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(大阪府/30代/女性/トヨタ エスティマ/保険料 4万円台)

保険料の安さでは満足している。まだ事故にあったことがないので答えにくい部分もあるが事故対応は注目している、大事だと思う。

(愛知県/30代/男性/スバル ステラ/保険料 2万円台)

通販型は初めてだが、選択の仕方がわかりやすく、料金も今までの物よりかなりお得になって満足だ。後は実際に事故った時の対応次第で今後も続けるかどうか考えると思う。

(愛知県/30代/女性/ホンダ N-BOX/保険料 4万円台)

以前事故対応していただいたときに、非常にスムーズで丁寧でスピーディだった。ネットで手間なく継続手続きできる点も気に入っている。

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以前は共済に加入していましたが、変更したのは今の代理店の人がとても信頼出来るからです。保険料は以前の倍近いけれど、そこは顔を見ての対応の安心料だと思っています。

(福岡県/40代/女性/日産 サニー/保険料 1万円未満)

まずは保険料と補償のバランスの良さ、ロードサービスも24時間対応で安心な事、我が家は時々子供が運転する機会もあるのでその時の手続きも簡単迅速でオペレーターの対応も好印象である事。

(長野県/50代/女性/トヨタ ヴォクシー/保険料 3万円台)

テレビのCMを見て加入してみました。 消費者のことを第一に考えてくれているような気がしたので。

(愛知県/40代/男性/トヨタ アルファード/保険料 5万円台)

長いお付き合いをしているホンダの営業マンから進められて、ダイレクト保険から御社の保険に切り替えた。示談交渉から車の事故対応(修理)まで一括でアドバイスを受けられることを期待している。

(東京都/60代/男性/honda freed/保険料 2万円台)

以前一度ぶつけてしまいその時の対応がとても良かったし、特に不満も不安もなかったので、それからずっと利用しています。

(愛知県/40代/女性/三菱 アウトランダー/保険料 6万円台)

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自動車保険 お役立ち情報まとめ

自動車保険の基礎知識、選び方のポイント、賢く保険料を節約するコツなど、
自動車保険を比較・検討する上で役に立つ情報をまとめました。
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自動車保険の基礎知識

自動車保険とは、自動車の利用に伴って発生する損害を補償する保険のことです。
多くのドライバーは、運転中の事故で相手を死傷させたり、相手の車を壊すことにより、高額な損害賠償金の支払いが必要となる場合に備えて加入します。

自動車保険の基礎知識

自動車保険は、加入義務のある「自賠責保険」と自賠責保険の不足分を補う「任意保険」の二種類に大別され、任意保険はさらに細かく「対人賠償保険」や「対物賠償保険」などに分かれています。

まずは、自動車保険の基本となる、「自賠責保険の任意保険の違い」から順にみてみましょう。

自賠責保険と任意保険の違いは?

自賠責保険とは、自動車損害賠償保障法で自動車の所有者に加入が義務付けられている保険です。
自賠責保険に加入しないで自動車を運行すると、1年以下の懲役または50万円以下の罰金に科され、さらに免許停止処分となります。

自賠責保険と任意保険の違いは?

自賠責保険では、他人を死亡させたりケガをさせたりした場合の、慰謝料や治療費などの損害(対人賠償)に対して補償されます。支払限度額は、被害者1名当たり、死亡による損害で最高3,000万円、後遺人身傷害補償保険による損害で最高4,000万円、ケガによる損害で最高120万円です。

しかし、自賠責保険では相手の自動車や自分のケガなどは補償されません。
そのため、自賠責保険に加えて任意保険に加入することが一般的となっています。

自賠責保険と任意保険の補償範囲の違い
補償の対象 自賠責保険 任意保険
相手方への補償 死傷

傷害
120万円まで
死亡
3,000万円まで
後遺障害
4,000万円まで

対人賠償

車・モノ

対物賠償

自分への補償 死傷

人身傷害
搭乗者傷害など

車・モノ

車両保険

また、任意保険は自賠責保険とは異なり、誰もが同じ補償内容で加入するわけではありません。

任意保険には、主に以下の補償があり、対人賠償が無制限となる以外は、全ての項目で付帯の有無、もしくは保険金額の設定を選択することができます。
例えば「保険料の負担が大きいから人身傷害保険は低めにしよう」とか、「買ったばかりの車だからグレードの高い車両保険に入ろう」など加入者の好みによって選ぶことが可能なのです。

任意保険の基本項目
基本項目 補償対象 保険金額
対人賠償 被害者のケガ・死亡など 無制限のみ
対物賠償 被害者のモノ・車の損害 無制限が基本
搭乗者傷害・人身傷害補償 搭乗している全ての人のケガ・死亡など 500万円〜
自損事故 単独事故でのケガ・死亡など 1000万円〜
無保険車傷害 相手方が保険非加入・当て逃げ時 2億円
車両保険 自分の車の損害 車両価格による

対人賠償保険とは?

対人賠償保険は、自賠責保険と同じく、事故で他人を死傷させてしまったときの損害を補償する保険ですが、対人賠償保険は自賠責保険の支払限度額を超える分を補償します。

対人賠償保険とは?

実際の事故では、自賠責保険の支払限度額を超える損害が発生することが多く、時には損害額が数億円に達する場合もあります。そのため、対人賠償保険の補償額は無制限にするのが一般的です。

注意点として、対人賠償保険はあくまでも「他人」を死傷させた場合の損害を補償する保険です。

対人賠償保険で補償されない人

対人賠償保険で補償されない人

対人賠償保険における「他人」とは、「主な運転者(記名被保険者)やその家族を除いたすべての人たち」のことを指します。そのため、主な運転者が運転中に事故を起こして、自分の配偶者を死傷させてしまった場合などは、この対人賠償保険では補償されません。

ただし、このような事故では後述の「搭乗者傷害保険」や「人身傷害補償保険」が利用できる場合があります。

対物賠償保険とは?

対物賠償保険は、他人の自動車やモノなどを壊したときの損害を補償する保険です。

対物賠償保険とは?

対物賠償保険に加入していれば、事故で他人の財物に損害を与え、賠償責任を負った場合に保険会社から保険金が支払われます。

ただし、補償対象はモノだけに限りません。対物賠償には「直接損害」と「間接損害」があります。

対物賠償保険の補償対象
損害の種類 損害内容 損害例
直接損害 事故が無ければ発生しなかった費用 車の修理費用
建物の修理費用
レッカー費用
ガードレールや道路などの補修費用
間接損害 得られるはずの利益が事故によって失われた損害 商業用車両の逸失利益
商業施設の逸失利益
従業員の給与

特に車が商業用車両、建物が商業施設などの場合は、修理期間中の営業補償、壊れた商品、従業員の給与など補償金額はかなり大きくなってしまいます。

対物賠償保険の補償の対象は、あくまでも「他人(主な運転者やその家族を除いたすべての人たち)」の財物のみです。そのため、主な運転者が運転中に自分の配偶者の車を壊した場合などは、この対物賠償保険では補償されません。

対人賠償保険や対物賠償保険は、事故の加害者になり、他人を死傷させたり他人の財物を壊したりしたときの補償です。ここからは事故で自分の車などが壊れた場合や、自分や自分の車に乗っている同乗者などが死傷した場合をみてみましょう。

車両保険とは?

他人の損害を担保する対人賠償保険や対物賠償保険とは違い、車両保険は自分の車が壊れたときの修理費などを補償する保険です。

車両保険とは?

車同士の事故で車が壊れた、駐車場で車に落書きをされた、飛び石でフロントガラスが破損した、車が台風や津波などの自然災害に遭ったなどの場合に、設定した保険金額を限度に保険金が支払われます。
車両保険には、一般的に「一般タイプ」と「エコノミータイプ(車対車+A)」の二つのタイプがあります。

車両保険の種類と補償内容
補償内容 一般タイプ エコノミータイプ
【自損事故】車をぶつけてしまった!
【追突・接触】他の車とぶつかった!
【当て逃げ】車をぶつけた相手が不明!
【盗難】車を盗まれた!
【いたずら】落書きや傷をつけられた!
【自損災害】台風や洪水で壊れた!
【火災・爆発】火事にまきこまれた!
【飛び石】走行中に石が飛んできた!

「一般タイプ」と「エコノミータイプ(車対車+A)」の違いですが、「エコノミータイプ」では、「自分が単独でぶつかった事故」と「当て逃げ(相手がわからない)事故が補償されない」という2点が違ってきます。

また、車両保険に加入する際、「免責金額をいくらにするか」を選択しなくてはいけません。
免責金額とは「車両保険金額のうち契約者が自腹で負担する金額」のことです。

車両免責金額とは

車両免責金額とは

例えば、事故で100万円の修理費が発生し、免責金額が5万円だった場合、5万円は自己負担となり、残りの95万円が保険金として支払われます。

車両免責金額の設定例
自己負担分の設定内容 1回目での自己負担額 2回目での自己負担額
0-10万円 0円(自己負担なし) 10万円
5-10万円(免ゼロ特約無) 5万円
5-10万円(免ゼロ特約有) 0円(自己負担なし)
10-10万円 10万円

この免責金額(自己負担分)をいくらに設定するかによって、保険料も変動し、免責金額を高く設定するほど保険料が安くなる仕組みになっています。

免ゼロ特約とは、「保険期間内の1回目の事故に限り、1回目の免責金額が0円になる」ものです。

また、免責金額は一部の修理が必要といった「分損」に限ったもので、「全損」の場合は、この免責金額は発生しません。つまり、自己負担金なしで保険金額が支払われます。

搭乗者傷害保険とは?

搭乗者傷害保険とは、車に搭乗している人(ドライバーを含む)が事故で死傷した場合の損害を補償する保険です。

搭乗者傷害保険とは?

搭乗者傷害保険は、他人はもちろん、契約者、主な運転者、同居の家族など車に搭乗しているすべての人が補償の対象になります。また、他にも以下のようなメリットがあります。

搭乗者傷害保険のメリット
メリット1 自賠責保険や相手側から損害賠償金が支払われていても補償される。
メリット2 自分の過失割合が100%の事故や単独事故でも補償される。
メリット3 搭乗者傷害保険を使っても次年度の等級が上がらない。

ただし、酒気帯び運転、無免許運転、故意による事故、重大な過失による事故の場合など、保険金が支払われないケースもあります。

また、一般的な搭乗者傷害保険では、入通院日数が4日以内の場合は一律1万円、5日以上の場合は「部位・症状別」に応じて下表の保険金が支払われます。

支払われる保険金の一例
部位 症状
打撲、捻挫 骨折、脱臼 欠損、切断
頭部 5万円 60万円 -
眼、歯牙以外の顔面部 5万円 35万円 15万円
胸・腹・背・腰・臀部 5万円 30万円 -
手指以外の上肢 5万円 35万円 60万円
手指 5万円 20万円 25万円
  • ※保険金額は一般的な保険会社の一例です。事故後5〜180日以内に入通院時の金額です。

人身傷害補償保険とは?

人身傷害補償保険とは、事故によって補償の対象となる人が死傷した場合に、過失割合に関係なく、契約した保険金額の範囲内で保険金が支払われる保険です。

人身傷害補償保険とは?

人身傷害補償保険は、示談交渉を待たずに損害額が決定次第、保険金を受け取れるなど、ドライバーにとって非常にメリットの多い保険です。

人身傷害補償保険のメリット
ケース メリット
自分の過失が多い事故 非加入だと過失分は自己負担だが、加入していれば過失分も受け取り可能。
(※設定金額を上限とする)
相手の過失が多い事故 示談交渉の結果を待たずに即座に保険金を受け取れます。また、相手方が自動車保険非加入でも損害分の保険金が支払われます。
単独事故 治療費、休業損害、慰謝料などが支払われます。
当て逃げ 治療費、休業損害、慰謝料などが支払われます。
歩行中 治療費、休業損害、慰謝料などが支払われます。
(※契約車両搭乗中限定でない場合)
他人の車に乗車中 治療費、休業損害、慰謝料などが支払われます。また、他人の車に搭乗中の事故だけでなく、バスやタクシーなどに乗車中の事故でも補償されます。
(※契約車両搭乗中限定でない場合)

相手がいる事故、単独事故、当て逃げ、歩行中の事故など、様々な事故において自分や家族が死傷した場合に補償が受けられます。また、歩行中や、バスやタクシーに乗っている時に事故に遭った場合でも補償が受けられるのは大きなメリットと言えるでしょう。

「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」のどちらも死傷された方に対する補償ですが、実は様々なポイントで違いがあります。

ポイント1:保険金額の仕組み
保険の種類 頭部骨折で入通院費が100万円 頭部骨折で入通院費が30万円
人身傷害補償保険 100万円全額支払い 30万円全額支払い
搭乗者傷害保険 部位・症状別に60万円支払い 部位・症状別に60万円支払い
  • ※保険金額はあくまで一例です。

人身傷害補償保険が治療などにかかったお金が全額支払われるのに対して、搭乗者傷害損害保険は部位や症状別に支払額が変わります。

ポイント2:死亡時の保険金
対象 人身傷害保険保険金1億円 搭乗者傷害保険保険金1,000万円
お父さん 1億円 1,000万円
お母さん 6,500万円 1,000万円
大学生の息子 8,000万円 1,000万円
  • ※保険金額はあくまで一例です。実際の認定損害額とは異なります。

万一、加入者が死亡されてしまった場合、搭乗者傷害保険の保険金額が1,000万円に対して、人身傷害補償保険の保険金額の方が1億円と両者には金額に大きな差が出てきます。

最も安心なのは両方に加入し、両方の保険金を受け取ることですが、その分保険料は高くなってしまいますので、コストと補償のバランスを考えて加入を検討しましょう。

自損事故保険とは?

自損事故保険とは、ドライバーの不注意などで単独事故を起こし、自分や同乗者が死傷した場合の損害を補償する保険です。
相手がいない事故の場合、対人賠償保険は使えません。そこで頼りになるのが自損事故保険です。

自損事故保険とは?

一般的な自損事故保険の保険金額は以下の通りです。やや物足りないと感じる方もいるかもしれませんが、自損事故保険は任意保険に自動付帯されることが多いため、自動付帯される場合は保険金額を変更できません。

自損事故保険の保険金額
死亡保険金 1,500万円
後遺障害保険金 50万円〜2,000万円
介護費用保険金 200万円〜350万円
医療保険金 6,000円/入院1日あたり
4,000円/通院1日あたり

なお、自損事故保険と人身傷害補償保険は補償の範囲が被ることが多く、人身傷害補償保険に加入している場合は、自損事故保険を利用ができないことがあります。また、自損事故保険と搭乗者傷害保険も補償の範囲が被ることがありますが、この二つは別々に保険金の請求ができます。

無保険車傷害保険とは?

無保険車傷害保険とは、事故の相手が自動車保険(任意保険)に加入していないなどの理由により、十分な補償が得られない場合などに、相手の損害賠償責任の不足分が支払われる保険です。

無保険車傷害保険とは?

無保険車傷害保険から保険金が支払われる主なケースは以下です。

保険金が支払われる主なケース
ケース1 事故の相手が自動車保険に加入していない場合
ケース2 事故の相手の加入していた自動車保険から保険金が支払われてない場合
ケース3 事故の相手が分からない場合

事故相手が自動車保険に入っていない

基本的に無保険車傷害保険は自動車保険に自動で付帯されている場合が多いようです。(※詳細はご加入もしくはご加入をご検討の保険会社にご確認ください。)

なお、無保険車傷害保険が補償するのは、死亡もしくは後遺障害を負った場合のみで、完治した怪我・傷害に対しては補償されない点は注意が必要です。

自動車保険の選び方のポイント

自動車保険の基礎知識はあるけれど、何を基準にして保険会社や補償内容を選べば良いかを悩んでいる方も多いのではないでしょうか?

自動車保険の選び方のポイント

自動車保険の選び方のポイントは、契約者が重視する内容によって異なります。

補償内容や特約を選ぶポイントは?

保険会社を選ぶポイントは?

契約タイプを選ぶポイントは?

ご自身の希望にピッタリの補償内容や保険会社を選ぶコツをきちんとおさえて、自動車保険選びの参考にしてみてください。

初めての自動車保険の選び方

初めて自動車保険を選ぶときには、いろいろと不安が多いでしょう。しかし、自動車保険を選ぶときも自動車の車種やグレードを選ぶときと同じく、使用目的と予算に見合った商品を選ぶのがポイントです。

初めての自動車保険の選び方

ただし、保険商品は値段を安くしすぎて逆に補償内容が不十分になると、そもそも保険に加入する意味自体が薄れてしまいます。そのため、もし仮に交通事故の加害者になってしまったとしても、被害者の損害を十分に補償できるよう、以下の補償は最低限必要になります。

最低限必要な補償
保険の種類 保険金額
対人賠償保険 無制限
対物賠償保険 無制限
人身傷害補償保険 3,000万円

相手方に対する補償である対人賠償保険と対物賠償保険は、損害賠償額が数億円に上ることも珍しくないため、必ず無制限で加入しましょう。
また、同乗者が死傷したときの損害を補償する人身傷害補償保険も欠かせません。

車両保険に加入しなくても自分の車を失う以上の損害は発生しませんので、予算に余裕があれば車両保険の加入を検討するとよいでしょう。

初めて自動車保険を契約する場合、等級が低くスタートするケースが多く、保険料は高くなってしまいます。できるだけ保険料を抑えたいのであれば、ネットで契約できるダイレクト型(通販型)自動車保険を選べば、代理店経由の契約と比較して数万円も保険料が安くなる可能性があります。

補償内容と保険料のどちらを重視するか

また、一括見積もりサービスを使えば、ダイレクト型(通販型)の複数の保険会社の見積もりを比較することができます。
初めて自動車保険に契約する方は、ディーラーや中古車販売店で自動車保険に加入する前にまず、各社の保険料を比較してみましょう。

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自動車保険の見直しのポイント

自動車保険を見直す主なタイミングには「保険料を節約したいとき」と「自動車保険の加入条件が変更となるとき」の2種類があります。まずは、「保険料を節約したいとき」について考えてみましょう。

自動車保険の見直しのポイント

ポイント1:ダイレクト型損保への切り替え

自動車保険を代理店型損保からインターネットで契約までできるダイレクト型損保に変更すると保険料が安くなることがあります。ダイレクト型損保は店舗を持っていない等、販売関連のコストを抑えられるため、一般的に代理店型損保に比べてダイレクト型損保の方が保険料を安くなります。

代理店型からダイレクト型への切替

ただし、年齢や等級などによっては、代理店型損保の方が安い保険料になる場合もあるため、見積もりを複数の保険会社から入手して保険料を比較した上で、どの保険会社に加入するか吟味するとよいでしょう。

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ポイント2:車両保険の見直し

車両保険の見直しは、保険料を節約する上で欠かせないポイントです。

事故時の安心と節約のどちらを重視するか

車両保険を一般タイプからエコノミータイプ(車対車+A)に変更すると、一般タイプでは補償される自損事故などが補償の対象外となりますが、その分保険料を安くできます。
自動車が古くなり自動車の価値が下がったときは、車両保険を一般タイプからエコノミータイプ(車対車+A)に変更することを検討してみましょう。

また、車両保険の免責金額(自己負担額)を高めに設定することでも保険料を安く抑えられます。
例えば、車両保険の免責金額を免責ゼロから免責金額10万円に変更すると、自己負担額は増えるかわりに保険料を安く抑えられます。

次に、「自動車保険の加入条件が変更となるとき」について考えてみましょう。

ポイント3:年齢条件の見直し

自動車保険の年齢条件は、一般に21歳未満(全年齢)補償/21歳以上補償/26歳以上補償/30歳以上補償の4つに区分されています。

そのため、運転者の年齢条件を「同居の子供」の年齢に合わせている場合には、年齢が上がっていのに合わせて運転者の年齢条件を引き上げるとよいでしょう。

運転者の年齢条件で保険料は変わる

例えば、年齢条件を26歳以上補償にすると、26歳未満のドライバーが起こした事故は補償の対象外になりますが、全年齢補償や21歳以上補償に比べると保険料を安くできます。
ただし、逆に18歳の子供が運転免許を取得して自宅の自動車を運転するようになったのに、年齢条件を30歳以上補償のまま変更しなかったりすると、子供が運転中に起こした事故の補償は受けられません。

18歳の子供が運転する場合は20歳未満(全年齢)補償となるため、保険料は高くなりますが子供が運転する前に保険会社に年齢条件の変更を通知する必要があります。

ポイント4:運転者限定の見直し

自動車保険の運転者限定を本人限定や家族限定に変更することで保険料を安くできます。

補償対象となる運転者を限定することで保険料は変わる

保険料が最も安いのは、本人限定(主な運転者のみ)にした場合です。次いで、夫婦限定、家族限定(主な運転者と同居の親族、別居している未婚の子供)の順に保険料が安くなります。
ただし、運転者限定を設定した場合、限定された人以外が自動車を運転して起こした事故は補償の対象外になりますので、友人や会社の同僚などには運転させないようにご注意ください。

ポイント5:年間予定走行距離の見直し

引越しなどによって自動車の使い方が変わり、契約時に保険会社に伝えた年間予定走行距離が実際の年間走行距離より短くなることがあります。なかには、年間予定走行距離によって保険料が変動する保険会社もあるため、保険会社に年間予定走行距離の変更を通知することで保険料を安くできる場合があります。

ただし、逆に契約時に保険会社に伝えた年間予定走行距離を超えそうなときも保険会社に通知する必要があります。

ポイント6:使用目的の見直し

転勤や転職などで生活スタイルが変わり自動車を通勤に使わなくなったときなどは、保険会社に通知し使用目的を通勤・通学から日常・レジャーに変更すると保険料を下げられます。

使用目的は3パターンに分けられます

ポイント7:特約の見直し

例えば、ファミリーバイク特約や自転車傷害特約に加入している契約者がバイクや自転車を手放した場合などは、特約を解約することで保険料を節約できます。

自動車でゴルフに出かけるためにゴルフ用品を補償する車内携行品補償特約を付帯している場合、ゴルフをやめて車内に貴重品を置くことが少なくなるのであれば、車内携行品補償特約を解約してもよいでしょう。

対人賠償保険/対物賠償保険/人身傷害保険の3つは必ず加入した方が良いですが、特約は自動車の使い方やニーズによって適時見直しを行うと保険料を節約できます。

割安な保険料の自動車保険を選ぶコツ

自動車保険の保険料を安くするには契約者と保険会社との相性がとても大切です。家計も大助かりな割安な保険料の自動車保険を選ぶコツをご紹介します。

割安な保険料の自動車保険を選ぶコツ

代理店型とダイレクト型の保険料の違いは?

自動車保険の保険料は、保険金などに充当される「純保険料」と代理店への手数料や社員の給与など保険業を継続するために必要なコストである「付加保険料」に大別されます。

代理店型とダイレクト型の保険料の違い

一般的に、ダイレクト型損保の方が代理店型損保よりも「付加保険料」が安く、全体の保険料も割安になる傾向があります。現在、代理店型損保に加入されている方は、一括見積もりなどを活用してダイレクト型損保の自動車保険の保険料を確かめてみるとその安さが実感できるかもしれません。

ダイレクト型の保険料をさらに抑えるには?

代理店型損保に比べて保険料が安いといわれるダイレクト型損保ですが、その保険料の安さをあまり実感できない方もいることでしょう。
そのような方の場合、補償内容を少し変更することで、保険料を抑えられるかもしれません。

等級や年齢は保険料に大きな影響を与えますが、これらは長年安全運転を続ける、年齢を重ねるなどの必要があるのですぐには保険料を抑えられません。誰でもすぐに保険料を抑えられる方法は主に以下になります。

コツ1:運転者を限定する
保険料 限定タイプ 運転できる人
高い 限定なし 家族・友人でも運転可能
家族限定 家族に限定する
安い 夫婦限定 夫婦に限定する
本人限定 本人に限定する
コツ2:車両保険のタイプを選ぶ
保険料 限定タイプ 補償の内容
高い 上級タイプ 一般タイプに上級クラスの代車費用、宿泊費、交通費などをプラス
一般タイプ 車同士、単独事故、いたずら、盗難、自然災害などを補償
エコノミー+A 一般タイプから単独事故と当て逃げが補償されない
安い
エコノミー エコノミー+Aから盗難、自然災害も補償されない
なし 車両保険なし
コツ3:車両保険の免責金額を選ぶ
保険料 免責タイプ 内容
高い 免ゼロ特約 車同士の1回目の事故の免責金額を0円とする
免責5-10 1回目の事故5万円、2回目の事故10万円
安い 免責5-10 1回目の事故10万円、2回目の事故10万円
免責15-15 1回目の事故15万円、2回目の事故15万円

なお、運転者を限定したり車両保険のタイプを変更したりすると、実際に事故を起こしたときに受けられる補償の範囲も変わるため、慎重な検討をおすすめします。

ここまでで紹介した内容は一般的に保険料を抑える方法ですが、保険会社によってはさらに充実した割引制度を採用しているところもあります。

例えば、年間予定走行距離が短い方は、より細かい距離区分のある保険会社の方がより安く自動車保険に加入できる可能性があります。
また、運転する人が35才を超えている場合は、「26才未満不担保」までしか設定できない保険会社よりも、「35才未満不担保」まで設定できる保険会社の方がより保険料を抑えられる可能性があります。

走行距離割引は距離区分に注目!
A社の距離区分 B社の距離区分
3,000km未満 12,000km以下
3,000km以上
5,000km以上
12,001km以上
10,000km以上
15,000km以上
走行距離が短ければ、より細かな距離区分のA社の方が割引の期待度が高い。
こまかな年齢条件に注目!
A社の年齢条件 B社の年齢条件
全年齢補償 全年齢補償
21歳未満不担保 21歳未満不担保
26歳未満不担保 26歳未満不担保
30歳未満不担保
35歳未満不担保
運転する人が35歳を越えているなら、B社で契約した方がおトク。
オリジナルの等級制度に注目!
22等級制度 通常、20等級が最大の等級だが、保険会社によっては22等級まで設けている会社も。万一の事故で保険を使っても等級(割引率)の減り方が緩やかになる。
全年齢補償 前年度20等級で前年度事故のないドライバーが継続すると保険料がさらに割安になる。

事故対応で自動車保険を選ぶコツ

代理店型損保とダイレクト型損保に事故対応の差があるのかを中心にみながら、事故対応の視点で保険会社を選ぶ際のポイントを紹介します。

事故対応で自動車保険を選ぶコツ

担当者と顔を合わせないダイレクト型損保は、「事故のときにきちんと対応してくれるのか不安だ」という声を耳にします。また、ダイレクト型損保に対して、「事故のときに現場に来ない」「示談のノウハウが無いので交渉が不利になる」「保険会社は大きい方が有利」などと言う人もいます。
果たしてこれらは事実なのか、保険会社の事故時の対応、体制を確認してみます。

ダイレクト型も事故対応体制に遜色はない

下の表のように事故対応サービス拠点数を比較すると、代理店型がダイレクト型の何倍もある場合があります。

事故対応サービス拠点数の比較
項目 代理店型 ダイレクト型
保険会社名 東京海上日動 ソニー損保
損害サービス拠点数 241ヵ所 25ヵ所
正味収入保険料 9,473億円 787億円
  • ※正味収入保険料は同社ディスクロージャー誌(2013年度)より自動車保険分を概算
  • ※2015年4月カカクコム調べ

ただし、実際には、代理店型の方が契約数自体が何倍も多いため、契約数一件あたりの拠点数をみるとダイレクト型損保の方が代理店型損保よりも拠点数が充実している場合があります。

また、事故対応拠点数だけでは一概に事故対応の充実度を測れません。一番大事なのは、自分がよく車に乗る地域で一番近い損害サービスの拠点がどこにあるのかを保険会社に確認するのがよいでしょう。

事故対応に違いはある?

ダイレクト型損保への加入に不安がある方がよく口にする「事故のときに現場に来ない」という点はどうでしょうか。

結論からいうと、ダイレクト型損保、代理店型損保に関わらず、一般的に事故処理の担当者は事故現場には来ません。車の故障などのトラブルがある場合のみロードサービスが事故現場に来ます。事故処理の担当者が事故現場に来ない理由としては、担当者が事故直後に現場に行ってもすることがないからです。

事故時に現場に担当者は来ない

ただし、代理店の営業担当者には事故に遭った方の精神的不安を考慮して、事故現場まで行く方もいますが、事故のときは加害者・被害者を問わず、事故現場ではすべて自分で対処するのが基本です。以下に事故に遭った場合に対処すべきことと、保険金が支払われるまでの流れをまとめましたので、参考にしてください。

事故発生時の対処まとめ
番号 加害者の場合 被害者の場合
1 けが人を安全な場所へ移し、救急車、警察へ通報 お互いの身元を確認
車検証、免許証をコピー
2 二次被害の発生防止
(発煙筒、停止表示機材の設置)
現場の確認、目撃者に協力依頼
現場は携帯カメラなどで撮影
3 正式に警察への届出
事故証明書発行の手続き
警察への届出
事故証明書発行の手続き
4 60日以内に保険会社への連絡 60日以内に保険会社への連絡
  • ※2015年4月カカクコム調べ

事故発生〜保険金支払いの流れ

  • 交通事故の発生

    <契約者>

    事故現場での対応、保険会社の事故受付センターや保険代理店に連絡

  • 損害調査

    <保険会社>

    保険金の支払い対象の事故かどうか調査

    <契約者>

    保険金額や損害賠償の範囲の連絡を受ける

  • 示談交渉

    <保険会社>

    相手方もしくは相手方の保険会社と交渉、過失割合や自動車の時価額などの決定

  • 示談成立

    保険会社が支払う保険金の額などが確定

  • 保険金の支払い

    <保険会社>

    支払額などの案内の通知

なお、事故処理後の事故現場の確認などの際にも、人命に関わるような重大な事故を除いて担当者が現場に赴くことはほとんどありません。

過失割合や損害額の査定が正当かどうかはまた別の問題になりますが、保険会社の業態の違いや、大手か新規参入か、ということは全く影響しません。
事故対応については代理店型・ダイレクト型ともに問題なく任せられると考えて大丈夫そうです。

ロードサービスで自動車保険を選ぶコツ

契約者が自動車保険を選ぶときに重視する内容は様々ですが、ロードサービスは特に保険会社ごとの特色が出やすい内容です。

ロードサービスで自動車保険を選ぶコツ

ロードサービスの基本的な内容は?

ロードサービスは、以前は一部の保険会社しか取り扱いしておらず、なおかつ車両保険の加入者のみが利用できるサービスでしたが、最近では多くの保険会社で任意保険に加入するだけでロードサービスを利用できるようになってきました。以下に主な「保険会社のロードサービスの内容」をまとめましたので、ご覧ください。

ロードサービスの内容
内容 具体例
故障・トラブルへの対応 パンク、ガス欠、脱輪、バッテリーあがり、キーとじ込み、オイル漏れなど。※1
レッカー移動サービス 事故や故障時に自走不可能となった車を現場から修理工場まで移動。※2
宿泊費、移動交通費サポート 遠方での事故などで現地での宿泊費、列車などの交通費、レンタカー費用などを負担。※3
  • ※1 サービスの利用条件は各社で異なる。
  • ※2 移動距離、条件は各社で異なる。
  • ※3 宿泊の可否や人数分の交通費といった条件は各社で異なる。

ロードサービスでは、一般的にパンク、ガス欠、キーとじこみなどの軽いトラブルから、事故や故障時に自走不可能となった車のレッカー移動、遠方でトラブルが発生した際の宿泊費・交通費の負担などといった大きなトラブルまで幅広く対応してくれます。

保険会社によってどのような差がある?

ダイレクト型・代理店型でロードサービスの内容にどのような差があるのでしょうか。以下に主な「サービス内容の差」をまとめましたので、ご覧ください。

サービス内容の差
サービス ダイレクト型 代理店型
レッカー移動 契約者指定の修理工場まで30km〜100km無料 契約者指定の修理工場まで15km〜50km無料
ガス欠 1回10Lまで無料
(保険期間中に1回が一般的)
1回10Lまで無料
(高速道路上のみ対応の保険会社もあり)
キー閉じこみ ほぼ全ての保険会社で対応可能
タイヤパンク ほぼ全ての保険会社で対応可能
バッテリーあがり ほぼ全ての保険会社で対応可能
オイル・冷却水補給 ほぼ全ての保険会社で対応可能
帰宅費 ほぼ全ての保険会社で対応可能
(1名ごとの上限、タクシーは制限あり)
宿泊費 1万円〜2万円
(実費を無制限で対応する保険会社もあり)
自走不可能などの条件があるが1名1万円が基本
  • ※2015年4月カカクコム調べ

保険会社ごとのサービス内容の差でまず気にしたいのは、ガス欠時のガソリン代の負担です。
保険会社によってはガス欠時の作業代は無料でもガス欠時のガソリン代は有料であったり、高速道路のガス欠のみ作業代もガソリン代も無料だったりするため、自動車保険に加入する際には、どのような場合にガソリン代が無料になるのかきちんと確認しておきましょう。

また、保険会社によっては、保険会社の指定する修理工場までレッカー移動サービスを無料で利用できる距離が決められている場合もあります。そのため、万が一の事故の際に慌てないように、レッカー移動サービスを無料で利用するできる距離についても把握してきましょう。

このほか、宿泊費、移動交通費サポートは、サービス自体行っていない保険会社もありますので、特に遠出することが多い方は契約中または契約を検討している保険会社に宿泊費、移動交通費サポートがあるのか確かめてみましょう。

実際の契約者のクチコミから保険会社を選ぶ

実際に加入してみないとその特徴がわかりづらい自動車保険。そこで価格.comは、加入者にアンケートを実施し、各保険会社のクチコミを集めました。

クチコミ・評判2017

各保険会社の実際の加入者のクチコミから実際に払っている保険料の相場など、保険会社を選ぶ上で参考になる情報が満載ですので、是非ご活用ください。

高い保険料を支払っているので、補償内容に関しても、もう少し良くてもいいのではないかと思います。内容ももう少し細かく設定してほしいですし、入っていてお得と感じる部分が少ないと感じます。事故や違反の少ない人にもっと特約があると、もっと事故や違反の率も下がるのではないかと感じます。

(大阪府/30代/男性/トヨタ ハリアー/保険料 9万円台)

車が2台あるので、できるだけ安く対応のいいところで加入したかったので、問い合わせをして納得して加入した。不要な補償を削り、必要なところは残してもらい、オペレーターに詳しく説明をしてもらったので、わかりやすくてよかった。

(福岡県/30代/女性/スズキ スペーシアカスタム/保険料 5万円台)

まず、保険料としては他のどの保険会社よりもイーデザイン損保は保険料が安いと思った。普段の平日にはあまり車に乗らないこともあり、走った分だけの保険料というのにも、満足のポイントがあった。だが、バランスがいいかと言われると、やはり安いだけあって補償の金額や範囲が狭いかもしれないと、先日保険の申請をした際に感じた。

(埼玉県/30代/男性/トヨタ アリスト/保険料 6万円台)

いろいろな保険会社を、比較サイト等を利用して見積もったところ、SBI損保が安かったです。保険料が安いだけではなく、しっかりとした補償内容が魅力的でした。補償内容と保険料のバランスがよく、大変満足しています。

(長野県/40代/男性/ホンダ N-BOXカスタム/保険料 1万円台)

わたしの入っているセゾンの自動車保険は、とてもロードサービスが充実しています。どれが使えるのか把握しきれていないほど、補償特典が充実しています。何かあるたびに特典を紹介してくれるので、安心して利用しています。

(岩手県/20代/女性/トヨタ ハイエース/保険料 3万円台)

以前加入していた保険は代理店タイプで保険料が高かったことを思えば、ソニー損保は満足できる保険料ではあるけど、通販タイプの他社と比べるともう少し安くできる余地もあるのではないかと期待している。契約した最初の一年目は割引額も多くよいが、二年目以降はポンと値上がりしたような気になる。

(長崎県/40代/女性/トヨタ 86/保険料 2万円台)

保険更新の際、ほかの保険会社の料金見積もりと補償内容を比較するために、毎回インターネットで数社調べているが、チューリッヒは、一番保険料金が安いわけではないが、かなり安いほうの部類にはいる。

(東京都/50代/男性/日産 エクストレイル/保険料 2万円台)

契約の際の記入内容も丁寧に説明されていて車や保険の知識がない私でも理解して簡単に加入することができる。 そして忘れがちな更新のタイミングで、お知らせのハガキを数回送ってもらえるので忘れることなく更新できて助かる。

(新潟県/20代/女性/スズキ ワゴンR/保険料 2万円台)

通販型で入る?代理店型で入る?

自動車保険を取り扱う保険会社には、代理店型と通販型(ダイレクト型)の2種類があります。それぞれの加入方法やメリット・デメリット、特徴や示談交渉力などについて詳しく解説します。

通販型で入る?代理店型で入る?

気になる両者の特徴を以下の表にまとめました。それぞれに特色があるので一概にどちらが良いとは言い切れませんが、こちらの表を参考に、より自分にあった保険を選ぶことをおすすめします。

代理店型と通販型の特徴まとめ
代理店型 通販型
保険料
代理店手数料が加算されるため若干高め 代理店手数料が不要。若い世代は高いことも
契約対応
対面式で契約可能 書面、電話、ウェブで手続き
ロードサービス
サービスは標準的。近年は通販型並みに充実の保険会社も サービスは充実。交通費、宿泊費用を負担する会社も
補償内容
担当者が提案した内容で検討 ウェブや電話で相談しながら決めることが可能
見直し
保険料計算用のシステムがそばになければ時間がかかる ウェブや電話で数パターンの見積もりも即座に保険料確認可
事故現場へのかけつけ
担当者によっては来てくれることも。ただし夜間、遠方は基本的に不可 事故直後の現場に保険会社の人間が来ることはない
相談
担当者に連絡するが内容によっては本社に回答を依頼するなど、待たされることも 電話連絡した際、すべて本社の担当者が対応。担当者は毎回変わるが情報は共有されている
他の保険会社への乗り換え
担当者に乗り換えの旨を伝える必要がある 特に連絡せず継続しなければ保険契約は切れる

保険にそれほど詳しくなく、対面で同じ担当者に相談したい・対応して欲しい方は代理店型がオススメです。
更新や事故時などの書類作成も直接教えてくれるのでその点でも心強いと思われます。

一方、コストを抑えて補償はしっかりしたいなら、通信販売型(ダイレクト系)がオススメです。
不明点があれば夜間や休日でも電話で質問に応えてくれるので安心。自分で補償内容をカスタマイズしたい人にも向いています。

1年契約で入る?長期契約で入る?

自動車保険の保険期間は1年のものが一般的ですが、保険会社によっては保険期間が3年や7年といった長期契約も用意されています。

1年契約で入る?長期契約で入る?

長期契約のメリットとデメリットを以下にまとめました。

長期契約のメリット
メリット 3年間の保険料が実質的に据え置かれる
保険料一括払いによる割引がある
1年ごとの継続手続きが不要

長期契約は、保険期間中は保険料が原則変わらないため、万が一事故を起こした場合も、1年契約だと高くなっていた等級ダウンによる保険料の値上がりを抑えることができます。 この点が長期契約の最大のメリットとなっています。

また、保険料の一括払いによる割引を用意している保険会社があったり、さらに、長期契約は毎年煩わしい継続手続きを行わなくてよいといったメリットもあります。

ただし、長期契約に加入する際には注意が必要です。

長期契約のデメリット
デメリット 保険期間中に何度も保険を使うと次回更新後の保険料が大幅に値上がりする可能性がある
保険危難中に保険料を安くする条件の変更ができない場合がある

まず、長期契約は保険期間中に何度も保険を使いすぎると次回更新後の保険料が大幅に値上がりする可能性があります。

また、長期契約では保険期間中に保険料を安くする条件の変更ができない場合もあります。
例えば、保険期間中にブルー免許からゴールド免許に切り替わる場合でも、1年契約であれば、更新時にゴールド免許割引が適用され、前年に比べて保険料を大幅に節約できますが、長期契約では契約した時点で保険料が確定しているため、保険料が安くなりません。

以上のように、メリット・デメリットをしっかり把握した上で、長期契約の自動車保険への加入は慎重に検討する必要があります。

保険料を賢く節約するコツ

初めて自動車保険に加入する方も、見直しを考えている方も、やはり一番気になるのは保険料。
自動車保険の保険料は、運転者の年齢や車の種類、走行距離、使用目的など様々な要素によって決まりますが、自分に必要な補償は付けた上で保険料を節約するにはどうすればよいでしょうか。

保険料を賢く節約するコツ

保険料の仕組みや相場、賢く保険料を節約する方法などをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

保険料の仕組みと相場

見積もりを取れば保険料はすぐにわかりますが、そもそも保険料がどのように計算されているのか、疑問に感じている方もいらっしゃることでしょう。

保険料の仕組みと相場

保険料を賢く節約する方法を確認する前にまずは保険料の仕組みと相場を確認しましょう。

保険料の仕組み

自動車保険は、契約者が乗っている車、契約者の年齢、車の使用目的などによって事故を起こすリスクが異なるため、それぞれの条件によって保険料が異なります。

例えば、スポーツカーと軽自動車の保険料を比較した場合、一般的にスポーツカーの方が保険料は高くなります。その理由は、スポーツカーの方が事故発生時に人や物に与える損害が大きくなるからです。

保険料に差が発生する主な要素を以下の「保険料の基本算出ポイント」にまとめましたので、ご覧ください。

保険料の基本算出ポイント
用途・車種 自動車の用途や車種が異なると、使用頻度や事故によって生じる損害の大きさに差が生じ、また、使用目的や年間走行距離によって運転者の傾向が異なります。そのため、用途や車種によって事故を起こすリスクも異なります。
型式別料率
クラス
型式別料率クラスというものがあり、車の型式によって保険料が異なります。
対人/対物/傷害/車両の項目があり、この4つの項目がそれぞれ1〜9の9段階で区分されています。料率クラスが低いと保険料が安くなり、型式別料率クラスが高いと保険料が高くなります。
例えば、コンパクトカーはどの区分も全体的に低め、スポーツカーや高級車は対人や車両などの区分で型式別料率クラスが高い傾向にあります。
新車・新車以外 新車は新車以外に比べて、各種安全装置(自動ブレーキなど)や自動車の構造などの点で安全面に優れていることが多いため、一般的に新車の方が新車以外に比べて保険料は安くなります。
保険金額および
免責金額
契約時に設定した保険金額が低ければ、万が一事故を起こしたときに保険会社が払う保険金額の最高限度額も低くなるので、保険料も安くなります。免責金額とは「契約者側の自己負担額」のことです。
年齢 若年者の方が事故を起こすリスクが高いため、契約の自動車を運転する方の年齢によって保険料は異なります。
運転者の年齢別に20歳未満(全年齢)補償/21歳以上補償/26歳以上補償/30歳以上補償の4つに区分している保険会社が多いようです。
等級 契約者の過去の事故件数や無事故年数によって今後事故を起こすリスクも異なります。そのため、契約者の等級によっても保険料は変わります。
運転者限定 補償対象となる運転者の範囲によって事故を起こすリスクは異なります。
多くの保険会社では、運転者を限定しない/契約者本人に限定/配偶者までに限定/家族までに限定の4つから選べる場合が多いようです。
  • ※「損害保険料率算出機構」参考純率区分要素より

保険料の相場

自動車保険の保険料の仕組みが大体わかったところで、気になる保険料の相場もみてみましょう。

以下のグラフは「価格.com自動車保険一括見積もりご利用者の前回の保険料」を調査した結果です。
車種や補償内容、契約者によって保険料は変わってきますが、一般的に大体どのくらいの保険料を払っているのか参考にしてください。

価格.com自動車保険一括見積もり
ご利用者の前回の保険料

価格.com自動車保険一括見積もりご利用者の前回の保険料

年間5万円未満の保険料を払っている方が全体の約53%となっている一方で、年間9万円以上の保険料を払っている方も約11%います。
「価格.com自動車保険一括見積もり」なら最短5分で正確な見積もりができますので、ぜひご利用ください。

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年間走行距離による割引で保険料を節約

「保険料は走る分だけ」などとアピールする自動車保険のテレビコマーシャルを目にすることがあります。
この「保険料は走る分だけ」とは、契約した車両の「年間走行距離」によって自動車保険の保険料を計算する仕組みのことを意味しています。

年間走行距離による割引で保険料を節約

年間走行距離による保険料は、どのように計算されているのでしょうか。また、どのようなドライバーにメリットがあるのでしょうか?年間走行距離によって保険料が決まる自動車保険の仕組みや加入するメリットなどを詳しく解説します。

年間走行距離はどうやって決まるの?

現在、通販型を中心にいくつかの保険会社が、自動車保険の保険料を決める要素の一つとして「年間走行距離」を利用しています。多くの保険会社では、見積もりの際に「契約者が保険会社に申告した年間の予想走行距離」を年間走行距離としています。

申告した年間走行距離が短いと、保険会社はその契約者が事故を起こすリスクは低いと判断して、年間走行距離が長い人より保険料を安くします。
これに対して、申告した年間走行距離が長いと、保険会社はその契約者が事故を起こすリスクが高いと判断して、年間走行距離が短い人より保険料を高くします。

つまり、年間走行距離が短い人ほど保険料が安く、年間走行距離が長い人ほど保険料が高くなります。
この年間走行距離の区分は1,000km単位で分けている保険会社や5,000km単位で分けている保険会社などがあり、保険会社によって様々です。

申告した年間走行距離を超過したら?

年間走行距離は、見積もりの際に契約開始から契約終了までの間に運転すると予想した距離ですから、契約途中で電車通勤から車通勤に変えたり、車でたくさん旅行したりして、申告した年間走行距離を超過してしまった場合はどうしたらよいのでしょうか。

走行距離の申告を誤ったら?

例えば、年間走行距離を保険会社に5,000kmと申告していたのに、実際には10,000kmを超えてしまったケースを考えてみましょう。
このケースの場合、もし交通事故を起こして重過失と認められると、保険金を保険会社が支払わない可能性があります。また、交通事故を起こしていなくても、更新時にオドメーターの数値を確認されて、年間走行距離を超過した分の保険料を追加で支払わなくてはいけなくなる可能性もあります。

万が一の交通事故の際にきちんとした補償を受けるために、年間走行距離が少しでも超過しそうな場合には保険会社にすぐに連絡して年間走行距離の変更を行いましょう。

走行距離割引のメリットとデメリットは?

年間走行距離によって保険料が変わる自動車保険のメリットとしては、年間走行距離が短いドライバーの保険料が安くなる点です。
あまり車に乗らないのに、頻繁に車を乗る人と同じ保険料を支払うことに不満を感じている方は、年間走行距離によって保険料が変わる自動車保険への加入を検討してみてはいかがでしょうか。

また、デメリットとしては、保険会社に申告した年間走行距離を超過した場合に補償を受けられなくなったり、更新時に追加の保険料を支払わなくてはいけなくなったりする可能性があることなどです。

自分の走行状況を考慮して、自分に合った自動車保険を選びましょう。

年齢条件による割引で保険料を節約

自動車保険では、補償の対象者の年齢を制限することで、保険料を大幅に抑えられるケースがあります。
一方で、年齢条件から外れた人が運転していて事故を起こしたため、保険が適用されず補償が受けられない場合もあります。現在の年齢条件と運転する人の年齢をもう一度確認して、賢く保険料を節約しましょう。

年齢条件による割引で保険料を節約

年齢条件はどうやって決まるの?

生命保険と同じように自動車保険も車を運転する人の年齢によって保険料が異なります。
ただし、生命保険は若い人ほど安い保険料で契約できるのに対して、自動車保険では若い人や70歳以上の高齢者ほど他の年齢層と比較して保険料が高い傾向にあります。

これは、若い人や70歳以上の高齢者は事故を起こすリスクが高いという統計結果に基づいて保険料を算出しているためです。なお、40歳以上60歳未満の方は、ゴールド免許保持者などの優良ドライバーが多い傾向にあり、事故のリスクも低いとの統計結果が出ているため、他の年齢層と比較して保険料が安い傾向にあります。

一般的な保険会社の年齢区分
高い 全年齢補償 運転者18歳以上を補償
21歳以上補償 運転者21歳以上を補償
安い 26歳以上補償 運転者26歳以上を補償
(さらに6区分に分類)

年齢の若い家族が免許を取ったら?

例えば、年齢条件を「26歳以上」に設定している自動車保険で、26歳未満の方が契約車両を運転しているときに発生した損害はその自動車保険で補償されません。

このため、1台の車を家族で共有している場合、年齢の若い家族が免許を取ったら、すぐに保険会社に連絡して年齢条件を変更してください。

若い家族が免許を取ったらすぐ見直しを!

使用目的による割引で保険料を節約

保険料は車の使用目的によっても異なります。
自分に合った使用目的を選択することで、保険料が安く抑えられる場合もあります。

使用目的による割引で保険料を節約

使用目的とは?保険料はどう違うの?

使用目的は、一般的に「業務使用」「通勤・通学使用」「日常・レジャー使用」の3つに分けられています。

使用目的は3パターンに分けられます

同条件で保険料を算出したとき、保険料が最も高くなるのは「業務使用」です。
業務使用は、走行距離が長くなることから、事故を起こすリスクが高いと考えられています。
多くの保険会社では、(週5日以上または)月15日以上業務で使用する場合を業務使用とみなし、業務で自動車を使う頻度が週4日未満かつ月15日未満であれば、使用目的を「日常・レジャー使用」とできる場合が多いようです。

同じ条件で保険料を算出したとき、「業務使用」の次に保険料が高くなるのが「通勤・通学使用」です。
一般的に、業務使用ほど走行距離は長くなりませんが、平日はほぼ毎日運転するため、日常・レジャー使用に比べると事故を起こすリスクが高く、保険料も日常・レジャー使用と比べると高めに設定されています。
なお、多くの保険会社では、(週5日以上または)月15日以上通勤・通学で使用する場合を通勤・通学使用とみなしています。そのため、休日出勤で自動車を使う程度なら使用目的は「日常・レジャー使用」とできる場合が多いようです。

同条件で保険料を算出したとき、保険料が最も安くなるのは「日常・レジャー使用」です。
一般的に、業務使用と通勤・通学使用以外は、すべて日常・レジャー使用として扱われます。買い物や週末に行楽地へ出かける程度しか車を使わない場合、走行距離があまり長くならず、事故を起こすリスクも低いと考えられているため、業務使用、通勤・通学使用に比べて保険料が安くなっています。

使用目的が変わったら?

転職や転勤によって、通勤の方法が公共の交通機関から自分の自動車へ変更となり、(週5日以上または)月15日以上通勤で自動車を使用することになったときなど、自動車保険の保険期間中に使用目的が変わった場合、一部の保険会社では、保険会社に使用目的の変更を申告する必要があります。

申告をして使用目的が変わることで保険料が高くなるかもしれませんが、申告をせず万一事故を起こした際には補償を受けられなくなる可能性もあるため、使用目的が変わったらすぐに保険会社に申告しましょう。

運転者限定による割引で保険料を節約

保険料を安くするために効果的な方法の一つが、運転する人を限定してしまうこと。
誰でも運転OKなら「限定なし」で保険料は高いままですが、「家族だけ」「夫婦だけ」「本人だけ」と、限定することで保険料を安くできます。

運転者限定による割引で保険料を節約

限定タイプの内容は?保険料はどう違う?

例えば「運転する人を家族に限定」すると、友人や他人がその車を運転して起こした事故は補償されなくなってしまいます。つまり、補償される人が少なくなればなるほど、事故の危険度が下がるので保険料が安くなるという仕組みです。

運転者限定の内容と保険料
保険料 限定タイプ 運転できる人
高い 運転者限定なし 契約者本人、同居親族はもちろん、別居の親戚、友人・知人誰でもOK
家族限定あり 契約者本人、同居親戚、別居の未婚の子
安い 夫婦限定あり 契約者本人とその配偶者(さらに6区分に分類)
本人限定あり 契約者本人のみ

なお、家族限定の「家族」とは以下を指します。

家族限定の「家族」とは
記名被保険者 その車を最も使う人のこと
(通常、契約者本人)
記名被保険者の配偶者 記名被保険者の妻または夫
※内縁上の関係を含むかは各社の判断による
記名被保険者・配偶者の同居の親族 夫婦間で別居していても、夫婦のいずれかと親族が同居していれば補償可能
記名被保険者・配偶者の別居の未婚の子 主に仕送りを受ける学生など、自立していない子供を指す。
※過去に結婚暦があった場合、別居の未婚の子とみなすかは、各社の判断による

ただし、保険会社ごとに判断が分かれるのが二世帯住宅です。「住居の入口が一つなら一世帯」「水回りが別々なら二世帯」など、会社によって意見はまちまち。
二世帯住宅にお住まいの方は必ず保険会社にご確認ください。

運転者を賢く限定するコツ

「たまに友人が運転する」「年に一度、グループで運転を代わりながら旅行する」という理由から本人限定や家族限定をつけていないケースもあるかと思います。

頻度にもよりますが、年数回程度という場合、まずは限定アリで契約し、必要に応じて保険会社に連絡を。
例えば、「8月1日から限定を外したい」とリクエストすれば、その日にちから日割り計算で保険料を算出してくれます。

運転者を賢く限定するコツ

差額は追加で支払うことになりますが、限定なしの期間が終わったら、再度限定ありに戻すことで、今度は保険料が戻ってくる場合も。
そこそこの保険料で万全の補償を受けられるので、覚えておいて損はないと思います。

インターネット割引で保険料は安くなる

インターネット割引とは、自動車保険一括見積もりサイトなどを利用して保険会社から自動車保険の見積もりを受け取り、契約の手続きもインターネットを利用して行うことで受けられる割引制度のことです。

インターネット割引で保険料は安くなる

インターネット割引の割引額や割引率は、保険会社ごとによって異なりますが、一般的には1万円程度の保険料を割引く保険会社が多いようです。自動車保険の加入を検討されている方は、加入を検討している保険会社でインターネット割引を利用できるか一度確認してみましょう。

インターネット割引の注意点

多くのダイレクト型損保ではインターネット割引を用意していますが、インターネット割引の適用を受けるためには、見積もりから契約の手続きの完了までのすべてをインターネット上で行う必要があります。

契約する上でわからないことなどがあった場合に、保険会社に電話で問い合わせること自体は問題ありませんが、保険会社に電話をしてそのまま契約の手続きを完了してしまうと、インターネット割引の適用にならない場合がありますのでご注意ください。

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ゴールド免許割引で優良ドライバーの保険料は安くなる

ゴールド免許割引は保険会社が行っている割引制度のひとつで、保険の開始日(始期日)時点で免許証の色がゴールド、つまり優良運転者であれば保険料を割引するというものです。

ゴールド免許割引で優良ドライバーの保険料は安くなる

ゴールド免許割引の適用条件は?

ゴールド免許の適用条件は保険会社によって異なり、ゴールド免許割引自体がない会社もありますが、ゴールド免許割引を行う会社に共通する適用条件があります。

ゴールド免許割引の適用条件
適用条件@ 記名被保険者(最も運転する人)がゴールド免許であること
適用条件A 保険の開始日時点でゴールド免許であること

一つ目が「記名被保険者がゴールド免許であること」です。記名被保険者が夫という場合、夫の免許証の色で判断されます。

二つ目が「保険の開始日時点でゴールド免許であること」です。
自動車保険は1年の契約が基本となります。ゴールド免許割引は契約の開始日(始期日)時点でゴールド免許であれば、割引が適用されます。
仮に契約開始2日目に免許が更新されてブルーになったとしても、1年間はゴールド免許となります。

ゴールド免許割引の割引率は?

ゴールド免許の割引率は、6%〜18%と保険会社によりかなりの開きがあります。
また、適用される条件も細かく分かれており、割引率を非公開としている会社も多くあります。

ゴールド免許の割引率の一例
年齢条件 割引率
平成27年9月30日以前が保険始期日の契約 平成27年10月1日以降が保険始期日の契約
全年齢補償 7%割引 12%割引
21歳以上補償
26歳以上補償 12%割引
35歳以上補償

パーセンテージでは比較がしにくくなりますが、保険料を最もわかりやすく比較するには見積もりをとってみることです。
見積もりで、ゴールド免許割引を適用した状態で各社を比較すれば、保険料が一目でわかります。

セカンドカー割引で2台目の保険料が安くなる

セカンドカー割引(または複数所有新規割引)とは、自動車保険に新規で加入する際、通常は6等級のスタートなのに対して、7等級から保険を開始できる割引制度です。

セカンドカー割引で2台目の保険料が安くなる

セカンドカー割引の適用条件は?

自動車保険では等級が増えるほど割引率がアップし、保険料が安くなるので、おトクに契約することができます。ただし、このセカンドカー割引を適用するには次の条件があります。

セカンドカー割引の適用条件
適用条件@ 2台目の保険がスタートする時点で1台目が11等級以上であること
適用条件A 2台目がまったくの新規で保険に入ること
適用条件B 1台目も2台目も用途車種が自家用8車種であること
適用条件C 1台目の所有者が個人であること
適用条件D 2台目の所有者が個人で、以下のいずれかであること
  • (1)1台目の記名被保険者と同じ人
  • (2)1台目の記名被保険者の配偶者
  • (3)1または2の同居の親族
  • (4)1台目の車の所有者と同じ人
適用条件E 2台目の記名被保険者が以下のいずれかであること
  • (1)1台目の記名被保険者と同じ人
  • (2)1台目の記名被保険者の配偶者
  • (3)1または2の同居の親
  • ※詳細については各保険会社にお問い合わせください。

セカンドカー割引の割引率は?

セカンドカー割引はその割引率が魅力です。損害保険料率算出機構では、以下のように年齢条件ごとに等級の割引率を提示しています。

セカンドカー割引の割引率
年齢条件 6等級 7等級
全年齢補償 28%割引 11%割引
21歳以上補償 3%割引 11%割引
26歳以上補償 9%割引 40%割引
年齢条件対象外 4%割引 39%割引
  • ※損害保険料率算出機構自動車保険参考純率改定説明資料より

なお、詳細な割引率、保険料の算出方法は保険会社により異なります。実際に比較するには見積もりをとってみるのが最も早い方法です。

証券不発行割引で保険料は安くなる

証券不発行割引とは、保険加入後に受領する保険証券を発行しないことで、保険料を割引く制度です。

証券不発行割引で保険料は安くなる

証券不発行割引とは?デメリットはある?

インターネットで自動車保険に加入することができるダイレクト型の保険会社の中には、保険証券を発行しないことで、保険料を500円程度割引く「証券不発行割引」を設けている会社があります。

保険証券が送付されないデメリットは手元で保険契約を確認できないことです。
しかし、ダイレクト型の自動車保険会社では、マイページなどの名称で契約者向けのウェブサイトが提供されており、保険証券に記載されている内容も記載されていますので、そのページにアクセスするといつでも内容を確認することが可能です。証券不発行割引の名称は保険会社によって若干異なるためご注意ください。

証券不発行割引の各社の名称一覧
保険会社名 割引名称
イーデザイン損保 証券e割
SBI損保 証券不発行割引
セゾン自動車火災保険 証券不要割引
ソニー損保 証券ペーパーレス割引
そんぽ24 証券省略割引
チューリッヒ保険会社 e証券割引
三井ダイレクト損保 eサービス(証券不発行)割引
  • ※記載の割引名称は価格.com自動車保険が調査したものです。詳細につきましては、各保険会社のホームページ等でご確認ください。

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「自動車保険一括見積もり」ご利用者の声更新日:2017年6月28日

実際に自動車保険一括見積もりサービスを利用された方の声から一部をご紹介します。
多くの方が一括見積もりサービスを利用して保険料が安くなっています。なかには5万円以上安くなったケースも!

  • 東京都
    36歳 男性

    一度に数社から見積もりがくるので、面倒が少なく比較検討できて助かりました。今までは個々の保険会社のホームページで補償内容をひとつひとつ確認するのが大変でしたが、一括見積もりは保険料やサービス・補償内容の比較が明確なのでわかりやすかったです。ありがとうございました。

  • 兵庫県
    44歳 男性

    今までは更新時はずっと同じ会社で更新し続けてきましたが一括見積もりサービスを試してみた結果、満足のいく補償内容に変更して、しかも保険料もかなり抑えることができる保険会社と契約できたので満足です。もっと早く利用すればよかったなと痛感しています。

  • 岡山県
    41歳 女性

    各保険会社のサイトで何度も入力することなく、一度の入力で複数社の見積もりが取得できるのでとても便利でした。また、同じ補償内容でも各社で保険料が大きく異なるので勉強になりました。次回の更新時もぜひ利用したいと思います。

  • 長野県
    22歳 男性

    各保険会社からすぐに見積もりが届き、同じ補償内容でも保険料にこんなに差があるのかと驚きました。各社から届いたメールからそのまま契約できたのでとても楽でしたし、クチコミ等も参考したので納得のいく保険会社と契約ができました。

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自動車保険一括見積もりサービスに関する注意点

  • 株式会社カカクコム・インシュアランスはあいおいニッセイ同和損保と代理店契約を締結し、保険契約の代理または媒介を行います。
  • アクサダイレクト、イーデザイン損保、SBI損保、セゾン自動車火災保険、ソニー損保、チューリッヒ、三井ダイレクト損保につきましては、お客様と保険会社との直接の契約になります。
  • 商品の詳細はパンフレットや契約概要等を、その他ご注意いただきたい事項は注意喚起情報をご確認下さい。
  • チューリッヒが一括見積もりサービスで販売する商品は「ネット専用自動車保険」となります。 別ページ「クチコミから個別見積もり」でチューリッヒが販売する通販型「スーパー自動車保険」とは 引受条件・商品・サービス内容が異なります。

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