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ソーシャルレンディングのサービス比較

小額投資で始められる!高利回り・毎月分配型の商品もあり!ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)徹底解説

新たな投資先として注目を集め、少額から投資をはじめられて高利回りが期待できる「ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)」についてカカクコムが徹底解説します。

ソーシャルレンディングとは?

ネットを使って投資家が事業者にお金を貸して利息や配当を受け取る仕組み

「ソーシャルレンディング」(別名:貸付型クラウドファンディング)は、投資家がインターネットを通じてクラウドファンディング運営会社と匿名組合契約を締結して出資を行い、運営会社が資金を必要とする事業者に対して資金を貸付ける仕組みです。
小額の資金を広く集めるクラウドファンディングの手法を用いることによって、事業資金などの資金を必要としている個人や法人に迅速に資金を供給することが可能となるネット時代の新しい金融商品です。

ソーシャルレンディングの仕組み(代表例) クラウドファンディングの仕組み

ソーシャルレンディングのメリットとして、最低1〜10万円からと少額から募集プロジェクトに投資できることがあげられます。そのため貸し手は、様々なプロジェクトに分散投資することで貸し倒れリスクをある程度分散することができます。
そして、ソーシャルレンディングの融資先は、電力開発などの新規事業や不動産投資、ベンチャー企業、海外の個人向けの貸付など多岐に渡り、リスクの度合やプロジェクトの内容によりますが3〜10%程度の高い目標利回りが設定されています。

ソーシャルレンディングの市場規模はどれくらい?

ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)が全体の9割を占有

日本におけるソーシャルレンディングは、市場規模こそ2015年度で推計約322億円(矢野経済研究所調べ)と世界のクラウドファンディングと比べてまだまだですが、世界市場同様の高い市場占有率と伸び率を誇っています。
今後もさらに参入企業の増加が想定され、市場規模は一層拡大すると予測されます。

国内クラウドファンディングの新規プロジェクト支援額(市場規模)推移 (矢野経済研究所調べ) 現在の市場規模と市場拡大のペース

ソーシャルレンディングのリスクと注意点

高利回りだがリスクも!運営会社のホームページ等でしっかり確認を

ソーシャルレンディングは高利回りを期待できる商品ですが、資金を貸した事業者が返済できなくなる貸し倒れリスクがあります。もし返済できない場合、投資家が損失を負うことになります。
貸付型といってもリスクの内容は会社やプロジェクトごとにさまざまな内容となっていますので、投資したいプロジェクトにどのようなリスクがあるのか?それに対する担保の確保、為替リスクヘッジのような備えはあるのか?保証はついているのか?リスクに見合う期待利回りが設定されているのか?といった点をよく吟味しましょう。

現在の日本の制度では、出資者が個別の事業者に貸付けることができないため、個別の貸付先の業態や業況の詳細を確認することはできません。そのため、クラウドファンディング営業者の審査能力が大変重要となってきます。
プロジェクトごとの匿名組合もクラウドファンディング運営会社内に設定されますので、会社の信用は最も重要なポイントとなります。

クラウドファンディングで資産運用するのであれば、安心して運用を任せられる運営会社を選びましょう。

注意点
  • 通常のソーシャルレンディングを行うためには、クラウドファンディング運営会社は金融庁への第二種金融商品取引業者登録と東京都などへの貸金業者登録を行う必要があります。口座を開こうとする業者がこれらの登録を行っているかどうかは確認しておきましょう。
    ※形態によっては、これらの登録が必要ない場合もありますので、ご不明の場合は各運営会社にご確認ください。
  • ソーシャルレンディングに出資すると貸付残高の年率0.5〜3%程度の手数料が発生します。
  • ソーシャルレンディングの税金に関して、匿名組合の利益配当は20.42%源泉徴収されますが、「雑所得」に分類され総合課税の対象となりますので原則、確定申告が必要となります。(出資者の所得税率により追加納付や還付が生じるため)
    また、クラウドファンディングの利益は他の商品と損益通算はできません。

ソーシャルレンディング運営会社の募集プロジェクト紹介

SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディング株式会社

SBIソーシャルレンディングは、証券・銀行・保険を傘下に有するSBIグループの一員です。インターネット総合金融グループならではの強みを活かし、お客様にご満足いただけるサービスを提供して参ります。

成約ローン総額
97,800,000,000円
参考利回り
3.0%〜10%/年
手数料
0.0%〜0.0%/年

2019年5月時点実績値
※参考利回りは、手数料控除後、税金控除前の年間の名目利回りです。

「SBIソーシャルレンディング」の募集プロジェクト

SBISL不動産担保ローン事業者ファンド
期待利回り 3.0%〜5.0%
※SBIソーシャルレンディングの手数料控除後、税金控除前の年間の名目利回りです。
募集期間 毎月2回/1日〜15日、16日〜月末
※ただし、15日と末日が年末年始・土日祝日のいずれかの場合には前営業日
販売手数料 0円 運用開始日 募集期間終了後、約半月以内に運用開始
※運用が開始されない場合は、次の募集中ファンドへ繰り越し
運用手数料 0円(借手が支払う利息等から手数料を徴収) 運用期間 貸付実行時から約14ヶ月
最低投資金額 10,000円 分配方法 毎月分配型
募集金額 借手の希望額により毎回変動 分配開始月 運用開始月の翌月、又は翌々月
  • 参考利回り、期待利回りについては、借手に提示した貸付金利(年間)から管理手数料率(年間)を差し引いた想定年間運用利回りです。なお、実際の分配金の金額は、融資残高(分割弁済や繰上返済がある場合には減少します)・参考利回り、期待利回り・融資日数を勘案して計算されるため、ご出資いただいた金額に当該利回りを乗じた分配金の支払いを保証するものではありません。
  • ファンドのお申込みには、SBIソーシャルレンディングでの投資家登録手続きが必要となります。お手続きには、通常3〜5営業日程度お時間を頂戴いたします。
  • 本ファンドに対する出資に関する事項、リスク説明、その他重要な事項につきましては、下記リンク先よりご確認ください。
    (不動産担保ローン事業者ファンド商品概要ページ)

プロジェクト詳細・口座開設はこちら(公式サイト)

OwnersBook

OwnersBook

プロの不動産投資家も満足する投資案件を個人投資家に提供することを目標に掲げています。投資案件は、すべて不動産投資のプロが厳選。不動産の価値評価には、自社内での評価(不動産鑑定士等が評価額を判断)と、外部評価(外部の不動産鑑定士等による査定)を実施しています。

成約ローン総額
7,919,700,000円
参考利回り
4.0%〜6.0%/年
手数料
0.0%/年

2018年11月時点実績値
※手数料は借入人から2.0%を上限として徴収

「OwnersBook」の募集プロジェクト

貸付型案件
期待利回り 4.0%〜6.0%中心 募集期間 都度
販売手数料 0.0%(借入人から2.0%を上限として手数料を徴収) 運用開始日 都度
運用手数料 0.0%(借入人から2.0%を上限として手数料を徴収) 運用期間 12ヶ月〜24ヶ月中心
最低投資金額 10,000円 分配方法 四半期ごと
募集金額 3,000万円〜10億円程度 分配開始月 都度
  • 投資案件のお申込みには、投資家登録手続きが必要となります。手続きには1週間程度お時間を頂戴する可能性もございますので、お早めにお手続きください。
  • Ownersbookの案件に対する出資に関する事項、リスク説明、その他重要な事項につきましては、下記リンク先よりご確認ください。

プロジェクト詳細・口座開設はこちら(公式サイト)

Crowdcredit

Crowdcredit

日本で唯一の海外特化型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)業者。伊藤忠商事などが出資しており信用度が高い。北欧・東欧・ペルー・カメルーンなど世界中に資金供給しており、トップクラスの期待利回りをほこる。為替リスクヘッジの商品も取扱っている。

成約ローン総額
2,198,190,000円
参考利回り
5.3%〜14.7%/年
手数料
0.0%/年

2017年3月時点実績値
※こちらの利回りは運用手数料差引後の数字です。
※運用手数料(営業者報酬)は商品(ファンド)毎に異なる。

プロジェクト詳細・口座開設はこちら(公式サイト)

NextshiftFund

ネクストシフト株式会社

ネクストシフトは、カンボジアのマイクロファイナンス機関への融資など、社会課題解決をしながら投資のリターンをあげる、社会的インパクト投資に特化したソーシャルレンディングサービスを提供します。

成約ローン総額
25,260,000円
参考利回り
4.5%〜7.2%/年
手数料
0.0%/年

2018年12月時点実績値

プロジェクト詳細・口座開設はこちら(公式サイト)

maneo

maneo株式会社

日本で最初の貸付型クラウド・ファンディング(ソーシャルレンディング)を開始した業界の老舗会社。過去累計約500億円以上の資金を運用してきており、現状の貸付型クラウドファンディング市場の過半数のシェアを誇る。

成約ローン総額
50,000,000,000円
参考利回り
5%〜10%/年
手数料
0.0%/年

2016年8月時点実績値

プロジェクト詳細・口座開設はこちら(公式サイト)

実績、手数料、最低出資額など!ソーシャルレンディング運営会社を徹底比較

ソーシャルレンディングのサービスを運営する主な会社をご紹介します。各運営会社の特徴や実績、想定利回り、最低出資額、運用期間などを比較・検討して、口座開設の参考にしてください。

サービス名 業務開始時期 実績
(成約ローン総額)
募集金額 参考利回り 出資者手数料 調達者手数料 最低出資額 運用期間 特徴・備考等 顧客資金分別管理 運営企業名 法人設立 資本金/純資産 出資者/株主構成 従業員数 登録等 関係会社
SBIソーシャルレンディング公式サイト 2011年3月 累計978億円
(※2019年5月時点)
10万円〜22億円 3.0%〜10.0%
※SBIソーシャルレンディングの手数料控除後、税金控除前の年間の名目利回りです。
0円
※借手が支払う利息等から手数料を徴収
各ファンド毎に一定の料率で貸付利息、場合によってはその他手数料を徴収 常時募集のファンド⇒1万円
随時募集のファンド⇒5万円
4ヶ月〜3年 貸付型(融資型)のクラウドファンディングスキーム。インターネット総合金融クループのSBIグループが100%出資している。常時募集の「不動産担保ローン事業者ファンド」「カンボジア技能実習生支援ローンファンド」、また募集後に数分でお申込みが満額になることも多い随時募集の「オーダーメード型ローンファンド」を取り扱う。 投資家の資金は、「投資家用口座」(投資家からの資金受領用の口座)、「貸金用口座」(貸付実行のための口座)、「返済用口座」(借手から支払いを受けるための口座)に同社固有の財産とは分別されて管理されている。分配金は投資家の登録銀行口座に直接振り込まれる。 SBIソーシャルレンディング株式会社 2008年1月 10百万円/289百万円
(2018年3月時点)
SBIグループ(100%) 25名
(2019年5月時点)
貸金業(東京都)、第二種金融商品取引業者 -
OwnersBook公式サイト 2014年9月 成約ローン総額約79億1,970万円 3千万円〜10億円程度 4.0%〜6.0% なし 2.0%程度 1万円 12ヶ月〜24ヶ月中心 プロの不動産投資家も満足する投資案件を個人投資家に提供することを目標に運営されている。投資案件は、すべて不動産投資のプロが厳選。不動産の価値評価は保守的で、自社内での評価(不動産鑑定士等が評価額を判断)に加え、外部評価(外部の不動産鑑定士等による査定)を実施。 投資案件は一口1万円から参加することが可能で、少額の資金でも複数の案件に投資可能。少数精鋭メンバーによる運営で、手数料は最小限。 ロードスターファンディング社にて、三菱東京UFJ銀行に開設された専用の「投資家入出金管理口座」(投資家からの資金受領用)、「本営業用口座」(貸付実行及び元利金返済受領のための口座)にて、同社固有の財産とは分別されて管理されている。 ロードスターキャピタル株式会社 2012年3月 549百万円/2,176百万円 Renren Lianhe Holdings 49.2%、役職員他 計50.8% 31名 ロードスターキャピタル:第二種金融商品取引業・助言代理業、宅地建物取引業、 ロードスターファンディング:貸金業者登録 ロードスターファンディング株式会社
NextshiftFund公式サイト 2018年5月 成約ローン総額約2,526万円 2千万円 4.5%〜7.2%
※利回りは、営業者報酬(年率2.0%)を差し引いた後の税引前の数字です。
運用手数料(営業者報酬)は年率2.0% - 2万円 12ヶ月〜13ヶ月 ネクストシフトは、カンボジアやジョージアのマイクロファイナンス機関への融資など、社会課題解決をしながら投資のリターンをあげる、業界の中でも唯一、社会的インパクト投資に特化したソーシャルレンディングサービスになります。貧困削減,地方創生,福祉等を融投資対象とし、社会問題の解決をしながら、収益を求める新しい投資手法を提供致します。 投資家からの資金は、同社の固有財産とは分別管理しております。運用前後の投資家からの資金は、ジャパンネット銀行に開設された専用の「振込専用口座」管理。貸付前後の資金は、みずほ銀行に開設された「貸付専用の口座」にて管理しています。 ネクストシフト株式会社 2016年10月 99.5百万円/- 経営陣、株式会社鳥取銀行、株式会社山陰放送、とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合、谷家衛、他 7名 貸金業、第二種金融商品取引業 株式会社鳥取銀行、株式会社山陰放送、株式会社シーセブンハヤブサ
maneo公式サイト 2008年10月 成立ローン総額450億円
(※2016年5月時点)
5百万円〜50百万円 5.0%〜9.0% なし 金利に含まれる 1万円 2ヶ月〜3年 日本最大規模の投資貸付型クラウドファンディングサービス。事業性資金への匿名組合経由の貸付形態をとる。匿名組合はmaneo株式会社の中に設立される。出資者はmaneoマーケットに出資申し込みを行う。貸付はmaneo株式会社の匿名組合より実行される。現在はプラットフォームを複数展開し、貸金業のフランチャイズモデルでの事業拡大を図っている。 運用前後の顧客からの預託金は、分別管理を実施している。 maneoマーケット株式会社 2007年4月 200百万円/- 瀧本憲治、GMOクリックホールディングス株式会社、株式会社VoyageVentures 24名 第二種金融商品取引業者、貸金業(子会社)、宅地建物取引業者(子会社) maneo株式会社、株式会社リクレ
Crowdcredit公式サイト 2014年6月 成約ローン総額約22億円 3百万円〜80百万円程度 5.3%〜14.7%
※こちらの期待利回りは運用手数料差引後の数字です。
口座開設料なし。運用手数料(営業者報酬)は商品(ファンド)毎に異なる。 - 1万円 7ヶ月〜48ヵ月 日本で唯一の海外特化型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)業者。伊藤忠商事、マネックスベンチャーズなどが出資しており信用度が高い。北欧・東欧・ペルー・カメルーンなど世界各国に資金を供給しており、トップクラスの期待利回りをほこる。一口1万円から投資が可能、少額の資金でも複数国の案件に分散投資が可能。海外投資特有の為替リスクのヘッジ商品も取扱い、期間7ヵ月〜48ヵ月と幅広いラインナップを揃える。 @顧客の預託金は同社の固有財産とは別に三井住友銀行の預託金専用の口座に分別管理されている。 A顧客の出資金は、営業者の固有財産とは別に三井住友銀行にファンドの種類別かつ号数別に開放された専用の預金口座に分別管理されている。 クラウドクレジット株式会社 2013年1月 195百万円/188百万円 伊藤忠商事株式会社、フェムトグロースキャピタル有限責任事業組合、有限責任事業組合フェムト・スタートアップ、マネックスベンチャーズ株式会社、株式会社GCIキャピタル 19名 第二種金商品取引業者:関東財務局長(金商)第2809号 クラウドクレジット・ファンディング合同会社、Crowdcredit Peru S.A.C、Crowdcredit Estonia OU、CC Plataforma Mexico, S.A. de C.V.
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