いです。

    会員ページに反映されていないだけで実際はポイントがついているようにも見えないし、でももしそうであるならば5000ポイントを使える日がまだ来ていないのでしばらく様子を見たいと思います。
    追記があればまたこちらで。


  • 法人の楽天カードのディビットカードで不正に利用されて困ってます。
    カードの裏にある連絡先の楽天銀行に問い合わせしたら
    楽天銀行では法人のディビットカードはなんの保証もないそうなんで す。「ジャパネットの法人のディビットカードには5000万円まで保
    続きを読む 証あるそうなんです」
    売上が上がった先に連絡してみてくださいといわれてしましたら
    マイクロソフトストアで、不正利用の場合は、カード会社にいってくださいって言われます。
    楽天銀行にこの旨を伝えると何の保証もなく、取りつぎもできないといわれます。とりあえずマイクロソフトに電話して、配送をとめたり、返金の手続きをしてはとか、何の商品をどこにおくるのか調べてはどうかと楽天銀行言われました。

    この旨をマイクロソフトに伝えると、マイクロソフトidがないと調べれないと言われて、不正の場合はカード会社しか対応できないといわれます。警察に被害届けを出してはと言われます。


    マイクロソフトのidは覚えてないですし、もちろんカードなんか登録していません。
    不正なんで、idも不正だとおもいます。
    もちろん法人のカードに保証がないなんて、知らなかったので、すぐにカードは解約しました。
    楽天銀行の対応にすごい不信感を持ってしまいました。もう使うのは本当に怖いです。
    対応の悪さにびっくりします。
    電話しても待ち時間が長く、こんな案件ばかりだと思います。
    マイクロソフトも返金の手続きや、郵送の手続きをとめてくれたらいいのにと思いました。「システム状できないとか、カード会社の対応になるの一点ばり」

    警察に被害届けを出しにいきました。必要な書類を集めてくださいって言われています。

クチコミ

    • ナイスクチコミ13
    • 返信数9

    海外旅行保険と券面デザイン、それにプレミアに興味があってこれに申し込もうか検討しています。
    ただ、今セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードを使っているのですが、9千円に満たない利用でも221ポイント付いたりします。アマゾン、ヤフーなどのポ
    続きを読む イントアップするサイトを利用しなくてもです。毎月ごっそりとポイントが貯まって行くのが何とも痛快なのですが、JCBゴールドではそういうことはありませんか?年間100万以上利用すれば0.75%くらいにはなるようですが。

    • ナイスクチコミ24
    • 返信数8

    とにかく嘘が大好きな楽天、さすがとしか言えません。
    ポイントで釣ってリボ払いにさせて金利とって、ちょっとでも遅延したらエラーコード2だして、強制解約からの損害金請求。
    もうね、笑うしかないわ。
    楽天市場の配送もとにかく遅いし、楽天のデスク?の対
    続きを読む 応もお粗末。
    ポイント大好きな方からしたら素敵なカードでしょうけど、クレジットカードの本来の目的を見直した方がよいのでは?
    今日もどこかで誰かが楽天カードマンにつかまっていると思うと……アーメン。

    • ナイスクチコミ34
    • 返信数2

    楽天市場で買い物する事が多かったのでインビが届いたこともあり楽天カードを所有しましたが他のカードと比較して、かなり程度低いです。何が?と思われるでしょうから列記します。調べたい内容があっても目的にたどり着くまで遠回りさせ過ぎ、電話で直接聞こうとしても 続きを読む 有料に加え長時間待たされる、コンタクトセンター及びカスタマーセンターの対応が最悪、等々数え上げればキリがありません。挙句の果ては毎日大量に送られてくる案内メールの中で「リボ払いに変更手続きするとポイントを‥利用可能額増額の申請を‥」等に問い合わせしてみると「追加審査の結果次第でカードが利用不可になるので了承を」の返答。毎月利用分も限度額内に余裕を持たせて、支払い遅延も一度もなく全て一括払い。それで何故利用停止措置を取ろうとするのか?だったら上記のような.DMやインビを送り付けてくるなよな、それも日々大量に。等々でこんな会社の「なんちゃってカード」は金輪際利用しない予定です。

初心者向け基礎知識

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クレジットカードの基礎知識まとめ

  • 一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの違い

    「一般カード」は、高くても1,000円程度の年会費で持てるにもかかわらずポイント還元やキャッシュバックといったサービスが備わっており、クレジットカード保有者の多くが利用しているカードです。

    「ゴールドカード」は年会費が1万円以上かかりますが、その分、付帯保険による保障額が大きかったり、一般カードと比べて還元率が高かったりと、一般カードと比べサービスや特典が充実しているカードになります。

    「プラチナカード」「ブラックカード」は多くがカード会社からの招待で初めて持つことができます。いずれもカード会社から選ばれた消費者だけしか持てないカードであり、ステータスの高さはもちろん、年中無休のコンシェルジュサービスや世界700か所以上の空港ラウンジサービスが無料で使えるプライオリティパスなど、ゴールドカード以上の付帯サービスを備えています。

    いずれのカードも基本的な支払い機能は同じため、はじめてクレジットカードを持つ方は一般カードがおすすめです。利用可能枠を引き上げたり、付帯サービスを充実させたりしたい場合は、ゴールドカードやプラチナカードへの切り替えや、複数枚持ちなどを検討するとよいでしょう。

  • 国際ブランドの種類

    国際ブランドとは、世界中でクレジットカードでの決済サービスを提供している企業の商標のことです。国際ブランドの加盟店であれば、加盟しているブランドのクレジットカードを使うことができます。

    国際ブランドの種類にはVISA、MasterCard、JCB、American Express、Diners Club Card、銀聯(Union Pay)、Discover Cardの7ブランドがあります。中でも加盟店が世界で一番多いのがVISAであり、国際ブランドのVISAを選んでおけば、世界中のいたるところで利用できます。

    国際ブランド一覧
    VISA
    (ビザ)
    VISA(ビザ)は、世界でのカード発行枚数、加盟店数が1位の国際ブランド。利用できる店舗が多いので、1枚持っておくと安心のカードです。
    MasterCard
    (マスターカード)
    MasterCard(マスターカード)は、VISAに準ずるカード発行枚数、加盟点数を誇る国際ブランド。海外ではMasterCardしか利用できないお店もあります。
    JCB
    (ジェーシービー)
    JCB(ジェーシービー)は、日本発の唯一の国際ブランドで、国内加盟店の多さが強みです。海外加盟店も年々増加しています。
    American Express
    (アメリカン・エキスプレス)
    American Express(アメリカン・エキスプレス)は、富裕層向けのカードで、独自の優待サービスが充実しています。通称はAMEX(アメックス)。
    Diners Club Card
    (ダイナースクラブカード)
    Diners Club Card(ダイナースクラブカード)は、富裕層向けのカードで、入会審査が厳しく、ステータス重視のカードです。加盟店は高級ホテルやレストランが中心になります。
    銀聯
    (Union Pay)
    銀聯(Union Pay)は、中国発の国際ブランドです。中国人観光客の増加に伴い、日本国内でも銀聯ブランド対応店舗が増えました。日本人向けの銀聯カードは三井住友カードや三菱UFJニコスが発行しています。
    Discover Card
    (ディスカバーカード)
    Discover Card(ディスカバーカード)は米国発の新興勢力で、JCBと提携しています。国内で利用できますが、発行しているクレジットカード会社はありません。
  • クレジットカードの付帯サービス

    クレジットカードの選び方に迷ったら、付帯サービスの内容で比べてみましょう。クレジットカードの付帯サービスとは、支払い機能以外のサービスのことで、ポイント還元や保険、ラウンジ、サポートデスクなどがあります。

    たとえば、付帯サービスの旅行保険なら「利用付帯」なのか「自動付帯」なのかを確認することがとても大切です。利用付帯のカードは旅行代金などをカードで支払っていることが条件となりますが、自動付帯のカードは持っているだけで保険に入っていることなるのでおすすめです。

    ほかにも付帯サービスには空港ラウンジ利用やトラブル発生時のサポートデスクなどがあります。まずは自分が利用したいクレジットカードにどのような付帯サービスがついているか、チェックしてみましょう。

  • クレジットカードの支払い方法

    クレジットカードなら1回払いやボーナス払い、分割払いなど、6種類の中から自分の都合に合った支払い方法が選択できます。ただ、一括での支払いは手数料もかからず気軽に活用できる一方、分割払いに関しては、購入金額に対しての手数料も割高である上に、支払期間が長ければ長いほどより手数料もかさむので注意した利用を心がけましょう。

    支払いの種類と返済方法
    支払いの種類 返済方法 手数料
    1回払い 商品などを購入した翌月に一括して支払う なし
    2回払い 商品などを購入した翌月と翌々月、2回に分けて支払う なし(必要な場合も)
    ボーナス一括払い 商品などを購入した翌ボーナス時期に一括して支払う なし(必要な場合も)
    指定月一括払い 商品などを購入した翌月(または翌々月)以降半年以内の指定月に一括して支払う なし
    分割払い 利用金額と手数料の合計を指定の回数に分けて、毎月支払う方法 あり
    リボルビング払い 利用件数や金額に関わらず、月々の支払額を一定額に決めて支払う方法 あり
  • クレジットカードの利用限度額

    クレジットカードの利用限度額は、年収や生活維持費などをもとに計算した支払可能見込額の90%と決まっており、利用限度額の範囲内でショッピングやキャッシングが可能です。

    利用限度額の上限は、カードの利用頻度を増やし、遅滞なく支払いをすることで少しずつ引き上げられます。また、カード会社へ増額申請を行い審査を通じて、恒久的にも一時的にも利用限度額を増やすこともできます。ただし、利用限度額が増えたからといって、無計画な使いすぎには注意しましょう。

    カード別の利用限度額設定
    学生カード 10〜30万円
    年会費無料一般カード 10〜30万円
    一般カード 10〜100万円
    年会費が安いゴールドカード 10〜100万円
    ゴールドカード 10〜300万円
    年会費が安いプラチナカード 100〜200万円
    プラチナカード 100〜500万円
    ブラックカード 無制限(?)
  • クレジットカードの仕組み

    クレジットカードを使ってお店で買い物できるのは、クレジットカードを通じて消費者、お店、カード会社がつながり、お互いを「信用」しているためです。

    この信用関係を壊さないために、クレジットカードを利用する消費者は、カードの利用代金を銀行口座などにきちんと入金し、立て替えてくれたカード会社に支払う必要があります。もし支払いが滞ったりするとペナルティとしてカード利用がとめられたり、消費者自身の信用力に傷がついたりするため、注意が必要です。

    クレジットカードの仕組みや信用の重要さをよく理解し、ルールを守ってただしく活用しましょう。

    クレジットカード決済の流れ
    図:クレジットカード仕組み
  • クレジットカードの審査

    クレジットカードの審査で特に重要なのは、「仕事と収入に関する情報」と「信用情報」です。収入が多いだけで審査に通過できるわけではなく、過去に延滞や債務整理など、その人の信用に傷がつくような金融事故があれば、信用情報機関に情報が一定期間残り、カードを発行してもらえない可能性が高くなるので注意しましょう。また、いったんカードを作ったらきちんと返済を続け、カード会社に「この人はきちんと返済してくれる人だ」と思われるような信用力を積み上げていくことも重要です。

    審査に必要な情報
    図:クレジットカードの審査の項目
  • いまお使いのクレジットカードよりも
    お得なカードがないか探してみませんか?

    決済機能としてクレジットカードを使うだけではもったいない。クレジットカードには高還元率のポイントがついたり、年会費が無料だったり、保険やラウンジなどの付帯サービスが充実していたりと決済機能以外にも特徴がたくさんあります。

    これからクレジットカードを新たに作ろうと考えている人、いまお使いのクレジットカードよりもお得になるカードがないか考えている人は必見。特徴別にクレジットカードをまとめてご紹介します。自分にあったクレジットカードを探してみましょう。

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