2017年8月22日
基礎知識
住宅ローン選び、金利や手数料以外も比較しよう
住宅ローンの金利は横並び、手数料などの諸費用を加味して検討しても大きな違いもなく、どの住宅ローンにしたらよいかの決め手がない、ということもあるでしょう。最近の住宅ローンは、金利などの金銭的なこと以外にも、各金融機関がオリジナリティを出しているサービスや機能があります。選択に困ったら、そんなサービスを較べてみるのも良いでしょう。主な機能や付帯サービスをご紹介します。
繰上返済積極派の人はここをチェック
ネットで手続き可能、手数料無料は欠かせない条件
自分で返済をコントロールする手段としては繰上返済があります。資金に余裕があるときに繰上返済することで、返済期間を短くしたり毎回の返済額を少なくしたりできます。ですから、特に繰上返済を積極的に使っていくつもりの人は、ネットでいつでも手続きができるなどの「利便性」と手数料を気にせずに行える「手数料無料」は必須の機能とサービスと言えるでしょう。
自動的に繰上返済してくれる機能
繰上返済は積極的に行おうと思っている人でも、余裕があるときにすればよい、と思っているとなかなか貯まらない、マメに手続きするのは億劫、という人には自動的に繰上返済してくれる仕組みがある金融機関もチェックしましょう。ただし、繰上返済した分、手元の資金は減りますので、自動的に繰上返済する仕組みを利用したとしても、1年に1回はそのままで良いかどうかの確認は行いましょう。
【自動的に繰上返済ができる金融機関の例】
- SBI新生銀行の「スマート返済」
あらかじめ普通預金の残高を指定しておくと、毎営業日、残高が指定残高を1万円以上上回った場合に、指定残高を上回った金額を自動的に繰上返済する機能。
返済額をコントロールできる機能
長期にわたる住宅ローン返済中には、家計に余裕があるとき、厳しいときの波があるものです。そこで、余裕があるときには多めに返済、厳しいときには返済額を少なくすることができるものがあります。
多めに返済すれば、繰上返済と同様に利息の軽減効果がありますが、反対に返済額を少なくすれば、期間が延びるなどで支払う利息の総額は多くなる点には注意が必要です。しかし、返済額だけの損得だけでなく、まずは家計の安定が重要です。上手に利用すれば、とても便利な機能です。
【住宅ローンの返済額を変更できる金融機関の例】
- みずほ銀行「返済額増額指定サービス」
一定期間、元金返済額を増やすことができる。先に多く元金を返済しておくことで、その後の返済額を抑えることが可能になる。
独自性のある付帯サービス
住宅ローン商品そのものの機能とは別に、最近では付帯サービスでもさまざまなものが出てきています。
団体信用生命保険では、死亡の保障に加え、3大疾病や16の特定の状態になった場合にも保障される団信を取り扱う（りそな銀行）など、保障範囲を広げた団信を選べる金融機関が増えました。
その他、家事代行サービスや病児保育に使えるクーポン券が付いてきたり（SBI新生銀行）、スーパーでの買い物が割引になる（イオン銀行）など、住宅ローンの返済とは直接関係はないが、住宅ローン返済世帯を応援するようなサービスも出てきています。
住宅ローンの何を見て選択するかは人それぞれです。たとえば、繰上返済がしやすかったので予定どおり繰上返済できた場合と、手続きが億劫でついつい先延ばしにしてしまった場合とでは、金利差よりもこの行動の違いが総返済額に影響が出る可能性も大きいのです。
金利や諸費用だけでなく、各金融機関のサービスもぜひチェックしてみてください。
住宅ローン 人気ランキング
2026/06/21 現在
[更新日時] 2026/06/21 09:00
[集計期間] 2026/06/14～2026/06/20
人気ランキングは、価格.comユーザーのアクセス数・お申込み状況をもとにランキングを集計しています。
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1位SBI新生銀行パワースマート住宅ローン 変動（半年型）
年0.990% （2026/06/01 時点）- 表示金利は「＜SBIハイパー預金開設者限定＞住宅ローン金利優遇プログラム」(年-0.090％)が適用されています。適用前は年1.080％です。契約時金利は申込内容や審査結果等により決定されます。
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2位イオン銀行全期間優遇金利プラン 変動
年1.130% ～1.180% （2026/06/01 時点）- 借入金利は物件価格の借入比率（80％以内・80％超）により異なります。表示の金利は手数料定率型で借り入れをした場合の最大差引幅適用の参考金利となります。
イオン銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート4 特典が良いし金利は低かった現在は若干高めになっていますが、借り入れを決めた際には変動金利がかなり低く、ネットバンクの中でも低かったのが決め手です。またキャンペーンとしてイオングループでの買い物が５％オフになるという特典もかなり魅力的です。
【金利】現在の変動金利は上昇しましたが、当時は低かったです。
【返済】借りる前にシミュレーションを行い無理のない返済額を設定可能です。
【保険オプション】金利の上乗せにより「がん保障付団信」と「8疾病保障付団信」を付帯することができます。「全疾病団信」の金利上乗せはありません。
【借り入れ手続き】ネットでシミュレーションして、ネットで対応できます。
【サポート】基本的に電話やメールでの対応となりますが、特に問題はないです。 -
3位auじぶん銀行住宅ローン 全期間引下げプラン 変動
年0.980% （2026/06/01 時点）- 表示金利は「au金利優遇割」(年-0.100％)が適用されています。適用前は年1.080％です。表示金利に「J:COM金利優遇割」「コミュファ光優遇割」は適用されていません。表示金利は借り入れ時50歳以下で一般団信を選択し、物件価格の80％以下で借り入れた場合です。借入金利は物件価格の借入比率（80％以下・80％超）により異なります。新規借り入れに適用される金利です。
auじぶん銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート5 au金利優遇割が非常に魅力au回線とセットで利用すると金利が年0.07％下がるのでお得です。もともとの金利自体も低いためそのままでも十分お得ですが、auモバイル優遇割やじぶんでんき優遇割により金利が大幅に下がるシステムは金利にこだわる人に特におすすめですね。
【金利】元々でも低いですが、優遇割を利用することによりさらに下がります。
【借り入れ費用】元金×2.200％の手数料は普通にかかります。
【返済】元利均等返済、または元金均等返済であり一部繰上、もしくは全部繰上返済にも対応しています。
【保険オプション】一般団信は無料であり、がん保障団信などのオプションもあるので選択肢が広いです。
【借り入れ手続き】基本的に仮審査だけでなく本審査も書類のアップロードで対応できるので、忙しい人にもおすすめです。
【サポート】au金利優遇割について質問した際には丁寧に答えてくれました。 -
りそな銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート5 金利自体も低めでお得感がある変動金利自体は他の銀行のプランに比べて低めに設定されているのでお得感はありますね。保障のオプションも幅広く用意されていますし、電話などの他に店舗でも無料の相談を行なっているなどサポートが丁寧な印象です。
【金利】他の銀行と比べて低いと思います。いくつか条件がありますが、それほど難しくは無いですね。
【借り入れ費用】事務手数料はしっかりとかかります。
【返済】元利均等返済であり口座からの自動引き落としとなります。
【保険オプション】「3大疾病保障特約」や「特定状態保障特約（団信革命）」があり個性的です。
【借り入れ手続き】申込はネットから可能です。借入の契約に関しては店舗で相談しました。
【サポート】店舗で相談しましたが、説明はとても丁寧でした。 -
三井住友銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート4 信頼感やサポートの丁寧さが決め手メガバンクゆえの信頼感やサポート対応の丁寧さ、そして変動金利の値などを総合的に判断して決めました。保障オプションが結構揃っている点も良いと思いますし、web上からスマホアプリなどで簡単に申し込みができる点にも好感が持てました。
【金利】低いというわけではないですが大手の銀行の中では平均的です。
【借り入れ費用】保証料は不要であり、事務手数料が普通にかかります。
【返済】元利均等返済、元金均等返済の二通りです。
【保険オプション】非常に多いです。それぞれの実情に合わせて色々と選べるのは良いと思います。
【借り入れ手続き】スマホのアプリで出来るのが便利です。
【サポート】色々と聞きたいことがあり銀行の窓口へと行きましたが、非常に丁寧でした。
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