住宅ローン 変動金利
変動金利とは、半年ごとに金利が見直されるプランで、他の金利プランに比べて一番金利が低く設定されています。金利の見直しは半年ごとですが、返済額の変更は5年ごとに行われ、返済額が増える場合でも返済額の1.25倍までというルールがあります。そのため、金利が上昇すると返済額に占める利息の割合が多くなり、元金がなかなか減らないという事態が起こりえるので注意が必要です。返済額に余裕がある、金利が上昇したら繰り上げ返済できる貯蓄がある、返済期間が短い、借入額が少ないという人に向いています。
【2023年9月最新】最新の金利（変動金利）
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新規借り入れ変動金利一覧
2023年9月10日時点9月の金利 （前月比） 変動金利 年0.219％〜 （ → ） -
借り換え変動金利一覧
2023年9月10日時点9月の金利 （前月比） 変動金利 年0.198％〜 （ → ）
住宅ローン返済額シミュレーション
住宅ローン 変動金利 人気ランキング
2023/10/02 時点
[更新日時] 2023/09/30 09:00
[集計期間] 2023/09/23〜2023/09/29
人気ランキングは、価格.comユーザーのアクセス数・お申込み状況をもとにランキングを集計しています。
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新規借り入れ
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1位
auじぶん銀行
住宅ローン 全期間引下げプラン 変動年0.219% (2023/09/01 時点)- 表示金利は「au金利優遇割」(年-0.100％)が適用されています。適用前は年0.319％です。「J:COM金利優遇割」による引下げは適用されていません。「J:COM金利優遇割」も適用の場合、最大年0.150％引下げになります。 新規借り入れに適用される金利です。
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2位
住信SBIネット銀行
住宅ローン（WEB申込コース）＜通期引下げプラン＞ 変動年0.320% (2023/09/01 時点)- 審査結果によっては、表示金利に年0.100％〜年0.750％上乗せとなる場合があります。
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3位
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4位
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5位
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借り換え
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1位
auじぶん銀行
住宅ローン 全期間引下げプラン（借り換え） 変動年0.198% (2023/09/01 時点)- 表示金利は「au金利優遇割」(年-0.100％)が適用されています。適用前は年0.298％です。「J:COM金利優遇割」による引下げは適用されていません。「J:COM金利優遇割」も適用の場合、最大年0.150％引下げになります。
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2位
住信SBIネット銀行
住宅ローン（WEB申込コース）＜通期引下げプラン＞（借り換え） 変動年0.299% (2023/09/01 時点)- 審査結果によっては、表示金利に年0.100％〜年0.750％上乗せとなる場合があります。
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3位
三菱ＵＦＪ銀行
ずーっと一律優遇コース 変動（スマート手続）（借り換え） 変動年0.345% 〜0.475% (2023/09/01 時点)- 適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定されます。
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4位
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5位
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【2023年9月最新】プロが解説！住宅ローンの変動金利推移・動向・相場
2023年9月12日 更新
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本文記事内の金利については、2023年9月1日時点の金利となります。
住宅ローンの金利は多くの金融機関で毎月1日に発表されます。
各月の金利推移や動向について、ファイナンシャルプランナーの豊田眞弓さんに解説していただきました。
- 豊田眞弓
- ファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザー、相続診断士。FPラウンジ代表、短大非常勤講師。マネー誌ライター等を経て、94年より独立系FP。個人相談のほか、講演や研修、マネーコラム寄稿などを行う。「親の入院・介護が必要になるときいちばん最初に読む本」（アニモ出版）など著書多数。ライフワークとして子どもの金融教育に携わる。趣味は講談、投資。
※住宅ローン選びは金利だけでなく、事務手数料や保証料なども含めた総返済額で比較して選ぶべきである点にご注意ください。
8月は、金融政策決定会合はありませんでした。住宅ローン金利に影響する長短金利操作（イールドカーブ・コントロール）により、長期金利の上限は、実質「1.0％程度」に抑えられています。
新規借り入れの変動金利は動きなし
新規借り入れの変動金利は、まったく動きがありませんでした。最低金利は、auじぶん銀行で変わりはありません。
最低金利の推移（下図）については、ネット銀行では、2019年7月以降、段階的に引き下げられてきました。2022年3月以降は小幅な上げ下げを繰り返し、2023年4月に一段と下がりました。主要都市銀行では、2018年4月以降はほとんど変動がありませんでした。その後、2021年6月に大きく下がり、2023年6月にも若干下がりました。主要都市銀行は3か月連続、ネット銀行は5か月連続で動きはありません。
日銀は変動金利の金利決定に影響する「無担保コールレート（オーバーナイト物）」については変わらずコントロールしており、動きはありません。ただ今後、金融政策が転換される可能性があることは知っておきましょう。また、金融機関が独自に適用金利を上げるなど、独自の判断で金利を動かす可能性は常にあります。
借り換えの変動金利は動きなし
借り換えの変動金利は、まったく動きがありませんでした。最低金利は、auじぶん銀行で変わりはありません。
最低金利の推移（下図）については、ネット銀行では、2019年7月以降、段階的に引き下げられてきました。2021年12月以降は小幅な上げ下げを繰り返し、2023年4月に一段と下がりました。主要都市銀行では、2021年6月に下がり、以降は小さな動きにとどまっていましたが、2022年11月に下げたのち、2023年3月に上がり、5月には元の水準に戻しています。主要都市銀行は4か月連続、ネット銀行は5か月連続で動きはありません。
日銀は変動金利の金利決定に影響する「無担保コールレート（オーバーナイト物）」については変わらずコントロールしており、動きはありません。金融政策が転換される可能性があることは知っておきましょう。また、金融機関が独自に適用金利を上げるなど、独自の判断で金利を動かす可能性は常にあります。
新規借り入れ変動金利の最低金利推移（直近5年間）
2023年9月10日時点最低金利 （前月比） 主要都市銀行 年0.345％〜 （ → ） ネット銀行 年0.219％〜 （ → ） 新規借り入れ変動金利 商品別金利一覧（金利が低い順）
2023年9月10日時点順位 商品名 金利 1位 auじぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン - 表示金利は「au金利優遇割」(年-0.100％)が適用されています。適用前は年0.319％です。「J:COM金利優遇割」による引下げは適用されていません。「J:COM金利優遇割」も適用の場合、最大年0.150％引下げになります。 新規借り入れに適用される金利です。
年0.219% 2位 SBI新生銀行 パワースマート住宅ローン変動金利（半年型）タイプ＜変動フォーカス＞ - 表示金利は「金利引き下げキャンペーン」(年-0.130％)が適用されています。適用前は年0.420％です。
年0.290% 3位 住信SBIネット銀行 住宅ローン（WEB申込コース）＜通期引下げプラン＞ - 審査結果によっては、表示金利に年0.100％〜年0.750％上乗せとなる場合があります。
年0.320% 4位 SBIマネープラザ 住信SBIネット銀行 住宅ローン＜通期引下げプラン＞ 年0.320% 5位 三菱ＵＦＪ銀行 ずーっと一律優遇コース 変動（スマート手続） - 適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定されます。
年0.345% 6位 横浜銀行 住宅ローン 融資手数料型金利プラン - 表示金利は「ミックスローン特別金利プラン」(年-0.020％)が適用されています。適用前は年0.370％です。
年0.350% 7位 りそな銀行 りそな住宅ローン（金利プラン全期間型）融資手数料型 年0.370% 8位 埼玉りそな銀行 りそな住宅ローン（金利プラン全期間型）融資手数料型 年0.370% 9位 みずほ銀行 みずほネット住宅ローン「全期間重視プラン」（ローン取扱手数料型） 年0.375% 10位 イオン銀行 住宅ローン 変動金利プラン 手数料定率型【物件価格の80％以内で借入れ】 - 物件価格の80％以内で借入れの場合
年0.380% 借り換え変動金利の最低金利推移（直近5年間）
2023年9月10日時点最低金利 （前月比） 主要都市銀行 年0.345％〜 （ → ） ネット銀行 年0.198％〜 （ → ） 借り換え変動金利 商品別金利一覧（金利が低い順）
2023年9月10日時点順位 商品名 金利 1位 auじぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン（借り換え） - 表示金利は「au金利優遇割」(年-0.100％)が適用されています。適用前は年0.298％です。「J:COM金利優遇割」による引下げは適用されていません。「J:COM金利優遇割」も適用の場合、最大年0.150％引下げになります。
年0.198% 2位 KDDI auじぶん銀行 住宅ローン 全期間引下げプラン（借り換え） 年0.298% 3位 住信SBIネット銀行 住宅ローン（WEB申込コース）＜通期引下げプラン＞（借り換え） - 審査結果によっては、表示金利に年0.100％〜年0.750％上乗せとなる場合があります。
年0.299% 4位 SBIマネープラザ 住信SBIネット銀行 住宅ローン（借り換え）＜通期引下げプラン＞ 年0.320% 5位 三菱ＵＦＪ銀行 ずーっと一律優遇コース 変動（スマート手続）（借り換え） - 適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定されます。
年0.345% 6位 PayPay銀行 住宅ローン（借り換え） 年0.349% 7位 ヤフー株式会社 PayPay銀行 住宅ローン（借り換え） 年0.349% 8位 りそな銀行 りそな借りかえローン Web申込限定プラン（金利プラン全期間型） 年0.370% 9位 埼玉りそな銀行 りそな借りかえローン Web申込限定プラン（金利プラン全期間型） 年0.370% 10位 みずほ銀行 みずほネット借り換え住宅ローン「全期間重視プラン」（ローン取扱手数料型） 年0.375%
住宅ローンを利用するときのよくある質問 FAQ
住宅ローンの金利について気になる疑問や不安なことを、「よくある質問」にまとめました。
住宅ローンを借りる際の参考にしてみてください。
- Q 変動金利の特徴は？
- A変動金利型の大きな特徴は、半年ごとに金利が見直されることです。また、一般的には他の金利タイプの中でも一番金利が低くなっています。5年間は毎回の返済額を変更しない、次の5年間の返済額は従前の返済額の1.25倍までとするというルールがあり、家計に急激な変化が怒らないように配慮されています。
- Q 変動金利はどんな人に向いている？
- A金利上昇にも対応できるような家計に余裕のある人、経済雑誌やニュースを見るのが好きな人など。
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