低金利のカードローン一覧（利用限度額50万円の場合）
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- 三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック [PR]
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いつもの銀行の身近なカードローン。銀行ならではの低金利でご利用頂けます。
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JCB CARD LOAN FAITH
9位- 特典あり最大2.5か月分の利息実質0円
実質年率 12.500％ 融資スピード 1週間以内に融資 - WEB完結
- 来店不要
- 全国対応
- 貸付限度額 10万円〜500万円
- 審査時間 最短即日
JCBカードローン「FAITH」は頼りになるJCBのローン専用カードです。
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来店不要のWEB手続きなら24時間365日申込みOK。ご利用限度額は最大800万円。全国のコンビニATMから借入れが可能です。埼玉りそな銀行の口座をお持ちでなくてもお申込みいただけます。
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みずほ銀行の口座をお持ちならWEB完結申込がおすすめ！みずほ銀行の口座同時申込可能、さらにみずほ銀行のキャッシュカードもそのまま利用できます。
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三井住友カード カードローン（振込専用）
2位- 特典あり最大3か月間お利息0円適用
実質年率 14.400％ 融資スピード 最短即日融資 - WEB完結
- 来店不要
- 全国対応
- 貸付限度額 〜900万円
- 審査時間 最短即日
入会後は原則24時間365日いつでも最短即時（※）でお借入れが可能。お申込みから契約までWEB完結で楽々。申込ページでカードタイプも選択可能※年末年始、システムメンテナンス時を除く
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最短翌日からご融資が可能です。楽天銀行の口座開設は不要。いつもの口座でご利用いただけます（楽天銀行口座なら24時間即時お振込が可能！）。お申込はスマホですべて完結します。
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お申込は24時間365日、スマホ・パソコンから可能！全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで、いつでも、何度でも手数料0円でご利用可能！ご返済に関する相談を専門に受け付ける窓口も準備。
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京都銀行カードローン＜ダイレクト＞ ※京都 大阪 滋賀 兵庫 奈良 愛知にお住まいの方限定
23位-（0人）実質年率 14.500％ 融資スピード 1週間以内に融資 - WEB契約
- 来店不要
- 地域限定
- 貸付限度額 10万円〜1,000万円
お申込みからご契約まですべてのお手続きがWEB上で完結！お手持ちの京都銀行キャッシュカードにローン機能をセットしてご利用いただける便利なカードローンです。京都/大阪/滋賀/兵庫/奈良/愛知にお住まいの方限定。
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ご利用限度額は最高500万円まで。お申込からご契約までWEBで完結。
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栃木銀行の営業区域内に居住・勤務の方がご利用可能！金利は年1.9％〜14.5％。利用限度額は10万円〜800万円。返済は借入残高に応じ月々2,000円から。
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お借入診断で融資可能か事前確認。口座なしでも来店不要！土日祝日でも、いつでもお申込みOK。月々2,000円からのご返済でOK!（借入れ残高10万円以下の場合）。
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銀行ならではの低金利（年1.8％〜14.6％）でご利用頂けます。毎回の返済額は1,000円からできるので無理なく利用が可能です。30代以上の方におすすめです。
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金利は年1.5〜14.6％（変動金利）！ご利用可能限度額は10〜1,000万円（10万円単位）まで！来店不要、24時間WEB受付中！最短で翌日利用可能！横浜銀行のATM以外にも、コンビニATM等でご利用可能！
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愛媛銀行 カードローン。スマホ契約なら30日間無利息。来店不要、口座不要で申込みOK！1ヶ月の間で返済日を自分で選べる。
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千葉銀行の口座をお持ちの場合、WEBでお手続きが完結！借換えもOK！【千葉/東京/埼玉/茨城/横浜市・川崎市でお申込み可能】
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足利銀行 あしぎんカードローン＜モシカ＞“Mo・Shi・Ca”
19位- 特典ありクオカード3000円プレゼント
実質年率 14.800％ 融資スピード 1週間以内に融資 - WEB完結
- 来店不要
- 地域限定
- 貸付限度額 10万円〜800万円
お申込みからご契約までインターネット（WEB）で完結する「WEB完結サービス」好評取扱中！最短で契約日当日には足利銀行の返済用口座にお振込み。
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【プライバシー対応徹底のカードローン】【常陽銀行の口座開設不要】お借り入れ・ご返済時のコンビニATM利用手数料無料！24時間365日スマホ／PCよりお申込OK！さらに契約手続きもご来店せずにスマホ／PCから可能
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「安心・便利・早い」ならプロミス！メールアドレス登録とWeb明細利用の登録で初回ご利用翌日から30日間利息ゼロ！最短30分融資！WEB完結・カードレスで24時間365日申込み／借入／返済可能！
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30代以上におすすめ！申し込みから借り入れまでウェブで完結！お近くのコンビニなどで利用でき、何度でもATM手数料0円！さらにガン保障特約付きプランも選択いただけます（保険料はオリックス銀行が負担します）
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au PAY スマートローン
1位-（2人）- 特典あり最大3,000Pontaポイント進呈
実質年率 2.900％〜18.000％ 融資スピード 最短即日融資 - WEB完結
- 来店不要
- 全国対応
- 貸付限度額 1万円〜100万円
- 審査時間 最短30分
ついに！au PAY カード会員の方も、au PAY スマートローンのお申し込みが可能になりました！au PAY スマートローンなら審査最短30分！お申し込みからお借り入れまでスマホで完結！
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アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下なら収入証明書原則不要。※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
カードローンの金利について
カードローンやキャッシングを利用しようと選ぶとき、「金利」や「利息」、「実質年率」など、ちょっとわかり難い言葉が並んでいますよね。それらの言葉について、なんとなくはわかっているけど、実は良くわからない、と思っている人も少なくないのでは。
ここでは、カードローンやキャッシングで使われる「金利」や「実質年率」について、できるだけわかりやすくまとめました。ローンを利用するときに、必ず知っておくべきキーワードとなりますのでぜひ参考にしていただければと思います。
「実質年率」と「年利」何が違うの？
「年利」は「年率」は「年利」とほぼ同じ意味だと考えていいと思います。なお、カードローンの多くは「実質年率」と表示されています。実質年率とは、借入金額に諸費用をプラスして計算した実質上の金利を指します。
カードローン会社によっては、カードローンの月々の返済額に、元金＋利息だけではなく、手数料や保証料なども入れてくることがあります。それらの諸費用も「利息」に含めて計算したものが「実質年率」です。
意外と簡単！？金利の計算方法
カードローンに表示されている「実質年率」を用いることで、自分が支払うべき「利息額」が分かります。それほど難しい計算式ではないので、あらためて確認してみましょう。
計算方法は「借入残高×実質年率÷365日×借入日数」
たとえば、借入金額15万円を、実質年率20.0％で1カ月（30日間）借りた場合、支払うべき利息は、2,465円となります。 つまり借入から30日後に、15万2,465円払えば完済となる計算になります。
| 借入金額（A） | 150,000円 |
|---|---|
| 適用金利 | 20.0％ |
| 借入期間 | 30日間 |
| 利息額（B） | 2,465円 |
| 総返済額（A）＋（B） | 152,465円 |
《 利息計算式 150,000円ｘ20.0％÷365日ｘ30日=2,465円 》
低金利のカードローンの賢い選び方
カードローンを利用するとき、最初にチェックするのはやはり「金利」なのではないでしょうか。金利は、返済計画や総支払額に直接関わってくるので、できるだけ低く抑えたいものです。
金利を低く抑えて、賢くカードローンを利用するためのポイントをご紹介します。
借入金額と金利の関係をチェック
できるだけ低金利のカードローンを見つけるためのポイントとして「借入金額」と「金利」の関係を知っておくと良いでしょう。
カードローン商品の金利を見ると「○％〜○％」と表示されています。 これは同じ商品でも、利用するかたの信用情報や、借入金額によって適用される金利に幅があることを表しています。
たとえば、融資額100万円以下の金利（実質年率）が、A社は16.0％・B社15.0％であるのに対して、100万円超200万円以下だとA社10.0％・B社13.0％と変動していることがあります。この場合、100万円以下の借り入れを行うならB社、100万円超200万円以下の借り入れを行うならA社と、借り入れたい金額によってお得な金融機関が変わることになります。
ほとんどの場合、借入金額が多いと金利が低くなる傾向があり、少ないと高くなる傾向があります。ですから、ただ単に「最低金利」を見て比べるだけでなく借り入れたい金額に適用される金利はいくらなのかを基準に選ぶことが大切なのです。
| 商品名 | 実質年率（利用限度額100万円以下） | 実質年率（利用限度額100万円超200万円以下） |
|---|---|---|
| 12.0％〜14.5％ | 10.0％〜12.0％ | |
| 6.0％〜17.8％ | 5.0％〜14.8％ | |
| 13.6％〜14.6％ | 10.6％〜13.6％ | |
| 14.6％ | 11.8％ |
- ※ 一覧は価格.comに掲載されている商品の一部です。
- ※ 比較しやすいよう同一条件でそろえた場合の金利一覧です。
オリックス銀行カードローン（100万円未満コース 12.0〜17.8％、100万円コース・150万円コース 6.0〜14.8％、200万円コース 5.0〜12.8％）
複数のカードローンを比較するときはまず「自分の借り入れたい金額（自分に必要な金額）」を明確にしましょう。 そして自分の返済計画と照らし合わせて、無利息期間内で完済できそうなら無利息期間がある商品、難しいのであれば借り入れたい金額の中で 最も金利の低い商品を選びましょう。
その場合、ポイントとして、「最低金利」だけをみるのではなく「最高金利」を基準に選ぶようにしましょう。
「最低金利」だけを基準にして返済計画を立ててしまうと、適用された金利が「最低金利」ではなかった場合、計画全体の見直しが必要となってきます。 当初から「最高金利」を基準に計画を立てていれば、返済額が減ることはあっても増えることはないからです。
カードローンの金利を下げてもらうことも可能
カードローンで借り入れするときにかかる金利は、据え置きではありません。定期的な見直しもありますし、交渉して下げてもらうことも可能です。
カードローンを扱う金融機関は、定期的に利用者の借入・返済状況をチェックしています。
金融機関によって基準は異なりますが、借入金額が数十万円以上であることや、ある程度高額で1年以上利用している状態、かつ毎月延滞なく返済している などの条件を満たしていれば金利引き下げの見直しがされることがあるようです。
一般的には1年以上利用していれば再審査の対象になるので、借り入れ当初より収入が上がった・他社の借入を完済したなど、審査に有利な要素が増えているなら再審査をお願いすれば金利が下がる可能性があります。
金利を下げる交渉が一番成功しやすいのは、先ほど挙げた、長期にわたり借入を行い、問題なく返済を続けている優良顧客です。とりわけ、2010年の貸金業法改正・完全施行前から借入している人は、改正前の高い利率で利用実績があるため、利息も下げてもらいやすいのです。
さらに、まったく逆ですが、返済が滞りがちだったり、他社から多額の借入があったりする人も、事情を話せば金利を下げてもらえることがあります。
これは、破産や任意整理などで元金の回収が困難にならないようにするために行う、一種の救済措置です。ただし、これで金利を下げてもらうと完済後は利用限度額が下がったり、あるいは審査で落ちてしまったりする可能性も高くなることは覚えておきましょう。
カードローンの金利は変更されることがある
カードローンに関わらず、ローンの金利には「固定金利制」と「変動金利制」の2種類があります。
固定金利制とは、借り入れをしたときに定められた金利が維持され、完済するまで金利が変わることはありません。一方、変動金利制とは、状況によって、借り入れ途中であっても金利が変わる可能性があります。
ではどんな状況で金利が変わるのでしょうか。
変動金利制のローンについては、たいてい「金融情勢の変化により変動」と説明されています。
金融情勢の変化とは、たとえば物価が上昇・下降したり、日銀が金融政策を行ったりするなど、お金の価値が変動すること。
変動金利制は、市場のお金の価値に応じて金利も上下させますよということです。
しかし、よほどのことがない限りは、極端に金利が上がったり下がったりすることはありません。
変動金利制のローンは、利率が変動するリスクを考えて、固定金利制のローンと比べて利率が低めに設定されていることが多いです。
短期間で完済する見込みがあるのならば、変動金利制のローンを選んだ方がお得なことも多いでしょう。
カードローンは変動金利制・固定金利制、どちらの商品も多数取り扱われていますので、使用用途や利用金額、契約期間など自分のライフスタイルにあった金利体系で選んでみるのはいかがでしょうか。
低金利カードローン 評判・借入レポート
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有名でもあり安心できました4
- 年齢：30代
- 職業：会社員
- 年収：200万円未満
- 借入金額：5万円未満
- 借入までの期間：3時間以内
【審査スピード】
全てネットで完結したので数時間で借り入れできました
【借入金利】
平均よりやや低いと行った感じです。
【サービスの質】
ネットで全て完結したのでスムーズでした。
【借入のしやすさ】
CMもよく見ており、ハードルは低かったです。
【返済のしやすさ】
ネットからの振り込み、コンビニATMから返済でき便利でした
【総評】
今回は遅滞なく返済できたのでまた使いたいと思います。
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審査がスピーディー5
- 年齢：30代
- 職業：会社員
- 年収：600万円〜800万円未満
- 借入金額：50万円〜100万円未満
- 借入までの期間：2日
【審査スピード】 最短で翌日からと書いてあるようにかなり早い印象です。もともと楽天銀行には口座を持っており利用していたせいもあるかもしれません。
【借入金利】 利用限度額が100万円未満のため、金利は14.500％ですが、銀行のカードローンの中では低いほうだと思います。
【サービスの質】 ネット銀行なので、申込みなどもネットで出来て便利です。
【借入のしやすさ】 楽天銀行に口座を持っている場合はすぐに振り込まれます。
【総評】 楽天銀行にすでに口座を持っており、普段利用しているのであればオススメです。
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信販系のカードローンなのに低金利4
- 年齢：50代
- 職業：会社員
- 年収：200万円〜400万円未満
- 借入金額：5万円〜10万円未満
- 借入までの期間：3日以上
【審査スピード】２０２２年１月１５日（土）にWEBから申し込み１９日午後審査結果OKのメール
【借入金利】12.5％
【サービスの質】MY JCBで明細書が見れるので家に郵便が来なくてよい。
【借入のしやすさ】WEBからの振り込みも依頼出来るしコンビニATMさらには銀行ATMも可。月３回までATM手数料無料。
【返済のしやすさ】毎月１０日口座振替コンビニATMさらには銀行ATMでも繰り上げ返済も出来る。
【総評】２０２２年１月１５日（土）にWEBから申し込み、審査結果が１９日午後であり結構時間がかかっています。カードは
２３日（日）に簡易書留で届きました。他社借入４６万ある為FAITHの限度額は２０万円で可決。
１９日午後審査結果のメールがきましたが、１９日午後会社で仕事してましたが在籍確認の電話はありませんでした。
ちなみにCICの情報を開示したところ１９日１４時５５分にJCBが照会しているのが確認できました。
申し込み情報には「無保証融資」として表示されていました。当方すでにOS JCB一般カードを所有しているためか
在籍確認の電話は省略されたようです。
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全体に安心感がある4
- 年齢：30代
- 職業：会社員
- 年収：200万円〜400万円未満
- 借入金額：30万円〜50万円未満
- 借入までの期間：2日
【審査スピード】
大手ということもあってかしっかり審査する印象。やや時間がかかった。
【借入金利】
比較的低いほうだと思う。金額によって大きな差が出にくいところが良かった。
【サービスの質】
対応はとても丁寧。威圧感などがなくメールの返信も早い。
【借入のしやすさ】
WEB完結の手続きなので店舗が近くになくても困らない。
【返済のしやすさ】
提携ATMの数が多く返済はしやすい。手数料もかからないので良いと思う。
【総評】
全体に安心感がある。返済を迫られたりすることもなく時間をかけて完済できた。がん保険が無料で付帯してくるのも魅力化もしれない。
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良い意味で気軽にできる4
- 年齢：30代
- 職業：会社員
- 年収：200万円〜400万円未満
- 借入金額：30万円〜50万円未満
- 借入までの期間：2日
【審査スピード】
とにかく審査が早かったのが印象的。申し込んだ翌日の夕方には融資の手続きが可能となった。
【借入金利】
当初と比べ大分低くなってきた。他大手銀行と変わらないし、むしろ低いくらい。
【サービスの質】
返済方法の選択が可能など、借りる側の気持ちに立ったサービスを心掛けてくれているとは思う。
だがやはり窓口サポートの質に関しては大手銀行には劣ると感じた。
【借入のしやすさ】
楽天のIDを持っていれば手続きは非常に楽。アプリを使えば更に楽。
【返済のしやすさ】
額によって変わるが、毎月数千円の返済でも可能。
身の丈にあった返済を提案してくれるほど。
【総評】
普段ショッピングなど何かと楽天を使用している人にとっては、とっつきやすく利用を検討してみるのも良い。
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とても信頼できるカードローンでした5
- 年齢：20代
- 職業：会社員
- 年収：400万円〜600万円未満
- 借入金額：30万円〜50万円未満
- 借入までの期間：3日以上
【審査スピード】
審査スピードは他社よりもかかるイメージでしたが、しっかりと審査してくれていることがわかるので安心です。
【借入金利】
金利は少し低めだと思います。
【サービスの質】
審査や手続きなのがとても丁寧で、メールの対応もとてもスムーズなのでサービスの質は高いと思います。
【借入のしやすさ】
借り入れはとてもスムーズなので、ATMも利用できるのでありがたいです。
【返済のしやすさ】
ATMを利用できるので、出先でも安心して返済することができます。
【総評】
審査スピードが少しかかるので、時間の余裕のある時に利用するのがおすすめです。
しっかりとした対応でスムーズな手順で進めていただけるので、安心して借り入れ返済できるのが魅力です。 -
金利も比較低く、スムーズに借り入れできました。5
- 年齢：40代
- 職業：会社員
- 年収：400万円〜600万円未満
- 借入金額：50万円〜100万円未満
- 借入までの期間：1日
【審査スピード】申し込みをして翌日に審査結果が分かりました。
【借入金利】思っていたより低くて安心しました。
【サービスの質】コールセンターの方の対応が良く、質問にも丁寧に答えてくれました。
【借入のしやすさ】手数料無料でスマホで手続きできるので使いやすいです。
【返済のしやすさ】インターネット返済だといつでも手数料無料で使いやすいです。
【総評】キャンペーンを実施していたので申し込みました。利息が全額返ってくるので利用したいと思います。
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金利が魅力的だった5
- 年齢：30代
- 職業：会社員
- 年収：600万円〜800万円未満
- 借入金額：10万円〜30万円未満
- 借入までの期間：2日
【審査スピード】
申し込みをしてから実際の借り入れまでは２日ほどはかかりました。当日にどうしても借りたいなど、急ぎの人向けではないかと思います。
【借入金利】
一般的な消費者金融よりは低めですので魅力的かなと思いました。
【サービスの質】
特に不自由なく利用できています。
【借入のしやすさ】
横浜銀行の口座を持っていたため、スムーズに借り入れができたと思います。
【返済のしやすさ】
基本的に口座からの引き落としのため、簡単かなと思います。
【総評】
銀行口座を既に持っている人はスムーズに進むと便利です。なくても同時に口座を作れると思いますのでそこまで気にされなくてもとは思います。
小口というよりは比較的まとまったお金が必要でそんなに急いではいない、といった方向けかなとは感じました。 -
審査もスムーズでした4
- 年齢：20代
- 職業：会社員
- 年収：400万円〜600万円未満
- 借入金額：30万円〜50万円未満
- 借入までの期間：3日以上
【審査スピード】 すでに普通預金の口座を持っており、思ったよりも早かったです。ただ申込みから一週間はかかりましたね。
【借入金利】 金利は１４％ほどであり、数ある銀行のカードローンの中では低いほうです。
【サービスの質】 大手銀行でありしっかりとしています。申込みなどもスムーズでした。
【借入のしやすさ】 すでに銀行口座を持っている場合、ウェブ上で借り入れまで終えることが出来ます。
【返済のしやすさ】 銀行口座からの自動引落を利用しました。
【総評】 金利はそれほど高くはないですし、審査もスムーズで助かりました。
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対応がとても丁寧でした。5
- 年齢：30代
- 職業：専門職
- 年収：400万円〜600万円未満
- 借入金額：5万円〜10万円未満
- 借入までの期間：3日以上
【審査スピード】
すごく早いというわけではないですが、一般的な審査スピードだと思います。待ち時間にストレスは感じなかったです。
【借入金利】
他社よりは金利は安めでした。金利重視の方にはお勧めだと思います。
【サービスの質】
対応がとても丁寧で、質問にもわかりやすく答えてくれて助かりました。
また、キャンペーンも充実しているので利用しやすいと思います。
【借入のしやすさ】
借入は早かったので急な出費の時にはありがたいですね。
【返済のしやすさ】
手数料なしの口座引き落としもあるので忙しい時にも便利でした。
【総評】
受付をした方の対応がとても丁寧で、初めての私でも不安なく借りられました。
今回は少額だったのですが、また急な出費がある際は利用したいです。
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| りようげんどがく 利用限度額 |
各金融機関の審査にもとづき、実際に借入れできる金額の上限。 |
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