2017年8月22日
基礎知識
「住宅ローン」とは？基本知識と心構え
住宅購入資金は、教育・老後資金などと並んで一度に用意するのが難しいものです。「マイホームで暮らす」という夢を叶えるため、貯蓄だけでは用意出来ない部分を助けてくれるのが「住宅ローン」。最後まで無理なく返しきるために、知っておきたい知識と心構えを整理しておきましょう。
住宅ローンとはどんなもの？
1. どんな時？ 「住むため」＆「自分のため」
住宅ローンはその名の通り、住宅を取得する時に利用できるローンです。原則は「本人が住むため」のものであり「人に貸すため」「セカンドハウス」の場合などは利用できません。借り換えや、中古住宅購入にも、ほとんどの住宅ローンが利用できます。ただし、金融機関によって要件が違うので、あらかじめ確認が必要です。
2. どんな人？ 「安定した収入のある人」
住宅ローンは誰でも借り入れ出来るわけでなく、「安定した勤労収入がある」ことが大きな要件です。そのため、専業主婦や年金収入だけの人は借り入れできません。年収や勤続年数（自営業は実績）、返し終える年齢、健康状態なども借り入れできるかどうかの大事な要素ですが、その審査基準も金融機関よって違います。できれば複数に相談をしてみましょう。
3. どこで？ 「銀行だけでない」
住宅ローンは一般的に銀行やＪＡ，住宅ローン専門会社などで借りることが出来ます。その他、会社員や公務員が利用できる財形住宅融資や、自治体が住民のために行う自治体融資などもあり、今は取扱い機関や商品内容の種類も豊富です。広い選択肢から、より自分に合った住宅ローンを見つけることが大事です。
忘れないで！住宅ローンには諸費用もかかる！
住宅ローンを借りるには、保証料や各種手数料などの「諸費用」がかかります。物件購入の頭金とは別に必要になるので、購入予算を考える時に諸費用のコストも合わせて考えましょう。金額は金融機関によって異なるので、それぞれ確認が必要です。また、現金で用意できない場合は、ローンに上乗せして借りる事ができる金融機関もあります。ただし、その分借入額が増えてしまうので、なるべくなら現金で準備しましょう。
| 諸費用項目 | ポイント | 金額の一例 |
|---|---|---|
| 印紙税 | 借入金額によって決まる | 2万円 |
| 保証料 | 金利＋0.2%程度、保証料無料など | 約63万円 |
| 事務手数料 | 3～5万円の定額、融資額の2.2%など | 3万2,400円 |
| 団体信用生命保険料 | フラット35は加入の場合別途必要 | 金利に含まれ0円 |
| 抵当権設定費用・司法書士報酬 | 報酬は司法書士によって違う | 6万～10万円 |
| 計 | 約80万円 |
「無理のない住宅ローン」守るべき3つのポイントは？
住宅ローンは額も大きく、期間も長いのが一般的。借りた額に対して負担する利息の総額は予想以上になります。無理なく返し切るには「家計サイズ」に合っている事が大切。住宅ローンを組む際、知っておきたい3つのポイントとは何でしょうか？
1. 「少なく！」 いくらなら返せるかで考える
夢のマイホーム取得は「一度きりだから」とついつい予算もオーバーしがちです。しかし「住宅ローン＝借金」という事を忘れてはいけません。時間をかけて無理のない資金計画を立てることが、住宅取得後の生活の豊かさにもつながります。「いくら借りれるか」ではなく「いくらなら返せるか」が大事。家計のバランスを見ながら、返せる借入額を決めましょう。
2. 「短く！」 リタイアまでに返し切る
借入期間を長くすれば、月々の返済額は少なくなりますが、反対に総返済額は増えます。期間は「短く」が原則ですが、家計プランによっては、毎月の返済額を抑えるため、期間を長くするケースもあるでしょう。その場合は、定年などで収入が減るポイントをあらかじめ確認し、繰上返済を使うなどで、自分のリタイア時期までに、ローンを終えるような返済プランを立てましょう。
| 期間 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 20年 | 151,765円 | 36,423,456円 |
| 30年 | 110,885円 | 39,918,769円 |
3. 「低く！」 金利やコストを比較して選ぶ
住宅ローンは借入額が大きいため、少しでも低い金利で借りることが鉄則。同じ3,000万円（金利2%、期間35年）借り入れの場合でも、金利が0.5%高くなるだけで、総返済額が約330万円も増えます。わずかな金利差にも敏感になること、保証料などの諸費用コストをしっかり確認することが大切。金利だけでなく、「総返済額」での比較・検討もしてみましょう。
住宅ローン 人気ランキング
2026/08/28 現在
[更新日時] 2026/08/28 09:00
[集計期間] 2026/08/21～2026/08/27
人気ランキングは、価格.comユーザーのアクセス数・お申込み状況をもとにランキングを集計しています。
-
-
2位イオン銀行全期間優遇金利プラン 変動
年0.990% ～1.070% （2026/08/01 時点）- 表示金利は「イオン銀行カードローンの申込み（または契約済み）で金利優遇」(年-0.050％)が適用されています。適用前は年1.040～1.120％です。借入金利は借入比率により異なります。表示金利は手数料定率型・最大引下げ適用時の参考金利です。
イオン銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート4 特典が良いし金利は低かった現在は若干高めになっていますが、借り入れを決めた際には変動金利がかなり低く、ネットバンクの中でも低かったのが決め手です。またキャンペーンとしてイオングループでの買い物が５％オフになるという特典もかなり魅力的です。
【金利】現在の変動金利は上昇しましたが、当時は低かったです。
【返済】借りる前にシミュレーションを行い無理のない返済額を設定可能です。
【保険オプション】金利の上乗せにより「がん保障付団信」と「8疾病保障付団信」を付帯することができます。「全疾病団信」の金利上乗せはありません。
【借り入れ手続き】ネットでシミュレーションして、ネットで対応できます。
【サポート】基本的に電話やメールでの対応となりますが、特に問題はないです。 -
-
横浜銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート5 窓口の対応が丁寧でしたすでに銀行は給与が振り込まれる口座として活用しており、他の銀行の住宅ローンと比べて窓口の対応が丁寧だったことが決め手になりました。引き落としなどの手続きが簡単ですし、保障などのオプションもある、金利もかなり低めということも後押しになりました。
【金利】低いのでお得感があります。
【返済】相談してしっかりとシミュレーションできました。
【保険オプション】豊富なオプションがあるので、安心ですしお得だと思います。
【借り入れ手続き】すでに口座を持っていると非常にスムーズに手続きを行えます。
【サポート】返済方法などでシミュレーションをしっかりと行ってくれるのでわかりやすかったです。 -
「価格.com住宅ローン」 ご利用上の注意
- 掲載している情報の正確性については万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。
- 本サービスは住宅ローン商品等に関する情報の提供を目的としたものであり、ローン契約締結の代理、媒介、斡旋等を行うものではありません。ローン契約の申込等はご利用者様が契約先金融機関に対して直接行うこととします。
- 掲載している商品やサービス等の情報は、各事業者のウェブサイト等にて公開されている特定時点の情報をもとに作成したものです。ご利用者様が当社提供情報を閲覧される時点での各商品の金利、手数料その他を保証するものではありません。
- ローン契約時には当該金融機関から直接提供される正確かつ最新の情報を必ずご確認の上、ご契約ください。
- 当社では各金融機関の商品／サービス等に関するご質問にはお答えできません。各金融機関に直接お問い合わせください。
- キャンペーンは各広告主において実施されるものであり、広告主による募集要綱等を十分にご確認ください