住宅ローン 金利比較

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住宅ローン相談のプロに聞く! 住宅ローン金利 トピックス

(2017年3月)

超長期の固定金利がじわじわ上昇!

住宅ローンを借りるとき、やはり気になるのは金利の動向です。住宅ローンに詳しい、ファイナンシャルプランナーの高田晶子氏に最新の金利動向について聞きました。

「3月適用分は、大手銀行などで、借入期間が20〜30年と超長期にわたる固定金利タイプの商品で金利を引き上げる動きが目立ちました。三菱東京UFJ銀行は31〜35年の全期間固定型を年1.41%と、前月から0.12%引き上げました。住宅金融支援機構のフラット35は21〜35年(融資率9割以下)の最低金利が1.12%で、0.02%上昇しました。三井住友銀行も20年超35年以内(新規)を1.66%と、0.02%引き上げています。指標となる長期国債の利回りがマイナス圏から脱してきており、住宅ローン金利もじわじわと上昇傾向にあるようです」

一方で、年度末の駆け込み需要を見込み、金利引き下げキャンペーンなどを実施している銀行もあるようです。

「みずほ銀行は、31〜35年の全期間固定で新規に借り入れる場合の適用金利を1.11%と、前月から0.04%引き下げました。期間限定ですが、業界最低水準を実現しています。新生銀行は3月末までの住宅ローン申込者を対象に、2か月分の利息をキャッシュバックするキャンペーンを実施しています」

10年固定は変動金利とそん色ない低水準に!

「借り換えについては、りそな銀行、三井住友信託銀行、三菱東京UFJ銀行は、いずれも当初10年の固定金利を0.55%と変動金利タイプに近い水準まで引き下げ、需要を掘り起こそうとしています。変動金利の下げ余地が限られる中、商品によっては変動金利よりも固定金利のほうが低くなることもあります」

価格.com住宅ローンでは最新情報に加えてシミュレーション機能なども充実しています。最新の情報で比較したい場合は、ぜひ参考にしてください。

更新日:2017年3月7日/文:価格.com 編集部

高田晶子さん

高田晶子
ファイナンシャルプランナー。信託銀行不動産部門勤務を経て、96年独立。家計全般、保険の見直し、住宅購入など個人向け相談などを中心に執筆、マネーセミナー、マネーコンテンツの制作などを行う。分かりやすい解説が人気。

住宅ローン金利推移

2017年3月10日更新

※各金融機関の新規借り入れ時に適用の金利を参考にグラフを作成しています。

住宅ローン 変動金利推移

主要都市銀行の変動金利の基準金利は変わっていませんが、金利の引き下げ幅を大きくしたため、適用金利が下がりました。2013年8月以降ほとんど金利の動きがなかったのですが、2016年6月の平均金利は2015年12月より0.154%低くなりました。ネット銀行も最高金利、最低金利とも低くなり平均金利で0.149%下がりました。

住宅ローン変動金利

主要都市銀行の変動金利推移

主要都市銀行の住宅ローン変動金利推移
最低金利・最高金利 0.600 〜 1.075%
平均金利 0.728%
平均金利の前月比 変動なし
平均金利の前年比 +0.003%

ネット銀行の変動金利推移

ネット銀行の住宅ローン変動金利推移
最低金利・最高金利 0.497 〜 1.157%
平均金利 0.616%
平均金利の前月比 変動なし
平均金利の前年比 +0.002%

住宅ローン 固定金利推移 (10年固定金利)

固定期間が長いものほど、マイナス金利の影響が大きく出ています。2016年1月以降主要都市銀行の10年固定は低下傾向にあり、最低金利は1%を下回りました。ネット銀行では、低いところでは昨年から1%を下回っていましたが、2016年1月以降もさらに低下傾向となり、平均金利で1%を切るまでになりました。

住宅ローン固定金利

主要都市銀行の固定金利推移

主要都市銀行の住宅ローン固定金利推移
最低金利・最高金利 0.825 〜 1.450%
平均金利 1.118%
平均金利の前月比 +0.041%
平均金利の前年比 +0.028%

ネット銀行の固定金利推移

ネット銀行の住宅ローン固定金利推移
最低金利・最高金利 0.500 〜 1.773%
平均金利 0.925%
平均金利の前月比 +0.023%
平均金利の前年比 -0.038%

住宅ローン 全期間固定金利推移 (35年固定金利)

固定35年の金利もマイナス金利の影響が大きく、2015年12月と比較すると2016年6月の金利は、主要都市銀行の平均で0.487%低下、ネット銀行の平均も0.448%低下と大幅に下がりました。平均金利はどちらも1.2%台になり、10年固定に近い金利になっています。ただし、ネット銀行は最低金利と最高金利の差が大きいので、金融機関選びは慎重に行いましょう。

住宅ローン全期間固定金利

主要都市銀行の全期間固定金利推移

主要都市銀行の住宅ローン全期間固定金利推移
最低金利・最高金利 1.110 〜 1.660%
平均金利 1.332%
平均金利の前月比 +0.029%
平均金利の前年比 -0.118%

ネット銀行の全期間固定金利推移

ネット銀行の住宅ローン全期間固定金利推移
最低金利・最高金利 0.720 〜 2.410%
平均金利 1.270%
平均金利の前月比 +0.033%
平均金利の前年比 -0.180%

住宅ローン 金利タイプ別人気ランキング

(新規借り入れ時に適用の金利)
  変動金利 固定金利 全期間固定金利

1

じぶん銀行

住宅ローン 全期間引下げプラン 変動

じぶん銀行

適用金利:
0.497%
(2017/03/01現在)

じぶん銀行

住宅ローン 当初期間引下げプラン 固定10年

じぶん銀行

適用金利:
0.500%
(2017/03/01現在)

住信SBIネット銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(21年〜35年)

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.820%
(2017/03/01現在)

2

住信SBIネット銀行

ネット専用8疾病保障付住宅ローン<通期引下げプラン> 変動

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.497〜0.568%
(2017/03/01現在)

イオン銀行

住宅ローン10年固定特別金利プラン 手数料定率型 当初10年固定

イオン銀行

適用金利:
0.590%
(2017/03/10現在)

3

イオン銀行

住宅ローン 金利プラン 手数料定率型 変動

イオン銀行

適用金利:
0.570%
(2017/03/10現在)

三井住友信託銀行

住宅ローン<リレープランフレックス>【当初期間金利引下げ】 固定10年

三井住友信託銀行

適用金利:
0.550〜0.850%
(2017/03/01現在)

楽天銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(21年以上〜35年以下)

楽天銀行

適用金利:
0.820%
(2017/03/01現在)

4

ソニー銀行

変動セレクト住宅ローン 変動

ソニー銀行

適用金利:
0.499〜0.549%
(2017/03/01現在)

住信SBIネット銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(15年〜20年)

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.710%
(2017/03/01現在)

5

りそな銀行

りそな住宅ローン(金利プラン全期間型) 変動

りそな銀行

適用金利:
0.625%
(2017/03/01現在)

三井住友信託銀行

住宅ローン<リレープランフレックス>【当初期間金利引下げ】 固定30年

三井住友信託銀行

適用金利:
1.100〜1.400%
(2017/03/01現在)

みずほ銀行

みずほネット住宅ローン「全期間固定プラン」 全期間固定(31年〜35年)

みずほ銀行

適用金利:
1.110〜1.510%
(2017/03/01現在)
  変動金利ランキング一覧 固定金利ランキング一覧 全期間固定金利ランキング一覧
  • ※新規借り入れランキング 集計期間:2017/02/01〜2017/02/28

借り換えランキングはこちら

住宅ローン シミュレーション

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住宅ローン 新規借り入れシミュレーション

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全期間固定金利で借りる
金利タイプ:全期間固定金利
返済期間:35年 借入残高:3,500万円
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変動金利で金利水準が一定だったら?
金利タイプ:変動金利
返済期間:35年 借入残高:3,500万円
金利変動:変わらず
変動金利で金利水準が一定の場合の試算結果を見る

住宅ローン 借り換え

現在の残高情報から借り換えに最適なプランが試算できます!

住宅ローン 借り換えシミュレーション

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確実に総返済額が下がるケースは?
金利タイプ:全期間固定→全期間固定
返済期間:残り20年 借入残高:2,500万円
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徹底的に金利を抑えたい。
金利タイプ:期間固定→変動
返済期間:残り25年 借入残高:3,000万円
金利変動:変わらず
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住宅ローン 金利に関する借り入れレポート(評判・レビュー)

更新日:2017年2月21日

夫婦と子供・マンション

新規借り入れ 全てネットで手続き、金利の低さ(じぶん銀行

まず金利が低いこと、がんと診断された時点でローンが半分になること。金利の低さでは住信SBIや、ソニーも候補でした。住信は疾病特約が充実してますが、働けなくなるほど患わないと適用されません。じぶん銀行は...

評価点数(金利) 5

夫婦と子供・マンション

新規借り入れ 金利は低いが・・・(三井住友信託銀行

新築マンションの販売会社の紹介で、提携ローン金利が低かったことが一番の決め手となりました。また、提携ローンだと、マンション販売会社の営業マンを通じて、いろいろな手続きを先方で進めて頂けるので、仕事の関係で日...

評価点数(金利) 5

夫婦・マンション

借り換え 手続き、審査が早く、説明もわかりやすかったです(新生銀行

まだ長い期間返済があるので変動金利にするのは怖かったのですが、固定金利でも低金利だったので決めました。 病気などで収入が途絶えても、余裕がある時に繰上返済しておけば、元金返済を繰り越せるコントロール返済が...

評価点数(金利) 3

夫婦と子供・一戸建て

新規借り入れ 金利・費用面は満足だが、対応があまり良くない。(イオン銀行

金利が0.57%とネット系の中でも安いことと、ネットだけでなく窓口も利用できることが気に入りました。 また、繰上げ返済手数料が無料であること、イオンのゴールドカードを年会費無料で発行してくれることもプラスポイントです。...

評価点数(金利) 4

夫婦と子供・一戸建て

借り換え マイナス金利で借り換え(楽天銀行

2.45%くらいで全期間固定で借りていたので、マイナス金利で1%切る金利へ。残高1000万円以上、金利差1%以上であれば、借り換え検討すべきというのが定説。諸費用含めて300万円くらいは圧縮効果ありのため借り換えました。...

評価点数(金利) 5

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