NISA(ニーサ)口座比較

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NISA口座比較

NISA(ニーサ)とは、株や投資信託などから得た利益・配当が5年間非課税となる「少額投資非課税制度」。NISA口座を開設する証券会社や銀行等の金融機関の人気ランキングや、取扱商品・手数料・キャンペーンを比較して、あなたに最適なNISA口座を見つけましょう!

NISAとは?デメリットは?NISAを徹底解説

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開設できるNISA口座は一人一口座。あなたの資産運用に合った証券会社や銀行の金融機関からNISA口座を比較検討してみましょう。

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各社のNISA口座に関するレビュー・評判をピックアップ!

更新日:2017年2月8日
悪くないカブドットコム証券

まだ実際に取引はしてませんが、動画での説明やサポート体制などが充実しているようです。ここでNISA開設すればよかった。ただ急に電話かけてこられるとびっくりしますね。事前にかけてくるときの発信番号とかお知らせしてくれるともっと良かったんだけど。

満足度:4

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IPO株の取り扱いも非常に多く、当選確率が資金量に左右されないので、IPO初心者の方におすすめ。手数料の安いネット証券の中でトップクラスに安い水準。IPOに当選した場合は、ほとんど30万円以下で買えるので、手数料の面でもメリットが高いです。 合わせてNISA口座を開設すれば、当選した場合の税制面での効果も得られると思います。

満足度:3

手数料が安いGMOクリック証券

クリック証券は、なんといっても信用取引の手数料が安いです。スマホを使った取引もかんたんです。情報量は、イマイチ少ない気がしますが、それは他でカバーをして取引をするのに手数料を考えたらベストです。また、NISAの口座では手数料が無料というのも魅力が大きいです。

満足度:5

セールスのわずらわしさもなく、自由に取引できるSBI証券

証券口座開設も資金の振り込みも家のPCで全てできるので、わざわざ手続きに行く必要がないことが一番のメリットです。NISA口座の開設も、委任状を郵送すれば証券会社が住民票の取り寄せから全て行ってくれます。

満足度:5

NISA口座を開設しました松井証券

NISA口座のために開設しました。理由はやはり手数料です。NISAに限っては取り扱い手数料が無料というのは嬉しいところです。ただ、サイトの見やすさや使いやすさは一段劣ります。他のオンライン証券と比べると、ログイン後のメニューが見辛いです。

満足度:3

NISA初心者のための入門ガイド

NISAとは2014年から始まった少額投資非課税制度になります。2016年からは非課税投資枠が年間100万円から120万円に増額されたり、未成年者が対象となる「ジュニアNISA」が開始されるなど、メリットがさらに大きくなってきています。

年々充実していくNISAですが、これから始めたい方に最低限知っておいてほしいことをまとめました。「NISAとは」どんな制度なのか。始める前に知っておきたい「NISAの注意点」。実際の「NISA活用例」。慎重に行いたい「NISA口座の選び方」。とても簡単な「NISA口座開設までの流れ」。
これさえ理解すれば、初心者でも安心してNISAを始められるマニュアルになっています。

NISAとは?

「これから投資を始めたい……」という方は、“NISA”制度を活用してみてはどうでしょうか。通常、投資対象の商品である「株」や「投資信託」の売却益は譲渡所得にあたり約20%の税金がかかります。NISAは年間120万円の枠内での売買による投資利益がなんと非課税になる制度なのです。つまり、株式や投資信託の売買益には約20%の税金がかかりますが、それが非課税になるのです。

NISAを上手に使って資産運用をおこなえば、税金がかからないので非常にメリットが大きいのです。
しかも、株式投資などで20万円以上の利益がある場合には確定申告をしなければいけませんが、NISA口座を利用する場合は面倒な確定申告は必要ありません。確定申告などの細かな作業が面倒な方にはメリットがより大きくなります。

非課税期間は、投資を始めた年から最長5年間になります。NISA口座が開設できる期間が、2014〜2023年までの10年間と期限がありますのでご注意ください。利用するために必要なのは、金融機関のNISA口座を申し込んで作るだけ。特に費用などはかかりません。ただし口座開設には「満20歳以上で日本に住んでいる人」という制限があります。

2016年からNISAの使い勝手がさらによくなります。まずは「ジュニアNISA」。0歳〜19歳を対象に年間80万円の非課税投資枠が最長5年間利用できます。ジュニアNISAの資金用途は自由で子供の教育資金などの目的に利用できる制度になります。その他にも非課税投資枠の拡大があります。100万円の非課税枠が120万円になるのです。これにより、これまで最大500万円分の投資資金が、600万円にまで拡大されるのです。

その他にも、NISAの5年間の非課税期間が終了した後はどうなるのかなど、基本をさらに理解する上で必要なポイントを詳しく説明しています。

「NISAとは?」についてさらに詳しく知る

NISAの注意点・デメリットについて

NISAをより上手に利用するためには、デメリットをしっかりを把握した上で運用に臨みたいですね。NISAを利用する上で気をつけたいポイントがいくつかあります。
まずは、所有できる口座数について。証券口座はさまざまな証券会社で開くことができ、用途によって使い分けることができますが、NISA口座は1人1口座までと決まっています。NISA口座を開いた金融機関の変更は可能ですが、そのためには所定の手続きが必要になるので注意が必要です。

NISAの注意点(デメリット)について

すでに金融機関の特定口座・一般口座(課税口座)を開設し、株や投資信託等の金融商品をお持ちの方は注意が必要なのですが、NISA口座以外の特定口座・一般口座(課税口座)で購入した商品をNISA口座に移すことはできません。つまり「以前に買った株が利益が出ているからNISA口座に移して非課税にしよう」ということはできないのです。

またNISA口座と特定口座・一般口座(課税口座)との損益通算もできません。「NISA口座で損をしているけれど、一般口座では利益があるから、損益通算して課税分を減らそう」ということもできないのです。NISAの非課税枠は100万円までですから、損益通算ができないのはNISA口座の非課税メリットを平等にするための措置とも言えるのではないでしょうか。

その他にも、運用した配当金や分配金がNISAでは非課税になるのかなど、NISAを運用する上で、気をつけたいポイントがいくつかあり、さらに詳しく説明しています。

「NISAの注意点・デメリット」についてさらに詳しく知る

100万円以下の少額投資ではじめるNISA活用例

「NISA口座を開設したけど、何に投資すれば良いのだろう……」と悩む方は多いはず。そこで、実際にNISAを活用している方の事例などを交えて、「NISAの活用・運用法」をお伝えします。

投資ではリスクとリターンの関係は戦略の差になるので、どの程度のリスクを取れるか、どの程度のリターンを狙うかという考えが非常に大事です。NISA口座では売買して得た利益は非課税となりますから、多少リスクを取ってでもハイリターンが見込める投資をしたいと思う方も多いかもしれません。リスクを取ればその分のハイリターンの可能性はありますが……。あくまで投資は投資。利益を得られることだけでなく、損をすることもあり得るものです。その点を念頭に置いてNISAでの運用方法を考えていきましょう。

投資ニーズ別にNISAを活用してどのような金融商品で運用しているのか一例を紹介します。

投資ニーズ 金融商品例
少額投資で資産運用 例)インデックスファンドに積立投資など
低コスト&低リスクで試算運用 例)債券型のインデックスファンド、国債など
ハイリスク&ハイリターンで資産運用 例)成長型のインデックスファンド、成長型の株式など

ローリスクで運用するためのヒントや、ハイリスクハイリターンでの運用アイデアなど、株主優待の報酬など、その活用法と戦略、金融商品の具体例など、さらに詳しく解説しています。

「少額投資ではじめるNISA活用例」についてさらに詳しく知る

NISA口座の選び方

NISAを利用するには金融機関でNISA口座の開設をしなければいけません。NISA口座が開設できるのは主に銀行や証券会社など。口座開設をしてようやく、株や投資信託、ETFなどの金融商品をNISA口座で購入することができるのです。大事なのはNISAで取引ができる金融商品が金融機関ごとに違っている点です。

対象商品 金融機関
証券会社 銀行・ゆうちょ銀行
株式投資信託
外国籍投資信託
上場株式 ×
上場外国株式 ×
国内ETF(上場投資信託) ×
海外ETF(上場投資信託) ×
REIT(不動産投資信託) ×

※実際は金融機関よって取り扱い商品が異なりますのでご注意ください。

さらに各金融機関によっては扱っている投資信託の本数に差があったりします。株式投資も日本株以外にアメリカ株や東南アジア株などの種類があり、証券会社ごとに取り扱いが違います。ですから、「どんな商品でNISA口座を運用したいか」によって自然とNISA口座を開設する金融機関は変わってきます。最初にしっかりと「自分がどんな投資商品をNISA口座で買いたいか」を明確にした上でNISAの口座開設に望みましょう。

他にも口座の選び方で注意したほうが良いのは、購入する金融商品の取引手数料です。商品を売買する取引手数料はコストが低い方が有利になります。この取引手数料も金融機関によって異なりますので、口座開設する前に、どの金融機関がどのくらいの手数料なのか確認しておいた方が良いです。

その他にも、NISA口座を選ぶ際にどんな点に注意すべきか、NISA口座を選ぶ際のポイントになる点はどんなところなのかなど、さらに詳しく説明しています。

「NISA口座の選び方」についてさらに詳しく知る

NISA口座開設までの流れ

NISA口座を開設する際、どんな流れで進むのでしょうか? 必要な書類や作業は何が必要になってくるのでしょうか。まずは申し込む金融機関を決めることが必要です。金融機関によって利用できる金融商品が違いますから、「自分の運用したい金融商品は何か」をしっかり考えた上で、NISA口座を開設する金融機関を選びたいですね。

金融機関が決まったら、NISA口座の申し込みを行います。店舗で申し込める金融機関もあれば、WEBでも申し込める金融機関もあります。口座開設の申し込みの際には、自分自身の個人情報を入力することになります。さらに申し込みには「住民票」が必要になります。NISA口座の開設は、通常の証券口座を開設するときとは住民票が必要になるという点で少し流れが違いますので注意が必要です。NISAは税制の優遇制度なので、金融機関側が税務局に報告するために住民票が必要になるのです。
NISA口座開設までの期間ですが、税務書の審査もあり、申込みから口座開設までは1〜2ヶ月ほどかかります。

NISA口座開設までの流れ

NISAの申込みに必要な住民票ですが、取得するのが面倒という方もいると思います。金融機関によっては無料で住民票取得代行を行ってくれるところもありますので、利用するのも手です。

NISA口座開設までの流れや、住民票取得代行サービスを行っている金融機関の紹介などもう少し詳しく説明しています。

「NISA口座開設までの流れ」についてさらに詳しく知る

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