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レビュー・評価

  • 【ポイント・マイル】
    年会費無料なのに、店でのお買い物で、100円で1円と、普通のカードの2倍のポイントが付くから、各社の囲い込みのためのポイントカードを気にせずに済む。
    ネットショッピングだと、クレジットカード会社のポイントモール経由、という手
    続きを読む があって、意味がないが、楽天で使うならば、最強。
    クレジットカード会社を気にせず、ポイントサイト経由でネットショッピング、ならば、好きなカードを使えばいい。

    【付帯サービス】
    サラ金のカードにそんなものを期待する方がおかしい。

    【会員の専用サイト】
    楽天e-Naviの造りをみれば、サラ金のカードにクレジットカード機能がついたもの、ということが、良くわかる。

    【申込手続き】
    さすがに楽天。進んでいるし、しっかりしている。
    申し込み時に、同時に引き落とし口座を指定できるし(ゆうちょ銀行、あるいは、大手銀行・ネット銀行でインターネットバンキング、限定だけど)、
    進行状況や送付物の伝票番号・追跡番号なども、的確に知らせてくれる。

    【デザイン】
    普通にシンプルで、悪くはない。

    【ステータス】
    そんなもの、あるはずがない。
    サラ金のカードにそんなものを期待する方がおかしい。
    持っていることがわかると、見下されるかも。

    【総評】
    と言うよりも、詳細評価、です。

    価格.comでの楽天カードのレビューやクチコミでは、結構いい評価と、極端に悪い評価にわかれますね。

    悪い方は、以下が中心のようです。

    (A)リボ払い絡み

    他社もほとんど同じだが、自動リボ払い・年利18%・月々5000円の返済、がデフォールトであり、
    ・キャンペーンのポイントに釣られてカードを、作った、
    ・リボ払いに関して無頓着ままま、カードを作った、
    ・カードの契約状況に関して無頓着、
    ・カード支払いの状況に関して無頓着、
    といった人達が、
    自動リボ払いによって、高利の利息をふんだくられる。

    楽天の場合、Web上の、現在の支払い方法などの「契約情報」が、意図的なのかかそうでないのかはわからないが、非常に分かりずらくしてある。
    だから、何故か自動リボ払いになっていた、と気付いても、Webの設定で「自動リボ払い」を停止する、といった行動が、普通のまともなクレジットカード会社に比べて、とりにくい。

    (B)入会時のポイントのトラブル

    思いっきり派手で下品な、「カードを作ったら1万ポイントあげまっせ」といった、数多くのキャンペーン。
    そのせいで、入会時のポイントのトラブルが、多くの人の所で、簡単に、頻繁に起こる。

    (C)突然解約された、知らない内にカードがロックされていた、といった、トラブル

    楽天は(ヤフージャパンや他のサラ金系・信販系もそうなんだけど)、自社での審査をほとんどしないでクレジットカードを大量に発行しておいて、クレジットカード発行後の、他社のカードの返済状況やキャッシング枠などと突き合わせて、信用度を判定しているようである。
    そして、その判定手法も、結構いい加減、のようである。
    そのために、突然解約された、知らない内にカードがロックされていた、といったことが、他のまともなクレジットカード会社に比べて、かなり発生しやすい。

    こういった問題やトラブルの原因は、楽天カードは(ヤフージャパンカードも同じなんだけど)、サラ金のカードにクレジットカード機能が付加されたもの、という認識が、消費者に無いせいだと思う。

    楽天e-Naviの造りをみれば、
    楽天カードは、
    (1)サラ金のカード
    (2)(1)に、借金の返済がしやすいように、
    「リボ払い」の機能を付加し、
    銀行口座からの引き落としもサポート。
    (3)そこに、(2)を利用して、
    リボ払い専用クレジットカード、
    の機能を付加
    (4)普通のクレジットカード、の機能がないと、
    世間に受け入れられにくいから、
    一回払い、ボーナス併用払い、分割払い、
    なども、不可能ではないようにしてある。
    ということが、良く見える。
    そして、
    (5)カードを作成した時のデフォールトは、
    (5-1)自動リボ払い
    (5-3)月々の返済額=5000円
    にしてある。
    (6)クレジットカードのリボ払いの規則は、
    (6-A)楽天、ヤフージャパンなどの方式。
    サラ金の貸し付けと、全く同じ。
    クレジットカード支払い額の全額を、
    高利の「リボ払いの金利」で貸し付けて、
    それを、月々の返済額づつ(ミニマムペイメント+手数料=金利)、毎月返済。
    (6-B)多くの他社の方式。
    サラ金の貸し付けの一つのバリエーションと同じ。
    クレジットカード支払い額の全額ではなく、
    「クレジット支払い額−ミニマムペイメント」
    を、高利の「リボ払いの金利」で貸し付ける。
    あとは、月々の返済額づつ(ミニマムペイメント+手数料=金利)、毎月支払う。
    初回の返済では金利を上乗せしない、というのがミソ。
    (7)リボ払いの金利=高利の、年利18%
    リボ払いの金利については、元は国内信販であるKCカードの血を引く、楽天カードとヤフージャパンカードは、規制内の最高金利と言える18%みたいだが、他の多くは15%にしているようである。

    「だってサラ金なんだもん」と思えば、
    楽天市場でポイントが一杯貰える、というメリットや、
    マクドナルドで、期間限定も含めた楽天ポイントが使える(そして貯まる)というメリットだけでなく、
    年会費無料なのに100円のお買い物で1円分のポイント、と、
    普通のまともなクレジットカード会社の2倍のポイントをつけてくれる、
    という、楽天カードのメリットだけを享受できます。

  • 最近他のカードメインに乗り換えこのカードを支払いに使う頻度は落ちたのですが・・・
    このカードを所持してオリコモール経由すれば支払いは別のカードでもモール経由分のポイントは付くので使わなくても所持しているだけで結構なメリットがあります。

    Ama
    続きを読む zon・YAHOO・楽天のショッピングのみならずトラベルやヤフオクでも最低1.5%付きます
    最近だとパソコン購入時にDELLでモール経由だけで5.5%(だったと思う)もらえたのも大きかったでし、ふるさと納税を行っている人は『ふるなび』もモール経由の対象になっているので欲しい品がある場合はお得です。
    無印カードとの差が1%なので単純にモール経由で年20万使う(支払いは別カードでも可能)だけでも無印カードよりお得になります。
    支払いが別のカードでもモール経由分のポイントが付くのは非常に便利です。
    モール経由はブラウザに組み込めるアプリがあり昔は経由の都度パスワード等を求められて面倒でしたが改善され最近は一定期間?はパスワードなしでボタン一つで経由できるようになったので利便性が向上しています。
    モール経由できるHPに行くとアプリがポップアップで知らせてくれるので取り逃しも少なくなります。(ポップアップが少しうっとおしいかもしれませんが・・・)

    そんな感じで支払いに使用していなくてもネットショッピング・ホテル予約・オークションをそれなりに利用する人なら所持してモール経由に利用するだけでもメリットがあります。


    以下、過去レビューそのまま
    -----------------------------------------------------------------------

    今まで利用していたリーダーズカードの還元率が悪くなったので同じくアマゾンで使いやすいこちらに乗り換えました。

    基本ポイント・還元重視で比較しましたが
    REX:今までと同じジャックス系なので面白みがない
    リクルートカードプラス:ポイントの使い道が自分に合わない
    無印:アマゾンでの利用頻度が高い+年会費位はGOLDポイントアップで逆転できそう

    【デザイン】
    黒に金文字で落ち着いていていいと思います。地味と言われれば地味ですが・・・

    【ステータス】 
    一応、ゴールドですがなんちゃってゴールドみたいなものです。

    【ポイント】
    今は2倍期間ですがどんどんたまります。
    アプリもあるのでモール経由も楽
    電子マネーが使えるところは電子マネーでポイントアップ

    【マイル】
    未評価

    【ウェブサービス】
    金額確認位しかしませんが普通ではないでしょうか?
    ジャックス系カードと比較して個別の利用金額ごとにに何%で何ポイントとわかるのは良いと思います。
    ジャックス系だとまとめて何ポイントつきましただけなのでちゃんとキャンペーンが適用されているかどうか不安になることがありました。

    【優遇サービス】
    ゴールドとしては弱いですが年間費やすいですから・・・

    【総評】
    悪くはないと思います。
    とりあえず入会キャンペーンの還元は大きいので1年使って合わなければ解約でも良いと思います。
    個人的にはアマゾンの利用が多いのでアマゾンの還元率とポイントがアマゾンで消費できる点で選択しました。
    電子マネーで支払えるところは電子マネーにしてモール経由でネット通販していれば年間100万位をカードで払っている人なら年会費を差し引いても無印よりポイント還元できるのではないでしょうか?

    【人によってはマイナスポイント】
    発行はものすごく遅く3週間くらいかかります。
    さらにETCカードは本体カード到着後に申し込むので+1週間位かかります。
    急がない人向け
    そしてETCカードのデザインが昔使っていたオリコ系カードのETCカードと同じ(多分全オリコ系カード共通?)で本体カードと合わない
    まぁ、ETCカードなんて人前に出すことはほとんどないのでなんでも良いかもしれませんけどね。。。

  • 審査も簡単で100万の枠で発行されました。(個人+事業利用の設定です。)
    他社のゴールドカードも審査はすぐに通過できても30万枠止まりなのでさほど審査はきつくないと思いますよ。

    年会費は1万なのでドコモを使っているならメリットはあります。
    続きを読む ドコモのスマホ解約時に店員さんがdゴールドを解約する方法とか教えてくるのでドコモ利用者以外はメリットが少ないのかもしれません。

  • 楽天での買い物が特に多いので、カード作るかと思い申し込みをして半年。毎月の利用額10万前後ほぼ楽天市場と楽天トラベルのみ
    メインは他のカードなため、家置きで外では使わない。
    (とはいえ勿論署名はしてある)

    【ポイント・マイル】
    とても溜ま
    続きを読む りやすく年会費分は元を取れたと思う。一時期に比べAmazonよりも安い物も増えてるので高還元時はとくにありがたい。

    【付帯サービス】
    プライオリティ・パスは海外なら有用性が高いから有難いけど、国内メインならサービス内容は可もなく不可もなく
    あと、楽天プレミアムが初年度無料の特典は当初疑問符だったが、使ってみるととてもありがたい(笑)

    【会員専用サイト】
    普通。

    【申し込み手続】
    かなり早かった。朝申し込みで昼過ぎには可決されていた。ただし、カードの送付でのもたつきやですくの対応はイマイチ

    【デザイン】
    イマイチ。家置きだから気にならないが、やはりRakutenの文字はあまり格好良くはないな(笑)

    【ステータス】
    ない。

    《総評》
    本当に楽天ユーザー特化してるが、PPや海外旅行の利用がないなら楽天ゴールドがコスパ良いのだろうな。

クチコミ

    • ナイスクチコミ1
    • 返信数3

    とにかくポイントがたまらないカードだと思います。

    年間300万円ほどカードで決済しますが、他にいいカードはありますでしょうか?
    SPGアメックスを勧められますが、それほど旅行に興味もなく、VISAかmasterにしておきたいので、
    なかなか
    続きを読む 乗り換えとなりません。

    ただ、この会社はキャンペーンも新規加入の人に対してが目立ち、既存会員を大切にするブランドではなさそうなので、早く他のカードに変更したいと考えています。

  • 楽天カードのキャンペーンにエントリーしたり、楽天市場で買い物をしていると増えてしまう広告メール。
    不要なメールの停止手続きはかなり煩雑で、しかもなぜか停止できていないものがあったりします。
    楽天専用のメールアドレスを作ってそちらに着信するようにし
    続きを読む てもいいですけど、中には自分にとってお得な情報もあるため、同一アドレスにどっさり届いてしまうと取捨選択が難しいです。
    そこで不要なものだけ停止する方法の覚え書きをここに残しておきます。
    ちなみにパソコン版です。

    1)
    楽天e-NAVIにログイン。
    トップページで「お客様情報の照会・変更」の部分をポイントする(マウスカーソルを重ねる)と表示が画像1枚目のようになるので、左下にある、青線で示した「メール配信の登録・停止」をクリック。
    移行先で不要なもののチェックを外して「確認する」。

    2)
    「楽天メルマガ」をGoogle検索すると、
    【楽天市場】楽天メルマガ配信手続き・確認 - 楽天のメルマガ
    が先頭近くに表示されるのでクリック(画像2枚目を参照)。
    移行先から「楽天会員の方」をクリックしてログイン。
    「楽天のメルマガ」「楽天のショップのメルマガ」両方で不要なものを停止。
    さらに、下部にある「このページでは配信停止できないメルマガ」をクリック。購読中ではいものも表示されるため非常にわかりにくいですが、不要なものを配信停止(画像3枚目を参照)。

    3)
    それでも届いてしまう場合、着信したメールの下の方を見ると「■配信先の変更・停止はこちら。」というリンクがあるので、クリックして配信停止手続きをする(画像4枚目の中段。これは楽天koboからのメール)。

    以上です。
    何か補足情報がありましたらコメントしてください。

  • dカードの新規申し込みを検討している者です。

    docomoユーザーではないのですが、
    ・100円で1ポイントの還元率
    ・たまったdポイントはdカードプリペイドにチャージして、1ポイント1円でネットショッピングや店頭で使える
    ・困った時の問
    続きを読む 合せ先が年会費無料(2年目は有料ですが、一度でも使えば無料)カードにも関わらずフリーダイヤル
    以上の点に惹かれています。

    「たまったdポイントはdカードプリペイドにチャージして、1ポイント1円でネットショッピングや店頭で使える」ということなのですが、その「プリペイド使用」にもさらに0.5%還元でdポイントがつく?みたいなのですが、そのポイントもまた、「1ポイント1円でネットショッピングや店頭で使える」のでしょうか?
    コンビニに行くことはほぼなく、ネットショッピングがカードの使用用途の主です。

    また、最近「JCBカードW」に否決されてしまったのですが、こちらの「dカード」は難易度的にはどうでしょうか。

初心者向け基礎知識

価格.comマガジン クレジットカード記事

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クレジットカード初心者におすすめの基礎知識まとめ

  • 一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの違い

    「一般カード」は、高くても1,000円程度の年会費で持てるにもかかわらずポイント還元やキャッシュバックといったサービスが備わっており、クレジットカード保有者の多くが利用しているカードです。

    「ゴールドカード」は年会費が1万円以上かかりますが、その分、付帯保険による保障額が大きかったり、一般カードと比べて還元率が高かったりと、一般カードと比べサービスや特典が充実しているクレカになります。よく海外旅行に行く方や買い物をする方にはお得な特典もあるため、おすすめのクレカです。

    「プラチナカード」「ブラックカード」は多くがカード会社からの招待で初めて持つことができます。いずれもカード会社から選ばれた消費者だけしか持てないクレカであり、ステータスの高さはもちろん、年中無休のコンシェルジュサービスや世界700か所以上の空港ラウンジサービスが無料で使えるプライオリティパスなど、ゴールドカード以上の付帯サービスを備えています。忙しくて飲食店の予約をする時間がない方もコンシェルジュからおすすめのお店を教えてもらい予約を任せることができます。

    いずれのカードも基本的な支払い機能は同じため、はじめてクレジットカードを持つ方は一般カードがおすすめです。利用可能枠を引き上げたり、付帯サービスを充実させたりしたい場合は、ゴールドカードやプラチナカードへの切り替えや、複数枚持ちの検討をおすすめします。

  • 国際ブランドの種類

    国際ブランドとは、世界中でクレジットカードでの決済サービスを提供している企業の商標のことです。国際ブランドの加盟店であれば、加盟しているブランドのクレジットカードを使うことができます。
    生活スタイルにあわせておすすめのブランドは変わります。

    国際ブランドの種類にはVISA、MasterCard、JCB、American Express、Diners Club Card、銀聯(Union Pay)、Discover Cardの7ブランドがあります。中でも加盟店が世界で一番多いのがVISAであり、国際ブランドのVISAを選んでおけば、世界中のいたるところで利用できるのでおすすめです。

    メイン用に1枚、海外旅行などの用途で保険用に2枚目などブランドを分けるのもおすすめの持ち方です。

    国際ブランド一覧
    VISA
    (ビザ)
    VISA(ビザ)は、世界でのカード発行枚数、加盟店数が1位の国際ブランド。利用できる店舗が多いので、1枚持っておくと安心のカードです。
    MasterCard
    (マスターカード)
    MasterCard(マスターカード)は、VISAに準ずるカード発行枚数、加盟点数を誇る国際ブランド。海外ではMasterCardしか利用できないお店もあります。
    JCB
    (ジェーシービー)
    JCB(ジェーシービー)は、日本発の唯一の国際ブランドで、国内加盟店の多さが強みです。海外加盟店も年々増加しています。
    American Express
    (アメリカン・エキスプレス)
    American Express(アメリカン・エキスプレス)は、富裕層向けのカードで、独自の優待サービスが充実しています。通称はAMEX(アメックス)。
    Diners Club Card
    (ダイナースクラブカード)
    Diners Club Card(ダイナースクラブカード)は、富裕層向けのカードで、入会審査が厳しく、ステータス重視のカードです。加盟店は高級ホテルやレストランが中心になります。
    銀聯
    (Union Pay)
    銀聯(Union Pay)は、中国発の国際ブランドです。中国人観光客の増加に伴い、日本国内でも銀聯ブランド対応店舗が増えました。日本人向けの銀聯カードは三井住友カードや三菱UFJニコスが発行しています。
    Discover Card
    (ディスカバーカード)
    Discover Card(ディスカバーカード)は米国発の新興勢力で、JCBと提携しています。国内で利用できますが、発行しているクレジットカード会社はありません。
  • クレジットカードの付帯サービス

    クレジットカードの選び方に迷ったら、付帯サービスの内容を比較するのもおすすめです。クレジットカードの付帯サービスとは、支払い機能以外のサービスのことで、ポイント還元や保険、ラウンジ、サポートデスクなどがあります。

    たとえば、付帯サービスの旅行保険なら「利用付帯」なのか「自動付帯」なのかを確認することがとても大切です。利用付帯のカードは旅行代金などをクレカで支払っていることが条件となりますが、自動付帯のクレカは持っているだけで保険に入っていることなるのでおすすめです。

    ほかにも付帯サービスには空港ラウンジ利用やトラブル発生時のサポートデスクなどがあります。まずは自分が利用したいクレジットカードにどのような付帯サービスがついているか、チェックしてみることをおすすめします。

  • クレジットカードの支払い方法

    クレジットカードは、必要に応じて代金を分割払いにもできるため、大きな金額の買い物をしたいときは大変役立ちます。しかし、支払い方法の仕組みをよく理解しないまま利用すると、かえって不便になってしまいます。

    クレジットカードなら1回払いやボーナス払い、分割払いなど、6種類の中から自分の都合に合った支払い方法が選択できます。ただ、一括での支払いは手数料もかからず気軽に活用できる一方、分割払いに関しては、購入金額に対しての手数料も割高である上に、支払期間が長ければ長いほどより手数料もかさむので注意した利用を心がけましょう。

    すでにクレカをお持ちの方も決済方法の再確認をおすすめします。

    支払いの種類と返済方法
    支払いの種類 返済方法 手数料
    1回払い 商品などを購入した翌月に一括して支払う なし
    2回払い 商品などを購入した翌月と翌々月、2回に分けて支払う なし(必要な場合も)
    ボーナス一括払い 商品などを購入した翌ボーナス時期に一括して支払う なし(必要な場合も)
    指定月一括払い 商品などを購入した翌月(または翌々月)以降半年以内の指定月に一括して支払う なし
    分割払い 利用金額と手数料の合計を指定の回数に分けて、毎月支払う方法 あり
    リボルビング払い 利用件数や金額に関わらず、月々の支払額を一定額に決めて支払う方法 あり
  • クレジットカードの利用限度額

    クレジットカードの利用限度額は、年収や生活維持費などをもとに計算した支払可能見込額の90%と決まっており、利用限度額の範囲内でショッピングやキャッシングが可能です。

    利用限度額の上限は、カードの利用頻度を増やし、遅滞なく支払いをすることで少しずつ引き上げられます。また、カード会社へ増額申請を行い審査を通じて、恒久的にも一時的にも利用限度額を増やすこともできます。ただし、利用限度額が増えても無計画な使いすぎには注意し、生活スタイルにあったご利用をおすすめしています。

    カード別の利用限度額設定
    学生カード 10〜30万円
    年会費無料一般カード 10〜30万円
    一般カード 10〜100万円
    年会費が安いゴールドカード 10〜100万円
    ゴールドカード 10〜300万円
    年会費が安いプラチナカード 100〜200万円
    プラチナカード 100〜500万円
    ブラックカード 無制限(?)
  • クレジットカードの仕組み

    クレジットカードを使ってお店で買い物できるのは、クレジットカードを通じて消費者、お店、クレカ会社がつながり、お互いを「信用」しているためです。

    この信用関係を壊さないために、クレジットカードを利用する消費者は、カードの利用代金を銀行口座などにきちんと入金し、立て替えてくれたカード会社に支払う必要があります。もし支払いが滞ったりするとペナルティとしてカード利用がとめられたり、消費者自身の信用力に傷がついたりするため、注意が必要です。

    クレジットカードの仕組みや信用の重要さをよく理解し、ルールを守ってただしく活用することをおすすめします。

    クレジットカード決済の流れ
    図:クレジットカード仕組み
  • クレジットカードの審査

    クレジットカードの審査で特に重要なのは、「仕事と収入に関する情報」と「信用情報」です。収入が多いだけで審査に通過できるわけではなく、過去に延滞や債務整理など、その人の信用に傷がつくような金融事故があれば、信用情報機関に情報が一定期間残り、クレカを発行してもらえない可能性が高くなるので注意しましょう。また、いったんクレカを作ったらきちんと返済を続け、カード会社に「この人はきちんと返済してくれる人だ」と思われるような信用力を積み上げていくことも重要です。

    審査に必要な情報
    図:クレジットカードの審査の項目
  • いまお使いのクレジットカードよりも
    お得なクレカがないか探してみませんか?

    決済機能としてクレジットカードを使うだけではもったいない。クレジットカードには高還元率のポイントがついたり、年会費が無料だったり、保険やラウンジなどの付帯サービスが充実していたりと決済機能以外にもおすすめの特徴がたくさんあります。

    これからクレジットカードを新たに作ろうと考えている人、いまお使いのクレジットカードよりもお得になるクレカがないか考えている人は必見。特徴別におすすめのクレジットカードをまとめてご紹介します。自分にあったクレジットカードを探してみましょう。

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