住宅ローン 金利比較

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住宅ローン相談のプロに聞く! 住宅ローン金利 トピックス

(2017年6月)

10年固定や全期間固定で金利上昇するも、金利水準は低いまま

6月の住宅ローン金利状況をみると、10年固定や全期間固定では全体的に上昇がみられます。 引き上げ幅は多くの銀行で0.05%程度ですが、三菱UFJ信託銀行など一部の銀行は0.01%〜0.03%とわずかに引き上げ、三菱東京UFJ銀行は31年以上の全期間固定を0.07%引き上げました。三井住友信託銀行、住信SBIネット銀行では、10年固定のみを引き上げるなどと銀行によっての差もみられます。 金利が引き上げられたものの、10年固定では、三井住友信託銀行の当初期間金利引き下げタイプで新規購入の場合0.95%、借り換えの場合0.65%、そのほかの金融機関も借り換えの場合を中心に1%を下回る低い水準です。

フラット35(返済期間21〜35年、融資率9割以下)の最低金利は0.03%上昇し1.09%になりました。上昇したとはいえ、この半年間の中では2番目の低さです。フラット20(返済期間20年以下、融資率9割以下)の最低金利は0.03%上昇し、1.01%となりました。

キャンペーン金利で変動金利型はさらに低く

変動金利の基準金利は変わりませんでしたが、住信SBIネット銀行は9月29日までのキャンペーンで金利を大きく引き下げました。新規借り入れ、借り換え共に適用金利は0.444%と最低水準です。そのほかの金融機関は変わりありませんが、ソニー銀行の変動セレクト(新規借り入れ、自己資金10%以上)で0.499%など0.5%を下回る金利を出しているところがあります。

金利上乗せなし!全疾病保障付き団信が誕生

今月の注目は、住信SBIネット銀行の団体信用生命保険です。6月1日より保障内容が拡大され、8大疾病保障付きから全疾病保障付きになりました。保険料は無料で、金利の上乗せもありません。

団体信用生命保険の保障は住宅ローンを返済していくにあたり安心感を得る1つの要素です。

更新日:2017年6月5日/文:高田晶子

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高田晶子さん

高田晶子
ファイナンシャルプランナー。信託銀行不動産部門勤務を経て、96年独立。家計全般、保険の見直し、住宅購入など個人向け相談などを中心に執筆、マネーセミナー、マネーコンテンツの制作などを行う。分かりやすい解説が人気。

住宅ローン金利推移

2017年6月10日更新

※各金融機関の新規借り入れ時に適用の金利を参考にグラフを作成しています。

住宅ローン 変動金利推移

主要都市銀行の変動金利の基準金利は変わっていませんが、金利の引き下げ幅を大きくしたり、キャンペーン期間中だけさらに下げたりするという動きにより、適用金利が変わります。2016年後半から主要都市銀行、ネット銀行ともに最高金利が大きく上がりました。また、それにより最低金利と最高金利の差が広がっているのが最近の特徴です。

住宅ローン変動金利

主要都市銀行の変動金利推移

主要都市銀行の住宅ローン変動金利推移
最低金利・最高金利 0.600 〜 1.075%
平均金利 0.715%
平均金利の前月比 変動なし
平均金利の前年比 +0.007%

ネット銀行の変動金利推移

ネット銀行の住宅ローン変動金利推移
最低金利・最高金利 0.444 〜 1.157%
平均金利 0.590%
平均金利の前月比 -0.020%
平均金利の前年比 +0.008%

住宅ローン 固定金利推移 (10年固定金利)

2016年はマイナス金利の影響により金利は低下傾向で、主要都市銀行の平均金利も1%を下回った月がありました。2017年に入り、主要都市銀行、ネット銀行ともに金利が少し上昇傾向になってきています。しかしながら、ネット銀行の最低金利は引き続き低いままとなっており、変動金利とほぼ同じ金利水準です。

住宅ローン固定金利

主要都市銀行の固定金利推移

主要都市銀行の住宅ローン固定金利推移
最低金利・最高金利 0.825 〜 1.550%
平均金利 1.252%
平均金利の前月比 +0.042%
平均金利の前年比 +0.162%

ネット銀行の固定金利推移

ネット銀行の住宅ローン固定金利推移
最低金利・最高金利 0.580 〜 1.741%
平均金利 0.944%
平均金利の前月比 -0.006%
平均金利の前年比 +0.026%

住宅ローン 全期間固定金利推移 (35年固定金利)

固定35年の金利もマイナス金利の影響が大きく、2016年には主要都市銀行でも最低金利が1%を下回りました。しかしながら、2016年9月以降の金利は上昇傾向です。一方、ネット銀行の金利は2017年に入っても最低金利は1%を下回っています。ただし、ネット銀行は最低金利と最高金利の差が大きいので、金融機関選びは慎重に行いましょう。

住宅ローン全期間固定金利

主要都市銀行の全期間固定金利推移

主要都市銀行の住宅ローン全期間固定金利推移
最低金利・最高金利 1.090 〜 1.630%
平均金利 1.308%
平均金利の前月比 +0.032%
平均金利の前年比 +0.030%

ネット銀行の全期間固定金利推移

ネット銀行の住宅ローン全期間固定金利推移
最低金利・最高金利 0.690 〜 2.360%
平均金利 1.228%
平均金利の前月比 +0.031%
平均金利の前年比 -0.025%

住宅ローン 金利タイプ別人気ランキング

(新規借り入れ時に適用の金利)
  変動金利 固定金利 全期間固定金利

1

じぶん銀行

住宅ローン 全期間引下げプラン 変動

じぶん銀行

適用金利:
0.497%
(2017/06/01現在)

じぶん銀行

住宅ローン 当初期間引下げプラン 固定10年

じぶん銀行

適用金利:
0.580%
(2017/06/01現在)

2

住信SBIネット銀行

ネット専用全疾病保障付住宅ローン<通期引下げプラン> 変動

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.444%
(2017/06/01現在)

イオン銀行

住宅ローン 当初固定金利プラン 手数料定率型 当初10年固定

イオン銀行

適用金利:
0.690%
(2017/06/10現在)

住信SBIネット銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(21年〜35年)

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.790%
(2017/06/01現在)

3

イオン銀行

住宅ローン 金利プラン 手数料定率型 変動

イオン銀行

適用金利:
0.570%
(2017/06/10現在)

三井住友信託銀行

住宅ローン<リレープランフレックス>【当初期間金利引下げ】 固定10年

三井住友信託銀行

適用金利:
0.650〜0.950%
(2017/06/01現在)

楽天銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(21年以上〜35年以下)

楽天銀行

適用金利:
0.790%
(2017/06/01現在)

4

ソニー銀行

変動セレクト住宅ローン 変動

ソニー銀行

適用金利:
0.499〜0.549%
(2017/06/01現在)

住信SBIネット銀行

ネット専用全疾病保障付住宅ローン<当初引下げプラン> 固定10年

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.660%
(2017/06/01現在)

5

りそな銀行

りそな住宅ローン(金利プラン全期間型) 変動

りそな銀行

適用金利:
0.625%
(2017/06/01現在)

三井住友信託銀行

住宅ローン<リレープランフレックス>【当初期間金利引下げ】 固定30年

三井住友信託銀行

適用金利:
1.050〜1.350%
(2017/06/01現在)

三井住友信託銀行

フラット35S<手数料定率コース>金利Aプラン 全期間固定(21年以上)

三井住友信託銀行

適用金利:
0.790%
(2017/06/01現在)
  変動金利ランキング一覧 固定金利ランキング一覧 全期間固定金利ランキング一覧
  • ※新規借り入れランキング 集計期間:2017/05/01〜2017/05/31

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全期間固定金利で借りる
金利タイプ:全期間固定金利
返済期間:35年 借入残高:3,500万円
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変動金利で金利水準が一定だったら?
金利タイプ:変動金利
返済期間:35年 借入残高:3,500万円
金利変動:変わらず
変動金利で金利水準が一定の場合の試算結果を見る

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住宅ローン 借り換えシミュレーション

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確実に総返済額が下がるケースは?
金利タイプ:全期間固定→全期間固定
返済期間:残り20年 借入残高:2,500万円
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徹底的に金利を抑えたい。
金利タイプ:期間固定→変動
返済期間:残り25年 借入残高:3,000万円
金利変動:変わらず
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住宅ローン 金利に関する借り入れレポート(評判・レビュー)

更新日:2017年2月21日

夫婦と子供・マンション

新規借り入れ 全てネットで手続き、金利の低さ(じぶん銀行

まず金利が低いこと、がんと診断された時点でローンが半分になること。金利の低さでは住信SBIや、ソニーも候補でした。住信は疾病特約が充実してますが、働けなくなるほど患わないと適用されません。じぶん銀行は...

評価点数(金利) 5

夫婦と子供・マンション

新規借り入れ 金利は低いが・・・(三井住友信託銀行

新築マンションの販売会社の紹介で、提携ローン金利が低かったことが一番の決め手となりました。また、提携ローンだと、マンション販売会社の営業マンを通じて、いろいろな手続きを先方で進めて頂けるので、仕事の関係で日...

評価点数(金利) 5

夫婦・マンション

借り換え 手続き、審査が早く、説明もわかりやすかったです(新生銀行

まだ長い期間返済があるので変動金利にするのは怖かったのですが、固定金利でも低金利だったので決めました。 病気などで収入が途絶えても、余裕がある時に繰上返済しておけば、元金返済を繰り越せるコントロール返済が...

評価点数(金利) 3

夫婦と子供・一戸建て

新規借り入れ 金利・費用面は満足だが、対応があまり良くない。(イオン銀行

金利が0.57%とネット系の中でも安いことと、ネットだけでなく窓口も利用できることが気に入りました。 また、繰上げ返済手数料が無料であること、イオンのゴールドカードを年会費無料で発行してくれることもプラスポイントです。...

評価点数(金利) 4

夫婦と子供・一戸建て

借り換え マイナス金利で借り換え(楽天銀行

2.45%くらいで全期間固定で借りていたので、マイナス金利で1%切る金利へ。残高1000万円以上、金利差1%以上であれば、借り換え検討すべきというのが定説。諸費用含めて300万円くらいは圧縮効果ありのため借り換えました。...

評価点数(金利) 5

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