住宅ローン 借り換え

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住宅ローンの借り換えとは?現在の残高分を借り入れし、従前の住宅ローンを完済、その後は新しい金融機関に返済していくのが住宅ローンの借り換えです。金利が大きく低下している低金利の今、住宅ローンの借り換えをご検討してみてはいかがでしょうか。

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住宅ローン 借り換えシミュレーション

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住宅ローン 借り換え人気ランキング

みんなに人気の借り換え 住宅ローンがわかる
  変動金利 固定金利 全期間固定金利

1

住信SBIネット銀行

ネット専用8疾病保障付住宅ローン(借り換え)<通期引下げプラン> 変動

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.447%
(2017/03/01現在)

楽天銀行

フラット35 借り換え 全期間固定(21年以上〜35年以下)

楽天銀行

適用金利:
1.120%
(2017/03/01現在)

2

じぶん銀行

住宅ローン 全期間引下げプラン(借り換え) 変動

じぶん銀行

適用金利:
0.497%
(2017/03/01現在)

楽天銀行

フラット35 借り換え 全期間固定(15年以上〜20年以下)

楽天銀行

適用金利:
1.010%
(2017/03/01現在)

3

イオン銀行

住宅ローン 金利プラン 手数料定率型(借り換え) 変動

イオン銀行

適用金利:
0.570%
(2017/03/10現在)

住信SBIネット銀行

フラット35(借り換え) 全期間固定(21年〜35年)

住信SBIネット銀行

適用金利:
1.120%
(2017/03/01現在)
  変動金利ランキング一覧 固定金利ランキング一覧 全期間固定金利ランキング一覧
  • ※借り換えランキング 集計期間:2017/02/01〜2017/02/28

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住宅ローン 借り入れレポート(評判・レビュー)

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借り換え[りそな銀行] 特約などが不要な人はお得です。

10年固定金利が他行より低いのが魅力でした。ただし金利が低い分、病気などの保証項目が最低限になります。保証を手厚くすると、他行と同等、もしくは他行の方が金利が低かったです。私の場合、自分の年齢、健康状...

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借り換え[埼玉りそな銀行] 手続きがスムーズすぎてあっけないくらい

新築時は諸事情で金利が高めのローンで必要書類も多く、手続きも煩雑でしたが、思い切って、借り換えについて住宅メーカーの営業さんに相談したところ、地元の埼玉りそながよいのでは?とご提案いただき、早速ウェブ...

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借り換え[住信SBIネット銀行] 繰り上げ返済

会社と提携しており、当時金利も借りていた銀行と比べ安かったことから、借りました。また、繰り上げ返済の手数料も無く、便利でした。返済額が減るタイプのものです。完済のめどはたつことができております。今後も...

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住宅ローン 借り換え 相談のプロに聞く! 借り換え動向

(2017年2月)

「住宅ローンの借り換えをしたい!」と思っても「周りの方がどうやって商品を選んでいるのか?」は気になるところ。モーゲージスペシャリストの大森賢一氏に「最新の借り換え動向」について聞きました。

若い層は変動金利、長期の全期間固定を選んでいる!?

「2017年2月の住宅ローン金利、三菱東京UFJ銀行で10年固定を最大優遇金利で0.5%となりました。一方で、住信SBIネット銀行では借り換えで0.447%となっており、10年固定と変動金利の差があまりない状況です。変動金利を選ぶ方と長期の25〜30年の全期間固定を選ぶ方の割合が徐々に増えており、反対に10年固定を選ぶ方は少なくなっているように思います」

住宅ローンの借り換えコンサルティングを行っているMFSのデータによると、2016年春から2017年1月までの借り換えユーザーは変動金利を選ぶ方が40%、10年間の固定選んだ方が46%、そのほか長期固定を選んだ方が14%となっているようです。

「印象ですが、残債も返済期間も残っている若いユーザーは変動金利か長期の全期間固定を選ばれています。10年固定を選んでいるのは、少し年齢層が上がって、残債は1,000万円程度、返済期間10年以下の方が多いように思えます。あと、最近相談で増えているのは60歳以上の方の借り換えです。ただ、退職されていると正直借り換えるのは難しい。現在借りている金融機関に金利引き下げの交渉をするか、リバースモーゲージの利用が選択肢になるでしょう」

ちなみに、固定・変動関係無く、借り換えユーザーが選んだ金利水準のデータもあります。54%のユーザーが0.5%以下、0.5〜0.75%を選んだ方は24%、0.75〜1%が14%、1%以上の金利を選択した方は8%となっています。0.5%以下の商品に人気が集まっていると言えそうですね。参考にしてみてください。

借り換え先の金利タイプ

株式会社MFS利用者データより

選ばれている金利水準

株式会社MFS利用者データより

住宅ローンを借り換えたときに、どの程度効果がでるかは、現在のローン状況にもよります。是非、借り換えシミュレーション機能で試算してみてはいかがでしょうか。

更新日:2017年2月21日/文:価格.com 編集部

大森賢一氏
モーゲージスペシャリスト。不動産仲介、信託銀行を経てMFSに参画。不動産証券化業務や、住宅ローン業務などに従事した経験もあり、豊富な知識と的確なアドバイスを行う住宅ローン借り換えの専門家。

住宅ローンの借り換えについて

住宅ローンの「借り換え」とは?そのメリットとは?

借り換え知識 住宅ローンの「借り換え」とは?そのメリットとは?

自分が住宅ローンを借りた時よりも、「金利が低くなっている」、「繰上返済の条件が良くなっている」など、条件が良くなる商品があれば、新しい住宅ローンに「借り換え」をすることができます。現在の残高分を借り入れし、従前の住宅ローンを完済、その後は新しい金融機関に返済していくのが住宅ローンの借り換えです。

効果はこう検証する住宅ローンの総返済額を少なくする「借り換え」

借り換え知識 効果はこう検証する住宅ローンの総返済額を少なくする「借り換え」

住宅ローンを借り換える目的の一つ「総支払額を少なくする」。総支払額を少なくすることができれば、理論的には完済時の貯蓄額がその分増えていることになります。公的な年金制度だけでは不安が多いこれからの時代において、リタイア前にどのくらいの預貯金や資産を作っておけるかが、セカンドライフに大きく影響してきます。数千万円を支払う住宅ローンは感覚が麻痺してしまいがちですが、たとえ数十万円であっても軽減できるものならしておきたいところです。

住宅ローンの金利上昇に備える「借り換え」その方法とは?

借り換え知識 住宅ローンの金利上昇に備える「借り換え」その方法とは?

金利が低い変動金利型や固定期間が短いものは、金利が上昇すれば受ける影響も大きいので、将来の金利上昇が心配な人もいるでしょう。このような場合には、金利上昇リスクを回避する、もしくは金利上昇した場合のリスクを今より小さくしておくなど、金利上昇に備えるための借り換えを行うと良いでしょう。 金利上昇に備えるための借り換え方法としては、「残り期間の金利を固定する」「固定期間を長くする」の2つが考えられます。

住宅ローン「借り換え」で毎月返済額は下げられる!ただし注意点も。

借り換え知識 住宅ローン「借り換え」で毎月返済額は下げられる!ただし注意点も。

住宅ローンを借り換える目的の一つが「毎月の支払額を抑えるため」です。長い返済期間のあいだには、家計の収支にも波があります。転職や独立など働き方が変わって収入が減るということもあるでしょう。子どもの教育費が思った以上に高くなることもあるでしょう。借り入れ当初は大丈夫だろうと思っていても、支払いが厳しくなることもあるのです。厳しい時期には、とにかく乗り越えることが優先です。毎月の支払額を抑える手段として借り換えも上手に使っていきましょう。

【目的別】借り換えに適した住宅ローンの選び方

借り換え知識 【目的別】借り換えに適した住宅ローンの選び方

住宅ローンの借り換えの検討を始めると、どの住宅ローンに借り換えしたらよいのか、迷うことも多いでしょう。住宅ローンを比較する場合のチェックポイントは、大きく「金利タイプ」「金利」「諸費用」「付帯サービス」です。借り換えの場合の選び方は、まずは借り換えの目的を明確にして、その目的にそった選び方をするのがポイントです。

住宅ローン借り換え時の「諸費用」手数料など何にいくらかかる?

借り換え知識 住宅ローン借り換え時の「諸費用」手数料など何にいくらかかる?

借り換えと言えども、住宅ローンを新たに借り入れることと同じです。当初借り入れしたときと同じように、印紙税、手数料、保証料、登記費用などの諸費用も必要になります。借り換えを検討する場合には、金利のみならず、この諸費用も含めてトータルで借り換えの効果を判断しましょう。


早わかり!住宅ローン「借り換え」に必要書類と手続き一覧

借り換え知識 早わかり!住宅ローン「借り換え」に必要書類と手続き一覧

借り換えの効果を確認し、借り換え先を決めたらいよいよ手続きです。借り換えとは新しい住宅ローンを借り入れして、従前の住宅ローンを完済すること。実際にはどのように手続きを進めればよいのでしょうか?住宅ローン借り換え手続きの流れ、必要書類などを事前に確認しておきましょう。

住宅ローン「借り換え」と「繰り上げ返済」どちらが良いの?試算の方法を解説

借り換え知識 住宅ローン「借り換え」と「繰り上げ返済」どちらが良いの?試算の方法を解説

住宅ローンのアフターケアの方法は大きく繰り上げ返済と借り換えがあります。繰り上げ返済の方が手間もかからず手続きが簡単なため「とりあえずは繰り上げ返済を」と考える人が多いでしょう。しかし、実は繰り上げ返済を考えたときこそ、借り換えを検討してみるチャンスでもあるのです。

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借り換え知識 借り換え前に確認「住宅ローン返済予定表」の見方

借り換えをするには、あらかじめ現在の住宅ローンと比較してみることが必要です。そのためには、まず自分の住宅ローンの内容を確認しましょう。どんなメリットが出るのかを把握するため「正しく」確認することが重要です。確認のポイントをみていきましょう。

住宅ローンの借り換えができない?! 申し込み前に確認すべきこと3つ

借り換え知識 住宅ローンの借り換えができない?! 申し込み前に確認すべきこと3つ

住宅ローンの借り換えをしよう!と思い立ったときに、どの住宅ローンに借り換えをするのが良いかを探す前に、まず借り換えができるかどうかを確認しましょう。また、今は借り換えをしなくても、将来良いタイミングが訪れたときに借り換えができるような状況づくりをしておくことも重要です。

現在変動金利の人の「借り換え」住宅ローンはどう選ぶ?

借り換え知識 現在変動金利の人の「借り換え」住宅ローンはどう選ぶ?

変動金利型で借り入れしている人は、ここ数年世の中の金利水準に変化がないため、住宅ローンの金利のことはあまり気にしていないかもしれません。しかし、実際の適用金利は下がっていることもあります。より低い金利で借り換えることができれば返済額の軽減につながりそうです。変動金利型で住宅ローンを借りている人の借り換えについて見てみましょう。

現在固定金利の人も住宅ローン「借り換え」検討の価値あり!検討手順を解説

借り換え知識 現在固定金利の人も住宅ローン「借り換え」検討の価値あり!検討手順を解説

固定金利選択型の住宅ローンを借りている人は、固定期間は金利変動の心配がないので、固定期間が終了したら検討しようと考えているかもしれません。しかし、より有利なローンに借り換えることができれば早めに借り換えをした方が返済額の軽減につながります。固定金利選択型からの住宅ローン借り換えについて見てみましょう。

高い金利のまま?全期間固定金利の人は住宅ローン「借り換え」を検討しよう

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固定金利選択型の住宅ローンを借りている人は、固定期間は金利変動の心配がないので、固定期間が終了したら検討しようと考えているかもしれません。しかし、より有利なローンに借り換えることができれば早めに借り換えをした方が返済額の軽減につながります。固定金利選択型からの住宅ローン借り換えについて見てみましょう。

本当に得?住宅ローン「借り換え」効果をシミュレーションで試算する方法

借り換え知識 本当に得?住宅ローン「借り換え」効果をシミュレーションで試算する方法

世の中の金利状況があまり変わっていなくても、住宅ローンの金利はずいぶんと下がっていることもあります。少しでも有利な条件のものに借り換えができれば、家計の助けにもなります。どのくらいの効果があるのか、シミュレーションから始めてみましょう。

住宅ローン審査

審査の知識 借り換え時の審査の特徴とは

借り換え時の住宅ローンの審査に何か特徴はあるのでしょうか?経験豊富な住宅ローンコンサルタントのコメントも交え、借り換え時の住宅ローン審査を通すために必要なことをお伝えします。

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