2017年8月22日
基礎知識
住宅ローン選び、金利や手数料以外も比較しよう
住宅ローンの金利は横並び、手数料などの諸費用を加味して検討しても大きな違いもなく、どの住宅ローンにしたらよいかの決め手がない、ということもあるでしょう。最近の住宅ローンは、金利などの金銭的なこと以外にも、各金融機関がオリジナリティを出しているサービスや機能があります。選択に困ったら、そんなサービスを較べてみるのも良いでしょう。主な機能や付帯サービスをご紹介します。
繰上返済積極派の人はここをチェック
ネットで手続き可能、手数料無料は欠かせない条件
自分で返済をコントロールする手段としては繰上返済があります。資金に余裕があるときに繰上返済することで、返済期間を短くしたり毎回の返済額を少なくしたりできます。ですから、特に繰上返済を積極的に使っていくつもりの人は、ネットでいつでも手続きができるなどの「利便性」と手数料を気にせずに行える「手数料無料」は必須の機能とサービスと言えるでしょう。
自動的に繰上返済してくれる機能
繰上返済は積極的に行おうと思っている人でも、余裕があるときにすればよい、と思っているとなかなか貯まらない、マメに手続きするのは億劫、という人には自動的に繰上返済してくれる仕組みがある金融機関もチェックしましょう。ただし、繰上返済した分、手元の資金は減りますので、自動的に繰上返済する仕組みを利用したとしても、1年に1回はそのままで良いかどうかの確認は行いましょう。
【自動的に繰上返済ができる金融機関の例】
- SBI新生銀行の「スマート返済」
あらかじめ普通預金の残高を指定しておくと、毎営業日、残高が指定残高を1万円以上上回った場合に、指定残高を上回った金額を自動的に繰上返済する機能。
返済額をコントロールできる機能
長期にわたる住宅ローン返済中には、家計に余裕があるとき、厳しいときの波があるものです。そこで、余裕があるときには多めに返済、厳しいときには返済額を少なくすることができるものがあります。
多めに返済すれば、繰上返済と同様に利息の軽減効果がありますが、反対に返済額を少なくすれば、期間が延びるなどで支払う利息の総額は多くなる点には注意が必要です。しかし、返済額だけの損得だけでなく、まずは家計の安定が重要です。上手に利用すれば、とても便利な機能です。
【住宅ローンの返済額を変更できる金融機関の例】
- みずほ銀行「返済額増額指定サービス」
一定期間、元金返済額を増やすことができる。先に多く元金を返済しておくことで、その後の返済額を抑えることが可能になる。
独自性のある付帯サービス
住宅ローン商品そのものの機能とは別に、最近では付帯サービスでもさまざまなものが出てきています。
団体信用生命保険では、死亡の保障に加え、3大疾病や16の特定の状態になった場合にも保障される団信を取り扱う（りそな銀行）など、保障範囲を広げた団信を選べる金融機関が増えました。
その他、家事代行サービスや病児保育に使えるクーポン券が付いてきたり（SBI新生銀行）、スーパーでの買い物が割引になる（イオン銀行）など、住宅ローンの返済とは直接関係はないが、住宅ローン返済世帯を応援するようなサービスも出てきています。
住宅ローンの何を見て選択するかは人それぞれです。たとえば、繰上返済がしやすかったので予定どおり繰上返済できた場合と、手続きが億劫でついつい先延ばしにしてしまった場合とでは、金利差よりもこの行動の違いが総返済額に影響が出る可能性も大きいのです。
金利や諸費用だけでなく、各金融機関のサービスもぜひチェックしてみてください。
住宅ローン 人気ランキング
2026/03/19 現在
[更新日時] 2026/03/19 11:30
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1位SBI新生銀行パワースマート住宅ローン 変動（半年型）
年0.640% （2026/03/01 時点）- 表示金利は「＜SBIハイパー預金開設者限定＞住宅ローン金利優遇プログラム」(年-0.090％)が適用されています。適用前は年0.730％です。契約時金利は申込内容や審査結果等により決定されます。
特典あり 3ヶ月分金利相当還元(抽選)SBI新生銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート5 変動金利であり金利が低めであることが決め手変動金利であり金利が低めに設定されていることが決め手です。事務手数料などは普通にかかりますが銀行のシステムとして安定している印象であり、申し込みなどもウェブ上から行えて簡単でした。また金利について問い合わせを行った際のスタッフの方の対応・説明が丁寧だったことも好印象ですね。
【金利】いくつかある銀行の住宅ローンと比べても低めの設定です。
【借り入れ費用】手数料は普通にかかります。
【返済】元利均等返済の他に繰上げ返済も可能です。
【保険オプション】それほど多くはないですが、ガン団信などがあります。
【借り入れ手続き】ウェブ上から申し込みが行えて簡単です。契約などについては電話で聞けますし、電子契約で行います。
【サポート】金利の説明や契約の際の対応はとても丁寧でした。 -
2位PayPay銀行住宅ローン 変動
年0.600% （2026/03/01 時点）- 表示金利は「スマホ／ネット／でんき優遇割」(年-0.130％)が適用されています。適用前は年0.730％です。借入期間が35年を超える契約の場合、年0.100％の金利上乗せが発生します。
PayPay銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート5 金利が低い点はやはり魅力全体的に金利が低い。特にがん50％保障団信を金利上乗せなしで利用できる点は非常に魅力。一般団信はもちろんあるし、保障のオプションとしてがん100％保障団信を選べるなど、金利が低い割に色々と選べるのが良い。またサイトで行えるシミュレーションなども分かりやすいし、問い合わせした際の対応も丁寧だった。
【金利】多くの銀行の中でも低い。
【借り入れ費用】特に他と変わりはない。
【返済】他の金融機関の口座と連携できる。
【保険オプション】がん保障団信を選択できる。
【借り入れ手続き】非常にスムーズ。まずはネットで気軽にテストができる。
【サポート】かなり丁寧で金利の説明も分かりやすかった。 -
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4位イオン銀行全期間優遇金利プラン 変動
年0.780% 〜0.830% （2026/03/01 時点）- 借入金利は物件価格の借入比率（80％以内・80％超）により異なります。表示の金利は手数料定率型で借り入れをした場合の最大差引幅適用の参考金利となります。
イオン銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート4 特典が良いし金利は低かった現在は若干高めになっていますが、借り入れを決めた際には変動金利がかなり低く、ネットバンクの中でも低かったのが決め手です。またキャンペーンとしてイオングループでの買い物が５％オフになるという特典もかなり魅力的です。
【金利】現在の変動金利は上昇しましたが、当時は低かったです。
【返済】借りる前にシミュレーションを行い無理のない返済額を設定可能です。
【保険オプション】金利の上乗せにより「がん保障付団信」と「8疾病保障付団信」を付帯することができます。「全疾病団信」の金利上乗せはありません。
【借り入れ手続き】ネットでシミュレーションして、ネットで対応できます。
【サポート】基本的に電話やメールでの対応となりますが、特に問題はないです。 -
5位みずほ銀行みずほネット住宅ローン「全期間重視プラン」（ローン取扱手数料型） 変動
年0.775% 〜1.225% （2026/03/01 時点）- 変動金利方式は年2回金利見直しのタイミングがあります。金利引き下げ幅は、申し込み内容や審査結果等によって決定されます。
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