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低金利のカードローン一覧(借入額100万円の場合)

低金利のカードローン一覧(借入額100万円の場合)

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  • 100万円
211〜20件目
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  • 三井住友カード ゴールドローンカードレス
    • 三井住友カード

    三井住友カード ゴールドローンカードレス

    実質年率 11.800% (100万円借入時)
    融資スピード 申込日の3日以内
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  • J.Score AIスコア・レンディング
    • J.Score(ジェイスコア)

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    実質年率 0.800%〜12.000% (100万円借入時)
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  • みずほ銀行カードローン
    • みずほ銀行

    みずほ銀行カードローン

    実質年率 12.000% (100万円借入時)
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  • ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>
    • 千葉銀行

    ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>

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  • 三井住友カード ゴールドローン
    • 三井住友カード

    三井住友カード ゴールドローン

    実質年率 12.400% (100万円借入時)
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  • 北洋銀行カードローン スーパーアルカ ※北海道エリア限定
    • 北洋銀行

    北洋銀行カードローン スーパーアルカ ※北海道エリア限定

    実質年率 13.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB契約
    • 来店不要
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  • 楽天銀行スーパーローン
    • 楽天銀行

    楽天銀行スーパーローン

    実質年率 9.600%〜14.500% (100万円借入時)
    融資スピード 申込日の3日以内
    • WEB完結
    • 来店不要
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    最短翌日審査・ご融資が可能です。楽天銀行の口座開設は不要。いつもの口座でご利用いただけます(楽天銀行口座なら24時間即時お振込が可能!)。お申込はスマホですべて完結します。

  • 三井住友銀行 カードローン
    • 三井住友銀行

    三井住友銀行 カードローン

    実質年率 12.000%〜14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
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    • 全国対応
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    お申込は24時間365日、スマホ・パソコンから可能!全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで、いつでも、何度でも手数料0円でご利用可能!初めての方でも安心!ご返済に関する相談を専門に受け付ける窓口も準備。

  • 中京銀行カードローン「C-style」
    • 中京銀行

    中京銀行カードローン「C-style」

    -
    -(4人)
    実質年率 14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB完結
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 500万円

    中京銀行カードローン「C-style」。ご利用限度額は最高500万円まで。お申込からご契約までWEBで完結。

  • 栃木銀行カードローン ※対象エリア限定
    • 栃木銀行

    栃木銀行カードローン ※対象エリア限定

    -
    -(2人)
    実質年率 14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB申込
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 800万円
    • 審査時間 最短即日

    栃木銀行の営業区域内に居住・勤務の方がご利用可能!金利は年1.9%~14.5%。利用限度額は10万円〜800万円。返済は借入残高に応じ月々2,000円から。

  • 福岡銀行カードローン ※山口・九州エリア限定
    • 福岡銀行

    福岡銀行カードローン ※山口・九州エリア限定

    -
    -(3人)
    実質年率 14.500% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB完結
    • 来店不要
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    お借入診断で融資可能か事前確認。口座なしでも来店不要!土日祝日でも、いつでもお申込みOK。月々2,000円からのご返済でOK!(借入れ残高10万円以下の場合)。

  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
    • 三菱UFJ銀行

    三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

    実質年率 13.600%〜14.600% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB申込
    • 来店不要
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    銀行ならではの低金利(年1.8%〜14.6%)。毎回の返済額は1,000円からできるので無理なく利用が可能です。

  • 横浜銀行カードローン
    • 横浜銀行

    横浜銀行カードローン

    実質年率 14.600% (100万円借入時)
    融資スピード 申込日の3日以内
    • WEB契約
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    金利は年1.5〜14.6%(変動金利)!ご利用可能限度額は1,000万円まで!来店不要、24時間WEB受付中!最短で翌日利用可能!横浜銀行のATM以外にも、コンビニATM等でご利用可能!

  • 愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
    • 愛媛銀行

    愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン

    実質年率 14.600% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB完結
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  • 住信SBIネット銀行 カードローン
    • 住信SBIネット銀行

    住信SBIネット銀行 カードローン

    実質年率 7.990%〜14.790% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB完結
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 1200万円

    【業界屈指の好金利年1.59%〜14.79%】お申込みはWEBから!借入も返済も、WEBやコンビニ提携ATMならいつでも手数料0円。追加返済も何度でも手数料0円で、利息負担を軽くできるから、初めてのかたでも安心です。

  • オリックス銀行カードローン
    • オリックス銀行

    オリックス銀行カードローン

    実質年率 6.000%〜14.800% (100万円借入時)
    融資スピード -
    • WEB完結
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円

    ガン保障特約付きプラン「Bright」登場。死亡・高度障害またはガンと診断確定したとき保険金で借入残高0円。保険料はオリックス銀行負担。申し込みはウェブで完結。金利は年1.7%‐17.8% 。利用限度額最高800万円。

  • 足利銀行 あしぎんカードローン“Mo・Shi・Ca”(モシカ)
    • 足利銀行

    足利銀行 あしぎんカードローン“Mo・Shi・Ca”(モシカ)

    実質年率 14.800% (100万円借入時)
    融資スピード 申込日から1週間以内
    • WEB契約
    • 来店不要
    • 地域限定
    • 限度額 500万円

    あしぎんカードローン<モシカ>お申込みからご契約までインターネット(WEB)で完結する「WEB完結サービス」好評取扱中!最短で契約日当日には足利銀行の返済用口座にお振込み。

  • アイフル キャッシングローン
    • アイフル

    アイフル キャッシングローン

    実質年率 3.000%〜15.000% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • WEB完結
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円
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  • プロミスのカードローン
    • SMBCコンシューマーファイナンス

    プロミスのカードローン

    実質年率 4.500%〜15.000% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • WEB完結
    • 来店不要
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    • 限度額 500万円
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    メールアドレス登録とWeb明細利用の登録をされた方は、初回ご利用翌日から30日間利息ゼロ!最短1時間融資。24時間365日申込み/借入/返済可能!WEB契約なら即日融資も可能!土日でもご利用可能!

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    電話相談 0120-93-8960 備考 受付時間:9:00〜22:00 土日祝も可能!通話料無料! 閉じる
  • アコムのカードローン
    • アコム

    アコムのカードローン

    実質年率 7.700%〜15.000% (100万円借入時)
    融資スピード 即日融資
    • WEB完結
    • 来店不要
    • 全国対応
    • 限度額 800万円
    • 審査時間 最短30分

    三菱UFJフィナンシャルグループのアコムのカードローン。初めてご利用の方は30日間金利が0円で即日融資にも対応をしている、初心者にも安心してご利用頂けるカードローンです。

カードローンの金利について

カードローンやキャッシングを利用しようと選ぶとき、「金利」や「利息」、「実質年率」など、ちょっとわかり難い言葉が並んでいますよね。それらの言葉について、なんとなくはわかっているけど、実は良くわからない、と思っている人も少なくないのでは。
ここでは、カードローンやキャッシングで使われる「金利」や「実質年率」について、できるだけわかりやすくまとめました。ローンを利用するときに、必ず知っておくべきキーワードとなりますのでぜひ参考にしていただければと思います。

「実質年率」と「年利」何が違うの?

「年利」は「年率」は「年利」とほぼ同じ意味だと考えていいと思います。なお、カードローンの多くは「実質年率」と表示されています。実質年率とは、借入金額に諸費用をプラスして計算した実質上の金利を指します。

カードローン会社によっては、カードローンの月々の返済額に、元金+利息だけではなく、手数料や保証料なども入れてくることがあります。それらの諸費用も「利息」に含めて計算したものが「実質年率」です。

意外と簡単!?金利の計算方法

カードローンに表示されている「実質年率」を用いることで、自分が支払うべき「利息額」が分かります。それほど難しい計算式ではないので、あらためて確認してみましょう。

計算方法は「借入残高×実質年率÷365日×借入日数」

たとえば、借入金額15万円を、実質年率20.0%で1カ月(30日間)借りた場合、支払うべき利息は、2,465円となります。 つまり借入から30日後に、15万2,465円払えば完済となる計算になります。

借入金額(A) 150,000円
適用金利 20.0%
借入期間 30日間
利息額(B) 2,465円
総返済額(A)+(B) 152,465円

《 利息計算式 150,000円x20.0%÷365日x30日=2,465円 》

低金利のカードローンの賢い選び方

カードローンを利用するとき、最初にチェックするのはやはり「金利」なのではないでしょうか。金利は、返済計画や総支払額に直接関わってくるので、できるだけ低く抑えたいものです。
金利を低く抑えて、賢くカードローンを利用するためのポイントをご紹介します。

借入金額と金利の関係をチェック

できるだけ低金利のカードローンを見つけるためのポイントとして「借入金額」と「金利」の関係を知っておくと良いでしょう。

カードローン商品の金利を見ると「○%〜○%」と表示されています。 これは同じ商品でも、利用するかたの信用情報や、借入金額によって適用される金利に幅があることを表しています。

ほとんどの場合、借入金額が多いと金利が低くなる傾向があり、少ないと高くなる傾向があります。ですから、ただ単に「最低金利」を見て比べるだけでなく借り入れたい金額に適用される金利はいくらなのかを基準に選ぶことが大切なのです。

たとえば、融資額100万円未満の金利が、A社は16.0%・B社15.0%であるのに対して、100万円〜200万円未満だとA社10.0%・B社13.0%と変動していることがあります。この場合、100万円未満の借り入れを行うならB社、100万円〜200万円未満の借り入れを行うならA社と、借り入れたい金額によってお得な金融機関が変わることになります。

ほとんどの場合、借入金額が多いと金利が低くなる傾向があり、少ないと高くなる傾向があります。ですから、ただ単に「最低金利」を見て比べるだけでなく借り入れたい金額に適用される金利はいくらなのかを基準に選ぶことが大切なのです。

各社の借入金額別カードローン適用金利(2019年4月現在)
会社名 金利(借入額100万円未満) 金利(借入額100万円以上200万円未満)
住信SBIネット銀行 カードローン 7.99%〜14.79% 6.39%〜11.99%
三井住友銀行カードローン 12.0%〜14.5% 10.0%〜12.0%
オリックス銀行カードローン 12.0%〜17.8% 5.0%〜14.8%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 13.6%〜14.6% 10.6%〜13.6%
auじぶん銀行カードローン じぶんローンau限定割 12.9%〜17.4% 8.9%〜12.9%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0%
楽天銀行スーパーローン 14.5% 9.6%〜14.5%
横浜銀行カードローン 14.6% 11.8%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 18.00% 12.00%〜15.00%
  • ※ 一覧は価格.comに掲載されている商品の一部です。
  • ※ 比較しやすいよう同一条件でそろえた場合の金利一覧です。
    オリックス銀行カードローン(100万円コース・150万円コース 6.0〜14.8%、200万円コース 5.0〜12.8%) ジャパンネット銀行ネットキャッシング(100万円以上150万円未満 15.0%、150万円以上200万円未満 12.0%)

複数のカードローンを比較するときはまず「自分の借り入れたい金額(自分に必要な金額)」を明確にしましょう。 そして自分の返済計画と照らし合わせて、無利息期間内で完済できそうなら無利息期間がある商品、難しいのであれば借り入れたい金額の中で 最も金利の低い商品を選びましょう。

その場合、ポイントとして、「最低金利」だけをみるのではなく「最高金利」を基準に選ぶようにしましょう。

「最低金利」だけを基準にして返済計画を立ててしまうと、適用された金利が「最低金利」ではなかった場合、計画全体の見直しが必要となってきます。 当初から「最高金利」を基準に計画を立てていれば、返済額が減ることはあっても増えることはないからです。

カードローンの金利を下げてもらうことも可能

カードローンで借り入れするときにかかる金利は、据え置きではありません。定期的な見直しもありますし、交渉して下げてもらうことも可能です。

カードローンを扱う金融機関は、定期的に利用者の借入・返済状況をチェックしています。
金融機関によって基準は異なりますが、借入金額が数十万円以上であることや、ある程度高額で1年以上利用している状態、かつ毎月延滞なく返済している などの条件を満たしていれば金利引き下げの見直しがされることがあるようです。

一般的には1年以上利用していれば再審査の対象になるので、借り入れ当初より収入が上がった・他社の借入を完済したなど、審査に有利な要素が増えているなら再審査をお願いすれば金利が下がる可能性があります。

金利を下げる交渉が一番成功しやすいのは、先ほど挙げた、長期にわたり借入を行い、問題なく返済を続けている優良顧客です。とりわけ、2010年の貸金業法改正・完全施行前から借入している人は、改正前の高い利率で利用実績があるため、利息も下げてもらいやすいのです。

さらに、まったく逆ですが、返済が滞りがちだったり、他社から多額の借入があったりする人も、事情を話せば金利を下げてもらえることがあります。

これは、破産や任意整理などで元金の回収が困難にならないようにするために行う、一種の救済措置です。ただし、これで金利を下げてもらうと完済後は限度額が下がったり、あるいは審査で落ちてしまったりする可能性も高くなることは覚えておきましょう。

カードローンの金利は変更されることがある

カードローンに関わらず、ローンの金利には「固定金利制」と「変動金利制」の2種類があります。
固定金利制とは、借り入れをしたときに定められた金利が維持され、完済するまで金利が変わることはありません。一方、変動金利制とは、状況によって、借り入れ途中であっても金利が変わる可能性があります。
ではどんな状況で金利が変わるのでしょうか。

変動金利制のローンについては、たいてい「金融情勢の変化により変動」と説明されています。
金融情勢の変化とは、たとえば物価が上昇・下降したり、日銀が金融政策を行ったりするなど、お金の価値が変動すること。 変動金利制は、市場のお金の価値に応じて金利も上下させますよということです。
しかし、よほどのことがない限りは、極端に金利が上がったり下がったりすることはありません。

変動金利制のローンは、利率が変動するリスクを考えて、固定金利制のローンと比べて利率が低めに設定されていることが多いです。

短期間で完済する見込みがあるのならば、変動金利制のローンを選んだ方がお得なことも多いでしょう。
カードローンは変動金利制・固定金利制、どちらの商品も多数取り扱われていますので、使用用途や利用金額、契約期間など自分のライフスタイルにあった金利体系で選んでみるのはいかがでしょうか。

低金利カードローン 借入レポート

〜 ユーザーから投稿されたクチコミ・評判 〜
  • 便利だと思います
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:600万円〜800万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】 24時間インターネットを通じて審査の申込みが出来て、最速で翌日に審査結果が届きますが私の場合は2,3日かかったと思います。

    【借入金利】 私の借入額では14.6%でした。変動金利なので時折変化するとは思いますが、かなり低いほうですね。

    【サービスの質】 すでに横浜銀行に口座を持っている場合、銀行に来店する必要がなくウェブ上での審査のみで借り入れが出来るのは便利です。

    【借入のしやすさ】 すでに横浜銀行に口座を持っており審査はスムーズだったと思うので借り入れはしやすいと思いますね。

    【返済のしやすさ】 返済は近くのATMを利用したり、口座の自動引落です。

    【総評】 すでに横浜銀行に口座を持っておりよく利用している場合、審査がスムーズだと思いますしウェブ上で契約が完結できるので便利だと感じました。

  • かなりスピーディー
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】インターネットのサイト経由で申し込みをした時から一週間くらいで借り入れまで出来たので審査なども含めて早いほうだと思います。

    【借入金利】金利は3.800%〜13.800%であり、私の借入金額では13.8%だったので、低いほうですね。

    【サービスの質】サイトなどは利用しやすい作りですし、サポートなども問題なしです。

    【借入のしやすさ】詳しい審査基準は分かりませんが、それほど厳しくないと思います。

    【返済のしやすさ】返済額は自動的に決まり月ごとに返していきます。ATMなどで一気に返すことも出来ます。

    【総評】審査から借り入れまでスピーディーなので、突然必要になったときなどに使えると思います。

  • 審査のスピード
    4
    • 年齢:60歳以上
    • 職業:会社員
    • 年収:800万円〜1000万円未満
    • 借入金額:300万円〜500万円未満
    • 借入までの期間:3時間以内
    身分証明書、源泉徴収票を用意しておけば、無人受付機で簡単に手続きできます。30分から40分くらいで審査結果も出してもらえた記憶があります。また、他社と比較しても、金利も低いので、返済が楽です。ただ、月途中に一部返済しようとしても、借入残額で決められた金額以下の額では、受け付けてもらえないのが、唯一の不便なところだと思いました。
  • スムーズ
    5
    • 年齢:60歳以上
    • 職業:専業主婦(夫)
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:1日
    楽天銀行口座をもっていましたし楽天会員でもあるので借り入れの手続きも簡単に短時間でできました。             
    審査スピードも早くて借り入れまでの時間も早くてスムーズに借り入れできました。
    お金が急に必要となり初めての借り入れで不安でしたが口コミなども参考にして楽天にしてみました。
    金利も安くておかげさまで返済も済みました。また入り用の時は利用したいと思いました。
  • どの項目も高評価だと思います。
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:200万円〜400万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:2日
    【審査スピード】
    ネットから申し込み、源泉徴収・運転免許証を送信。
    2日後に承認されました。
    【借入金利】
    20万円の借入枠で14.5%、他社より金利が低いと思います。
    【サービスの質】
    金利も低いし、借入・返済も利用しやすいです。
    【借入のしやすさ】
    初回は指定銀行口座に振り込んでもらいました。
    提携ATMで引き出しできるので便利です。
    【返済のしやすさ】
    提携ATMで返済できるので便利です。
    【総評】
    どの項目も高評価だと思います。
    楽天ポイントをもらえる特典は魅力です。
  • イオン銀行口座開設と同時に申し込み
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】
    スマホから申し込み、源泉徴収票と運転免許証を送付。
    1週間でローンカードが届きました。
    【借入金利】
    13.8%で他社より金利が低いです。
    【サービスの質】
    イオンで金融取引をまとめました。
    預金からショッピング・クレジットと大変便利に使わせてもらってます。
    【借入のしやすさ】
    イオン銀行のATMで無料で利用できます。
    提携ATMも利用できて大変便利です。
    【返済のしやすさ】
    同上
    【総評】
    イオン銀行やイオンでのショッピングでの兼用で大変便利な取引が
    できると思います。
  • イオンで総合取引をオススメ
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】
    申し込みから利用できるまで、一週間程度かかりました。
    急いでいなかったので不満はありませんが、急ぎの人には
    不便かも。
    【借入金利】
    13.8%で他社より金利が低いです。
    【サービスの質】
    イオン銀行、イオンでショッピング等の総合取引ができるので便利です。
    【借入のしやすさ】
    イオンのATMで無料で利用できるので便利です。
    【返済のしやすさ】
    同上
    【総評】
    イオンでショッピングすことが多いので、ショッピング・銀行取引を含め
    大変便利に利用させてもらってます。
  • 金利も低めでオススメです
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:600万円〜800万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】 他のカードローンと比べることは出来ないですが、一週間位で借り入れが出来たので早いと思います。

    【借入金利】 私は13.8%でした。他のカードローン、特に大手の銀行のカードローンと比べると低いと思います。

    【サービスの質】 インターネットで申し込みをしたのですが、わかりやすくて良かったです。

    【借入のしやすさ】 ネットで必要事項を記入するだけであり、後はローンカードで借り入れできるので簡単です。

    【返済のしやすさ】 ATMでまとめて返せます。また基本は自動引き落としです。

    【総評】 ネットで申し込みが完結するという簡単さが良いです。金利も低めですしオススメですね。
  • イオンで金融取引をまとめました
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:400万円〜600万円未満
    • 借入金額:10万円〜30万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】
    WEBから申し込みました。
    翌日承認が来ました。カードが届くまでに1週間くらいでした。
    【借入金利】
    10万円で13.8%、他社より金利が低いと思います。
    【サービスの質】
    イオンでショッピングする方には超便利だと思います。
    【借入のしやすさ】
    イオンATMが利用でき、手数料も必要なく
    大変便利です。
    【返済のしやすさ】
    同上
    【総評】
    イオン銀行、WAON、カードローンを利用しており、大変便利です。
  • 他の大手銀行に比べて金利が低い
    4
    • 年齢:30代
    • 職業:会社員
    • 年収:600万円〜800万円未満
    • 借入金額:30万円〜50万円未満
    • 借入までの期間:3日以上
    【審査スピード】 りそな銀行に口座を持っていなかったので一週間はかかりました。仮審査の結果だけなら翌日にはきたと思います。

    【借入金利】 金利は変動金利で12.475%だったので、他の大手銀行のカードローンに比べ低いので借りやすいですね。

    【サービスの質】 ウェブからの申込みが可能で口座を持っていれば借り入れまで来店不要など大手銀行でありながら利便性の高いサービスです。

    【借入のしやすさ】 口座がなくても申し込みが可能など、利便性が高いです。

    【返済のしやすさ】 返済は自動引き落としにプラスして一気にATMなどで返せます。

    【総評】 他の大手銀行に比べて金利が低いのが特徴です。またネットで完結できるなど利便性も高いですね。

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