住宅ローン 金利比較

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住宅ローン相談のプロに聞く! 住宅ローン金利動向

(2018年6月最新版)

固定10年や全期間固定の金利が上昇

2018年6月の住宅ローン金利は、一部例外はあるものの、変動金利を除く金利タイプにおいて全般的に金利が引き上げられました。引き上げ幅は、0.02〜0.67%と幅があります。

ソニー銀行は、金利を引き下げた5月から一転し、大きく引き上げました。固定20年超では新規借り入れ・借り換えとも0.67%引き上げ、1.453〜1.503%としました。三菱UFJ銀行の全期間固定は1.55%で、前月から0.06%上昇しています。固定10年でも0.05%引き上げ、「ぐんとうれしい住宅ローン」の場合で適用金利は1.15%です。

ほかにも、三井住友銀行や三井住友信託銀行、住信SBIネット銀行、ARUHI、カブドットコム証券などで、固定10年を0.05%引き上げています。

住宅金融支援機構のフラット35も、金利が上昇しました。主力となる「融資率9割以下、借入期間21年以上」で1.37〜2.01%(最多金利1.37%)と、前月に比べ0.02%程度引き上げました。「借入期間20年以下」でも1.31〜1.95%(最多金利1.31%)と、0.01%程度上がっています。三井住友銀行やみずほ銀行、楽天銀行、ARUHIなどでも、借入期間21年以上のフラット35はすべて0.02%のアップになっています。

一部に金利の引き下げも

一方、金融機関の中には、ピンポイント的に金利を引き下げたところも見られました。新生銀行は固定10年を0.05%下げ、1.1%としました。三井住友銀行のネット専用ローンは全期間固定を0.02%下げて1.65%、じぶん銀行が固定10年を0.01%下げました。

変動金利については、ARUHIの「ミスター住宅ローンREAL」(借り換え)が0.011%引き下げて0.428%とした程度で、ほとんど変更はありませんでした。

更新日:2018年6月7日/文:豊田眞弓

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豊田眞弓さん

豊田眞弓
FPラウンジ代表。ファイナンシャルプランナー、家計力アップトレーナー。 経営誌や経済誌のライターを経て、1994年より独立系FPとして活動。現在は、個人相談業務を行うほか、講演などでも活躍。新聞や雑誌、サイトなどに多数のマネーコラムを寄稿、雑誌などでは記事の監修やアドバイスなども行う。ライフワークとして子どもや大人の金銭・金融教育にも携わる。

住宅ローン金利推移

2018年6月10日更新

※各金融機関の新規借り入れ時に適用の金利を参考にグラフを作成しています。

住宅ローン 変動金利推移

主要都市銀行の変動金利は2017年4月以降、最高金利・最低金利ともに動きがありません。ネット銀行では、2017年6月から9月までキャンペーン金利を打ち出した金融機関があったため最低金利・平均金利が下がりましたが、おおむね動きがありませんでした。現在は最低金利と最高金利の差が大きいため、どの金融機関で借入するかで適用金利が大きく異なります。

住宅ローン変動金利

主要都市銀行の変動金利推移

主要都市銀行の住宅ローン変動金利推移
最低金利・最高金利 0.470 〜 1.075%
平均金利 0.639%
平均金利の前月比 変動なし
平均金利の前年比 -0.076%

ネット銀行の変動金利推移

ネット銀行の住宅ローン変動金利推移
最低金利・最高金利 0.457 〜 1.177%
平均金利 0.579%
平均金利の前月比 変動なし
平均金利の前年比 -0.011%

住宅ローン 固定金利推移 (10年固定金利)

当初固定10年の金利は主に10年国債の利回りに影響されます。2017年4月以降の10年国債の利回りは、9月にマイナス金利をつけた日もありましたが、小刻みな動きにとどまっています。そのため、当初固定10年の金利も平均を見ると主要都市銀行・ネット銀行ともにほとんど変わっていません。当初固定10年は特別金利やキャンペーン金利の対象になる頻度が高い金利タイプですので、こまめにチェックすると適用金利が低いものが見つかるかもしれません。

住宅ローン固定金利

主要都市銀行の固定金利推移

主要都市銀行の住宅ローン固定金利推移
最低金利・最高金利 0.645 〜 1.650%
平均金利 1.158%
平均金利の前月比 +0.019%
平均金利の前年比 -0.094%

ネット銀行の固定金利推移

ネット銀行の住宅ローン固定金利推移
最低金利・最高金利 0.630 〜 1.789%
平均金利 1.019%
平均金利の前月比 +0.017%
平均金利の前年比 +0.075%

住宅ローン フラット35・全期間固定金利推移 (35年固定金利)

固定35年の金利は、小刻みに上がったり下がったりを繰り返していているものの、全体的には大きな動きはありません。平均金利を見ると若干上昇してきていますが、主要都市銀行の最低金利は1%台の前半、ネット銀行の最低金利は1%を下回る低金利が続いています。固定35年は金利の高い金融機関と低い金融機関の金利差が大きい傾向があります。そのため金融機関選びが、お得に住宅ローンを組むための要となります。

住宅ローンフラット35・全期間固定金利

主要都市銀行の35年固定金利推移

主要都市銀行の住宅ローン35年固定金利推移
最低金利・最高金利 1.170 〜 1.730%
平均金利 1.405%
平均金利の前月比 +0.022%
平均金利の前年比 +0.097%

ネット銀行の35年固定金利推移

ネット銀行の住宅ローン35年固定金利推移
最低金利・最高金利 0.740 〜 2.370%
平均金利 1.240%
平均金利の前月比 +0.021%
平均金利の前年比 +0.012%

住宅ローン 金利タイプ別人気ランキング

(新規借り入れ時に適用の金利)
  変動金利 固定金利 全期間固定金利(フラット35)

1

じぶん銀行

住宅ローン 全期間引下げプラン 変動

じぶん銀行

適用金利:
0.457%
(2018/06/01現在)

じぶん銀行

住宅ローン 当初期間引下げプラン 固定10年

じぶん銀行

適用金利:
0.630%
(2018/06/01現在)

2

住信SBIネット銀行

ネット専用全疾病保障付住宅ローン<通期引下げプラン> 変動

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.457%
(2018/06/01現在)

イオン銀行

住宅ローン 当初固定金利プラン 手数料定率型 当初10年固定

イオン銀行

適用金利:
0.690%
(2018/06/10現在)

楽天銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(21年以上〜35年以下)

楽天銀行

適用金利:
0.920%
(2018/06/01現在)

3

イオン銀行

住宅ローン 金利プラン 手数料定率型 変動

イオン銀行

適用金利:
0.570%
(2018/06/10現在)

イオン銀行

住宅ローン 当初固定金利プラン 手数料定率型 当初3年固定

イオン銀行

適用金利:
0.380%
(2018/06/10現在)

住信SBIネット銀行

フラット35S(金利Aプラン) 全期間固定(21年〜35年)

住信SBIネット銀行

適用金利:
0.920%
(2018/06/01現在)

4

りそな銀行

りそな住宅ローン(金利プラン全期間型)融資手数料型 変動

りそな銀行

適用金利:
0.470%
(2018/06/01現在)

住信SBIネット銀行

ネット専用全疾病保障付住宅ローン<当初引下げプラン> 固定20年

住信SBIネット銀行

適用金利:
1.160%
(2018/06/01現在)

5

ソニー銀行

変動セレクト住宅ローン 変動

ソニー銀行

適用金利:
0.457〜0.507%
(2018/06/01現在)

ソニー銀行

住宅ローン 固定10年

ソニー銀行

適用金利:
0.897〜0.947%
(2018/06/01現在)
  変動金利ランキング一覧 固定金利ランキング一覧 全期間固定金利ランキング一覧
  • ※新規借り入れランキング 集計期間:2018/05/01〜2018/05/31

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全期間固定金利で借りる
金利タイプ:全期間固定金利
返済期間:35年 借入残高:3,500万円
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変動金利で金利水準が一定だったら?
金利タイプ:変動金利
返済期間:35年 借入残高:3,500万円
金利変動:変わらず
変動金利で金利水準が一定の場合の試算結果を見る

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金利タイプ:全期間固定→全期間固定
返済期間:残り20年 借入残高:2,500万円
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金利タイプ:期間固定→変動
返済期間:残り25年 借入残高:3,000万円
金利変動:変わらず
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住宅ローン 金利に関する借り入れレポート(評判・レビュー)

更新日:2017年2月21日

夫婦と子供・マンション

新規借り入れ 全てネットで手続き、金利の低さ(じぶん銀行

まず金利が低いこと、がんと診断された時点でローンが半分になること。金利の低さでは住信SBIや、ソニーも候補でした。住信は疾病特約が充実してますが、働けなくなるほど患わないと適用されません。じぶん銀行は...

評価点数(金利) 5

夫婦と子供・マンション

新規借り入れ 金利は低いが・・・(三井住友信託銀行

新築マンションの販売会社の紹介で、提携ローン金利が低かったことが一番の決め手となりました。また、提携ローンだと、マンション販売会社の営業マンを通じて、いろいろな手続きを先方で進めて頂けるので、仕事の関係で日...

評価点数(金利) 5

夫婦・マンション

借り換え 手続き、審査が早く、説明もわかりやすかったです(新生銀行

まだ長い期間返済があるので変動金利にするのは怖かったのですが、固定金利でも低金利だったので決めました。 病気などで収入が途絶えても、余裕がある時に繰上返済しておけば、元金返済を繰り越せるコントロール返済が...

評価点数(金利) 3

夫婦と子供・一戸建て

新規借り入れ 金利・費用面は満足だが、対応があまり良くない。(イオン銀行

金利が0.57%とネット系の中でも安いことと、ネットだけでなく窓口も利用できることが気に入りました。 また、繰上げ返済手数料が無料であること、イオンのゴールドカードを年会費無料で発行してくれることもプラスポイントです。...

評価点数(金利) 4

夫婦と子供・一戸建て

借り換え マイナス金利で借り換え(楽天銀行

2.45%くらいで全期間固定で借りていたので、マイナス金利で1%切る金利へ。残高1000万円以上、金利差1%以上であれば、借り換え検討すべきというのが定説。諸費用含めて300万円くらいは圧縮効果ありのため借り換えました。...

評価点数(金利) 5

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