カードローンの種類と特徴を解説！銀行系・信販系・消費者金融系の違いとは？

カードローンの種類と特徴を知ろう

カードローンは「銀行系」「流通・信販系」「消費者金融系」の3種類があります。どのカードローンも基本的な借入・返済の仕組みは同じですが、それぞれ特徴が異なります。まずは種類ごとの特徴を紹介します。

銀行系カードローンは金利が低い

メガバンクや地方銀行、ネット銀行が提供するカードローンです。発行元が銀行であることから、多くの人が安心して借りられると感じるようです。流通・信販系や消費者金融系と比べて低金利で利用できるほか、総量規制（年収の3分の1までしか借入ができないという貸金業法の規制）の対象ではありません。

ただし、銀行も金融庁や全国銀行協会による指導のもと、返済能力を超える貸し付けはしないよう貸付額を調整しています。そのため総量規制の対象ではないとはいえ、原則年収の3分の1を超える融資は受けられません。また一部の銀行はそもそも年収の3分の1以上の貸付はしない方針を打ち出しており、銀行系カードローンならたくさん融資してもらえるとは考えない方がよいでしょう。

流通・信販系カードローンは独自サービスで差別化

クレジットカードを発行する信販会社などが提供しているカードローンです。銀行カードローンよりも審査が通りやすいといわれています。提携しているホテルやレンタカーが優待価格で利用できるといった独自の特典やサービスがある場合もあります。金利は銀行カードローンより高めに設定されがちです。

消費者金融系カードローンは審査が早く即日で借りられることも

テレビCMなどでよく見かける、消費者金融が取り扱うカードローンです。かつては厳しい取り立てやグレーゾーン金利などが社会問題にもなりネガティブな印象を持つ方もいるかもしれませんが、2010年の貸金業法の改正によって、安心して利用できるようになりました。

銀行カードローンや流通・信販系カードローンと比べて審査や融資が早いのが特徴です。金利は、銀行カードローンに比べて金利が高く設定されがちです。最近では、借入から一定期間は無利息になるサービスを実施する会社もあり、急にお金が必要になったときに役立ちます。

銀行系、流通・信販系、消費者金融系を徹底比較

銀行系、流通・信販系、消費者金融系の特徴を比較して表にまとめました。自分の目的や希望に合ったカードローンがどれになるか、チェックしてみましょう。

※商品により、サービス内容が異なる場合があります。