等級とは 保険料について

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自動車保険の基礎知識 第12回 等級とは - 保険料について

自動車保険の保険料を決める際、契約者の年齢、車種などのほか、「等級」が大きく影響してきます。等級は保険加入1年目の人も、20年目の人も必ずついています。この等級が大きかったり、小さかったりすることで保険料に差が生まれるのです。

等級はどんなふうに決まるの?

自動車保険に加入する際、一般的な契約(※ノンフリート契約)なら必ず等級がついてきます。最初の加入時、等級は6等級からスタートするのが通常です(セカンドカー割引などの割引を適用しない場合)。保険期間中(1年間)に保険を使わなければ、等級は1つ上がり、等級の割引率が増えます。1年ごとの無事故の積み重ねで、等級が大きくなるほど保険料が安くなる、という仕組です。
ところが、もしも事故を起こして保険を使えば、事故有係数が適用され、無事故係数よりも割増となります。通常、1事故につき3等級下がった等級が適用され、割引率も下がってしまうので、翌年以降の保険料がアップするという仕組です。

自動車保険の等級による割増引き率(イメージ)

等級 無事故係数
(割増引率)
事故有係数
(割増引率)
1等級 64%割増
2等級 28%割増
3等級 12%割増
4等級 2%割引
5等級 13%割引
6等級 19%割引
7等級 30%割引 20%割引
8等級 40%割引 21%割引
9等級 43%割引 22%割引
10等級 45%割引 23%割引
等級 無事故係数
(割増引率)
事故有係数
(割増引率)
11等級 47%割引 25%割引
12等級 48%割引 27%割引
13等級 49%割引 29%割引
14等級 50%割引 31%割引
15等級 51%割引 33%割引
16等級 52%割引 36%割引
17等級 53%割引 38%割引
18等級 54%割引 40%割引
19等級 55%割引 42%割引
20等級 63%割引 44%割引

※ノンフリート契約…契約者の所有台数が10台以下の契約を指します。

安全運転なら保険料が毎年安くなる 〜無事故係数〜

6等級からスタートし、事故なく翌年も契約するとそれ以降は無事故係数が適用されます。保険の契約期間は1年間。その間、保険を使わなければ毎年1等級ずつ上がっていきます。例えば自動車保険に加入して14年間無事故で過ごせば20等級となり、最高の割引率が適用されることになります。6等級時には19%割引であったものが、20等級では63%も割引に! ぜひ安全運転を続けて割引率の高い保険に加入したいものです。

保険を使えば保険料が大幅にアップ! 〜事故有係数〜

長年無事故で過ごせればそれが一番ですが、いつ起きるかわからないのが事故です。そのための保険なのですが、保険を使うと等級は無事故係数から事故有係数となり、しかも一気に3つも下がってしまいます(3等級ダウン事故の場合)。また等級が下がり、5等級以下になると「無事故」「事故有」の区別はなくなります。保険料が高くなるのは当然ですが、重ねて事故を起こして1-2等級になれば保険の加入を拒否されるケースも。これらの措置は等級=運転者のリスクを表しているので、仕方がない点です。くれぐれも安全運転を心がけましょう。

セカンドカー割引を使えば、新規でも7等級から加入できる

年齢条件を設定しているのに若い人が運転できるケースをご紹介します。
自動車保険の等級は6等級からスタートしますが、「セカンドカー割引(複数所有新規)」を使えば割引率がアップする7等級から加入することができます。新たに保険に入る車が、ご家庭の2台目以降の車であれば、7等級から加入できる可能性があります。6等級よりもオトクに加入でき、しかも1台目と保険会社が異なっていても、OK! ぜひ利用したいところですが、実際の適用時には以下の条件が必須となります。
特に確認しておきたいのが、3番目の「2台目の記名被保険者、所有者がそれぞれ以下の条件を満たしている」ことです。表では一般的な条件をまとめましたが、詳細は保険会社によって異なるケースがあるので、保険会社にご確認ください。

セカンドカー割引(複数所有新規)の適用条件

詳細は保険会社によって異なるケースがあるので、保険会社にご確認ください。

対象車両

1台目・2台目ともに、以下のいずれかに該当

  • ・自家用普通乗用車
  • ・自家用小型乗用車
  • ・自家用軽四輪乗用車
  • ・自家用軽四輪貨物車
  • ・自家用普通貨物車(0.5トン以下)
  • ・特殊用途自動車(キャンピングカーなど)

1台目の契約の等級

2台目の契約の保険始期日時点で1台目の契約が11等級以上

2台目の記名被保険者、所有者がそれぞれ以下の条件を満たしている

記名被保険者
  • A:1台目と同じ
  • B:1台目の記名被保険者の配偶者
  • C:ABと同居の親族

かつ

所有者
  • A:1台目と同じ
  • B:1台目の記名被保険者
  • C:1台目の記名被保険者の配偶者
  • D:BCと同居の親族

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