住宅ローン 借り換え

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価格.com 住宅ローン借り換え比較

住宅ローンの借り換えとは?現在の残高分を借り入れし、従前の住宅ローンを完済、その後は新しい金融機関に返済していくのが住宅ローンの借り換えです。金利が大きく低下している低金利の今、住宅ローンの借り換えをご検討してみてはいかがでしょうか。

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つい見落としがちな借り換えに伴う手数料。価格.comでは単純な金利の比較にとどまらず、借り換えに伴って発生する諸費用も含めたシミュレーションが可能です。

金利変動リスクのイメージ

将来の金利変動を組み込める!
現時点で相対的に金利の低い「変動金利」への借り換えるとおトクなのはあたりまえ。本来考えなければならない「金利変動リスク」を組み込んでシミュレーションできます。

住宅ローン 借り換えシミュレーション

年収から借り入れ限度額や住宅ローン控除(減税)
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住宅ローン 借り換え人気ランキング

みんなに人気の借り換え 住宅ローンがわかる
  変動金利 固定金利 全期間固定金利

1

住信SBIネット銀行

ネット専用全疾病保障付住宅ローン(借り換え)<通期引下げプラン> 変動

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.447%
(2017/10/02現在)

楽天銀行

フラット35 借り換え 全期間固定(21年以上〜35年以下)

楽天銀行

適用金利:
1.360%
(2017/10/02現在)

2

じぶん銀行

住宅ローン 当初期間引下げプラン(借り換え) 固定10年

じぶん銀行

適用金利:
0.590%
(2017/10/02現在)

楽天銀行

フラット35 借り換え 全期間固定(15年以上〜20年以下)

楽天銀行

適用金利:
1.290%
(2017/10/02現在)

3

じぶん銀行

住宅ローン 全期間引下げプラン(借り換え) 変動

じぶん銀行

適用金利:
0.497%
(2017/10/02現在)
  変動金利ランキング一覧 固定金利ランキング一覧 全期間固定金利ランキング一覧
  • ※借り換えランキング 集計期間:2017/09/01〜2017/09/30

2017年10月の住宅ローン金利は?

変動金利
先月から大きな変動はなく、低い金利が続いています。
固定金利
先月から大きな変動はありません。
全期間固定
フラット35の金利体系が変更され、団信特約料を金利に含めることが可能になりました。実質の金利に変動はありません。

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住宅ローン 借り入れレポート(評判・レビュー)

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借り換え[イオン銀行] 買い物しながらの時間で有効利用できます

金利が下がってきているこの時期に、興味本位でネットで借り換えの計算をしてみたところなかなかいい感じの支払いプランになったため資料請求、仮審査をしたところスムーズな対応でした。今の銀行は、借り換え前に金...

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借り換え[常陽銀行] 金利は低くないけど

はっきり言って、金利はネット銀行の方が断然低いです。しかし、地域に密着した利用しやすい銀行ですし、サポートが良かったので選びました。自分が死亡した場合、家内が手続きを行う必要があり、ネット銀行では対応...

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借り換え[東京スター銀行] 預金連動型が良かった。

預金連動型ローンだったため、繰り上げ返済せずに、ローン残高を減らせたのが良かった。いざと言うときに、手元にお金があるため、安心できた。10年固定だったが、5年半くらいでローン残高分の預金ができたので、そ...

4

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住宅ローン 借り換え相談のプロに聞く! 借り換え動向

(2017年10月)

住宅ローンの借り換えを検討しているとき、「ほかの人はどんなタイミングで借り換えているのだろう」と、気になることもあるでしょう。住宅ローンショップ「モゲチェック・プラザ新宿」の宮内創平さんに「最新の借り換え動向」を聞きました。

団信付きフラット35の金利が実質引き下げ

「2017年10月の住宅ローンをみると、固定金利、変動金利ともに動きがありませんでした。固定金利の指標になっている10年国債の利回りが上昇傾向にあるため、来月以降に固定金利が上がるかもしれません」

「変化があったのはフラット35の金利です。9月のフラット35の金利は1.08%で、団体信用生命保険に加入した場合、金利に換算すると、年間0.35%程度の負担が別途必要でしたが、10月から団信料込みで1.36%になりました。9月と比べて0.28%上がっているようにみえますが、上乗せ金利を払う必要がないため実質的な金利の引き下げといえるでしょう」

定年後も返済が続く50代の借り換え事情

「50代の方は高めの金利で住宅ローンを組んでいるケースが多く、借り換えると利息負担を大きく削減できるケースが多いです。しかし定年を迎えるまでの期間が短く、再雇用されても収入が減るため、返済できないのではないかと融資を断られることもあります」

「55歳で2,800万円(残り23年間)を借り換えて約550万円の利息負担を減らした利用者は、預貯金の額やもらえる退職金の額などを確認し、定年後も十分返済できると審査担当者に説明し、最優遇金利での借り換えに成功しました。また、別のある利用者は退職金で住宅ローンの一部を繰り上げ返済する予定であると説明し、複数回の繰り上げ返済の実績もあったことから、担当者の理解を得て50歳で2,900万円(残り20年間)の借り換えができました」

宮内さんは、「50代であっても定年後の返済計画を示せれば借り換えはできます。特に勤続年数が長く、まとまった退職金がもらえる予定ならば、借り換えをためらわずに一度相談してみるとよいでしょう」と話しています。

借り換えに迷っている方は、変動金利や固定金利への借り換えでどの程度メリットが出るのか、一度借り換えシミュレーション機能で試算してみてはいかがでしょうか。

更新日:2017年10月16日/文:価格.com 編集部

宮内創平氏
全国120銀行から選べる住宅ローンショップ「モゲチェック・プラザ新宿」所属のモーゲージスペシャリスト。都内大手信用金庫、不動産ファイナンス専門のノンバンク、大手信託銀行を経て株式会社MFSに参画。住宅ローン業務、信用リスク管理業務などに従事した経験を活かし、アドバイスを行う住宅ローンの専門家。

住宅ローンの借り換えについて

マンガでわかる!住宅ローン借り換えのススメ

借り換え知識 マンガでわかる!住宅ローン借り換えのススメ

住宅ローンの利息、払いすぎていませんか?借入額が大きい住宅ローンは、金利が1%低いだけで高級輸入車1台分の利息を節約できることもあります。いまは過去最低水準の金利で借りられる絶好のチャンス。借り換えで得られるメリットや手続きの流れをマンガで解説しますので、ぜひ参考にしてください。

住宅ローンの「借り換え」とは?そのメリットとは?

借り換え知識 住宅ローンの「借り換え」とは?そのメリットとは?

自分が住宅ローンを借りた時よりも、「金利が低くなっている」、「繰上返済の条件が良くなっている」など、条件が良くなる商品があれば、新しい住宅ローンに「借り換え」をすることができます。現在の残高分を借り入れし、従前の住宅ローンを完済、その後は新しい金融機関に返済していくのが住宅ローンの借り換えです。

効果はこう検証する住宅ローンの総返済額を少なくする「借り換え」

借り換え知識 効果はこう検証する住宅ローンの総返済額を少なくする「借り換え」

住宅ローンを借り換える目的の一つ「総支払額を少なくする」。総支払額を少なくすることができれば、理論的には完済時の貯蓄額がその分増えていることになります。公的な年金制度だけでは不安が多いこれからの時代において、リタイア前にどのくらいの預貯金や資産を作っておけるかが、セカンドライフに大きく影響してきます。数千万円を支払う住宅ローンは感覚が麻痺してしまいがちですが、たとえ数十万円であっても軽減できるものならしておきたいところです。

住宅ローンの金利上昇に備える「借り換え」その方法とは?

借り換え知識 住宅ローンの金利上昇に備える「借り換え」その方法とは?

金利が低い変動金利型や固定期間が短いものは、金利が上昇すれば受ける影響も大きいので、将来の金利上昇が心配な人もいるでしょう。このような場合には、金利上昇リスクを回避する、もしくは金利上昇した場合のリスクを今より小さくしておくなど、金利上昇に備えるための借り換えを行うと良いでしょう。 金利上昇に備えるための借り換え方法としては、「残り期間の金利を固定する」「固定期間を長くする」の2つが考えられます。

住宅ローン「借り換え」で毎月返済額は下げられる!ただし注意点も。

借り換え知識 住宅ローン「借り換え」で毎月返済額は下げられる!ただし注意点も。

住宅ローンを借り換える目的の一つが「毎月の支払額を抑えるため」です。長い返済期間のあいだには、家計の収支にも波があります。転職や独立など働き方が変わって収入が減るということもあるでしょう。子どもの教育費が思った以上に高くなることもあるでしょう。借り入れ当初は大丈夫だろうと思っていても、支払いが厳しくなることもあるのです。厳しい時期には、とにかく乗り越えることが優先です。毎月の支払額を抑える手段として借り換えも上手に使っていきましょう。

住宅ローン借り換え時の「諸費用」手数料など何にいくらかかる?

借り換え知識 住宅ローン借り換え時の「諸費用」手数料など何にいくらかかる?

借り換えと言えども、住宅ローンを新たに借り入れることと同じです。当初借り入れしたときと同じように、印紙税、手数料、保証料、登記費用などの諸費用も必要になります。借り換えを検討する場合には、金利のみならず、この諸費用も含めてトータルで借り換えの効果を判断しましょう。


早わかり!住宅ローン「借り換え」に必要書類と手続き一覧

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住宅ローンの借り換えをしよう!と思い立ったときに、どの住宅ローンに借り換えをするのが良いかを探す前に、まず借り換えができるかどうかを確認しましょう。また、今は借り換えをしなくても、将来良いタイミングが訪れたときに借り換えができるような状況づくりをしておくことも重要です。

現在変動金利の人の「借り換え」住宅ローンはどう選ぶ?

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変動金利型で借り入れしている人は、ここ数年世の中の金利水準に変化がないため、住宅ローンの金利のことはあまり気にしていないかもしれません。しかし、実際の適用金利は下がっていることもあります。より低い金利で借り換えることができれば返済額の軽減につながりそうです。変動金利型で住宅ローンを借りている人の借り換えについて見てみましょう。

現在固定金利の人も住宅ローン「借り換え」検討の価値あり!検討手順を解説

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高い金利のまま?全期間固定金利の人は住宅ローン「借り換え」を検討しよう

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本当に得?住宅ローン「借り換え」効果をシミュレーションで試算する方法

借り換え知識 本当に得?住宅ローン「借り換え」効果をシミュレーションで試算する方法

世の中の金利状況があまり変わっていなくても、住宅ローンの金利はずいぶんと下がっていることもあります。少しでも有利な条件のものに借り換えができれば、家計の助けにもなります。どのくらいの効果があるのか、シミュレーションから始めてみましょう。

住宅ローン審査

審査の知識 借り換え時の審査の特徴とは

借り換え時の住宅ローンの審査に何か特徴はあるのでしょうか?経験豊富な住宅ローンコンサルタントのコメントも交え、借り換え時の住宅ローン審査を通すために必要なことをお伝えします。

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