年間利用額でわかる「年会費無料カード」と「有料の高還元率カード」の選び方

50万円も使わない人には「年間利用額20〜30万円」の壁があります。この程度の利用額ならばちょうど『楽天カード』や『レックスカードライト』など年会費無料のクレジットカードと年会費がかかるカードとの分岐点になります。年間利用金額が30万円以下なら、楽天カードなど還元率が高めの年会費無料カードを利用しましょう。『エクストリームカード』は年会費3,300円ですが、年間利用額30万円以上で翌年の年会費が無料。年間30万円〜50万円利用する人にはおすすめの1枚です。

	カード名	還元率
	エクストリームカード	1.25%
	レックスカードライト	1.25%
	リクルートカード	1.20%
	楽天カード	1.00%

ちなみに、以前まで『ECナビカードプラス』など「年間利用額10万円以上で年会費が無料になる」という、10万円の壁が存在していました。しかし、これらのクレジットカードは「メインカードではなくてもサブカードとして利用してほしい」という各陣営の差別化戦略によって「年間1回以上の利用で年会費無料」へと変更。この手のクレジットカードは利用することを忘れないために、月額課金のメールマガジンや『ヤフープレミアム』など、自動的に支払いが行われるサービスの決済に利用しておきましょう。

3つの壁を紹介しましたが、実は50万円以上の利用金額にも壁が存在しています。具体的には、「58万円〜100万円」はリーダーズカード、「100万円〜184万円」は漢方スタイルクラブカード、「185万円以上」はリーダーズカードを使えばお得です。とはいえ、分岐の幅が狭く管理しづらいうえに、獲得できるポイントの差は数百円程度。Amazonをよく使う人ならばリーダーズカードがオススメですが差は微々たるもの。最後は個人の好みで選んで問題ありません。

年間利用額が100万円前後なら、ゴールドカードにする必要もありません。還元率1%で100万円利用すると、獲得できるポイントは約1万円分。ゴールドカードの年会費は1万円以上かかってしまうので、苦労して貯めたポイントが相殺されてしまいます。年間利用額が100万円前後なら一般カードでも十分なのです。

「どのくらい利用すればゴールドカード以上のカードにすればいい？」と思う人もいるでしょう。ですが、ゴールドカードは年会費に対して特典やサービスが中途半端気味。今では、「プラチナカードへの通過点」という位置づけになっています。プラチナカードの年間利用額の目安は300万円と程度。これくらい利用している人はプラチナカードを目指すのもの一つの手です。

クレジットカードを選ぶときには、“利用額の壁”を意識してみてください。ちなみに、家計全体で見ると、1年でかなりの利用金額になるはず。日々の食費や光熱費、携帯電話代やインターネットプロバイダー料を合わせると意外に高額です。口座引落にしている人も多いのでは？これからクレジットカードを作る人だけでなく、現在進行形で利用している人も自分や家計の年間利用額を振り返ってみましょう。