マイカーを購入する際、数十万円から数百万円のお金が必要になる。手元に現金が無い場合、マイカーローンを組んで購入するのが一般的だ。購入時にはディーラーがローンを薦めてくる場合もあり、そこで契約に至ることも多い。しかし必ずしもディーラーローンを選ぶ必要はない。それ以外にも数多くのマイカーローンがあるのだ。
ローン選びの第一のポイントとして、やはり実質年率に気を配りたい。ローン利用額がまとまった額になれば、1％の違いでも支払額に大きな差が生まれる。また手続きの利便性も重要。契約のために何度も金融機関の窓口に足を運ぶのは手間がかかる。もちろん個人情報をしっかり守ってくれる信頼できる会社であることも大切だ。快適なマイカーライフを送るためにも、ローン選びは十分に検討しておきたい。
「実質年率は気にしない」という人もいるが、ローンを組むなら実質年率はとても重要。例えば自動車ローンを支払回数60回で200万円利用した場合、実質年率5％なら支払総額が2,264,600円、実質年率が10％なら支払総額が2,549,600円になる。支払いの負担を軽くするには、少しでも低い実質年率を選択したい。
また銀行等が表示している金利にも注意が必要だ。例えば金利（年率）3.5％とあっても保証料率（年率）が1.5％なら実質年率は5.0％になる。実質年率とは分割払手数料・保証料・事務手数料等の総額の、ご利用額に対する割合を年率で換算した手数料率。ローンを検討する際には保証料等も含めたうえで比較するのが基本だ。
日立キャピタルの実質年率は2.4％-3.5％（※）の固定タイプ。前述した通り、実質年率は手数料や保証料も含まれた数字。日立キャピタルは利用しやすい低水準の実質年率といえる。また契約に際して、「組合員になったら適用」「特定の車両購入時にのみ適用」といった縛りなく利用できるので幅広いユーザーに対応できる。
なお他の金融機関でマイカーローンを申し込むと、ディーラーローンなら6〜8％前後、銀行のマイカーローンは3〜6％前後の実質年率が多い。下の表を見てみよう。一般的な銀行、ディーラーローンと日立キャピタルのローンを比較してみた。分割払手数料分を比較してみると、日立キャピタルは銀行の約半分、ディーラーローンとの比較では約65％だ。
日立キャピタルでは、オートローン事業をインターネット上で顧客接点を構築しやすい分野として注力している。顧客と信頼関係を築くため、多くのユーザーに魅力ある商品を提供することを目指し、自社のシステムの開発に尽力した。その結果、店舗運営費や人件費などの運用コストを抑制することに成功した。
なおローン利用額、実質年率が変わってくれば、毎月の支払額、支払総額などは変わってくる。日立キャピタルの自動車ローンシミュレーションを利用して、希望の条件で比較してみよう。他のマイカーローンとの差をはっきり確認できるはずだ。
| 日立キャピタル | 都市銀行マイカーローン | ディーラーローン | |
|---|---|---|---|
| 実質年率（※） | 2.4% | 5.1% | 6.8% |
| 月々の支払い | 53,100円 | 56,751円 | 59,121円 |
| 支払総額 | 3,186,600円 | 3,405,075円 | 3,547,255円 |
| 分割払手数料分 | 186,600円 | 405,075円 | 547,255円 |
※日立キャピタルの実質年率は、申し込み内容にもとづき、実質年率2.4%〜3.5%の範囲内で算出されます。
※都市銀行マイカーローンの実質年率は、金利に保証料・手数料を加え実質年率に換算したものです。
※都市銀行マイカーローン、ディーラーローンは一般的な実質年率を参考にしました。2011年8月25日カカクコム調べ。
マイカーローンを検討中なら日立キャピタルは選択肢の第一候補と考えて良いだろう。
さらに車を買い替える予定の人には日立キャピタルの下取りサービスに注目だ。「シタドリ君」と呼ばれるサービスでは、現在乗っている車を日立キャピタルの提携する買取会社に売却することで、実質年率をさらに0.4％優遇してくれる。2.4％-3.5％（※）の実質年率が2.0％-3.1％になる。
「シタドリ君」は、日立キャピタルの提携会社である株式会社JCMが行っている。下取り（買取り）は全国で展開しており、もちろん無料の出張査定OK（沖縄、一部離島を除く）。下取り依頼の手順としては次の通り。
「日立キャピタル マイカーローン申し込み」→「同じタイミングで下取り査定を申し込み」→「下取り成約」→「0.4％優遇でローン実行」
下取りサービスの申し込み方法はローンの申し込み同様、インターネットで可能なので来店などの手間は不要。また下取り成約後は、名義変更の手続きも任せられるほか、新規に購入する車両の納車タイミングで下取り車両を引取りに来てもらえるなど利便性が高い。これら全てについても手数料は不要とあって利用者の評判も上々だ。下取りの車両がある場合は無料査定を試してみよう。
なお無料査定の結果、車両に買取り価格がつかない場合、または廃車となる場合は優遇の対象からはずれる。利用の際はこの一点に注意しておこう。
詳細については「シタドリ君」紹介サイトで確認を。不明点はフリーダイヤル0120-322-755（株式会社JCM 流通部）で回答してくれる。
