生命保険講座

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概要

(1) 死亡した場合に保険金が支払われる死亡保障機能
(2) 病気やケガの入院費や治療費、あるいは要介護状態となったときの介護費用に対する医療・介護保障機能
(3) 子供の教育費、老後の生活費に充てるための長期貯蓄機能
(4) 一定の年齢に達した時から年金を受け取れる老後資金準備機能

機能別説明

機能	具体例	候補となる保険
（1）死亡保障機能	父親が死亡したとき、残された家族に保険金が支払われ、当面の生活資金が補償されます。	定期保険、終身保険など
（2）医療・介護保障機能	入院したときや要介護状態になったとき、医療費や介護費用の支払いを補うことができます。	医療保険、介護保険、疾病入院特約、介護特約など
（3）長期貯蓄機能	満期保険金を受け取ることができます（養老保険などの場合）。子供の入学などに合わせて祝金が受け取れるなど計画的な資金作りに役立ちます（こども保険の場合）。	養老保険、貯蓄保険、こども保険など

商品別説明

	保険内容	主な保険期間（満了年齢）	主な払込期間（毎回払い）	貯蓄商品としての特徴
定期保険	保険期間を定めて（5年、10年～20年、30年など）契約し、その間に死亡・高度障害状態になった場合は保険金が受け取れます。	5～30年の5年単位 50～85歳の5歳刻み	保険期間と同一	満期保険金なし
終身保険	定期保険と同様に死亡・高度障害の場合に保険金が受け取れますが、保険期間は限定せず、一生涯続きます。	終身	有期払込終身払込	満期保険金はないが、長期間継続すると積立部分が増え、老後資金として利用することも可能
定期付終身保険	定期保険と終身保険を組み合わせた保険です。定期保険部分と終身保険部分の保険金額は、一定範囲内で希望に応じた組合わせができます。	終身（定期保険特約部分は一定期間）	有期払込終身払込	満期保険金はないが、長期間継続すると積立部分が増え、老後資金として利用することも可能
自由設計型の保険（利率変動型積立終身保険）	保険料払込期間中は積立金を蓄積し、保険料払込満了後はその積立金を元に一定の金額までの範囲で、終身保険などに移行できる保険です。	終身（自由設計部分は一定期間）	有期払込	満期保険金はないが、積立部分（ファンド）を持っており、払込期間中はお金を出し入れできる
養老保険	10年、20年など保険期間を定めて契約し、その間に死亡・高度障害になった場合は死亡保険金が受け取れます。	5～30年の5年単位 55～80歳の各歳刻み	保険期間と同一	満期保険金（死亡保険金と同額）あり
こども保険	原則として父親または母親のいずれかが契約者、子どもが被保険者となり、親子で契約します。	子どもの年齢が15、18、20、22歳になるまで	保険期間と同一	子どもの入学・進学年齢に合わせて祝金が、満期時には満期保険金が受け取れる
変額保険（終身型）	株や債券を中心にして払込み保険料を運用し、その実績に応じて保険金額が変動する商品です。終身型は一生涯保障が続きます。	終身	有期払込終身払込	運用実績に応じて保険金・解約返戻金が変動。満期保険金なし。解約返戻金の最低保証なし
変額保険（有期型）	株や債券を中心にして払込み保険料を運用し、その実績に応じて保険金額が変動する商品です。有期型は一定期間で満期となります。	5～30年の5年単位 50～80歳の5歳刻み	保険期間と同一	運用実績に応じて保険金・解約返戻金が変動。満期保険金あり。満期保険金、解約返戻金に最低保証なし
個人年金保険	60歳や65歳などあらかじめ定めた年齢から年金を受け取れます。	年金受取開始年齢は55～70歳の5歳刻み	年金開始年齢・年金開始年齢の5歳前まで	年金受取年齢から毎年年金が受け取れる。年金受取期間に応じて、終身年金、保証期間付終身年金、確定年金、有期年金、保証期間付有期年金がある。

生命保険の見直し

・転換制度
「転換制度」とは、現在の契約を活用して、新たな保険を契約する方法です。現在の契約の積立部分や積立配当金を「転換価格（下取り価格）」として新しい契約の一部に充てる方法で、元の契約は消滅することとなります。

・保険金の増額・新規契約
保障内容を手厚くしたい場合、現在の契約に例えば定期保険特約を中途で付加するなど不足する部分を増額する方法、または新規に契約を結ぶ方法があります。

・保険金の減額
家庭の将来設計を再度検討したところ、保険契約の保障額を減らしてもいいということもありえます。この場合は保険金を減額します。

・保険の解約
保障内容がまったく合っていない場合、保険契約を解約して、適切なものに新規加入する場合もあります。

金融広報中央委員会発行「金融商品なんでも百科」より

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