2017年8月22日
借り換え知識
住宅ローンの借り換えができない?! 申し込み前に確認すべきこと3つ
住宅ローンの借り換えをしよう！と思い立ったときに、どの住宅ローンに借り換えをするのが良いかを探す前に、まず借り換えができるかどうかを確認しましょう。また、今は借り換えをしなくても、将来良いタイミングが訪れたときに借り換えができるような状況づくりをしておくことも重要です。
勤務先や収入などのチェックポイント
借り換えと言えども、当初住宅ローンを借り入れしたときと同様の審査があります。住宅ローンの審査は大きく「収入、勤務先等」と「物件や物件価値（担保評価）とのバランス」です。まずは勤務先や収入などについてみてみましょう。
1. 転職・独立した場合
企業に勤務している場合には、正社員かどうかがポイントになります。借り入れ当初は正社員だったが、退職して現在は派遣社員で働いているというような場合は、借りられる住宅ローンが限られてきます。借り入れできても、金利は高めになる可能性が高いので、借り換えが有効かどうか確認しましょう。
転職した場合には、転職後の勤続年数が短いと借り入れできないことがあります。また、独立して自営業になった場合には、3年程度の実績が求められます。勤務年数で借り換えができない場合には、数年後に再度検討しましょう。
2. 収入が下がっている場合や新たなローンを借り入れした人
年間の返済額が年収の何%になっているかという返済負担率が審査されます。年収が下がっている場合には、返済負担率が高くなり審査に通らない可能性もあります。また、返済負担率の計算には、住宅ローン以外のローン返済額も合計されます。そのため、住宅購入後にローンで車を買ったり、教育ローンを借り入れしたりなどで、住宅ローン以外のローン返済がある場合には返済負担率が高くなってしまうので注意が必要です。
住宅ローン 借り換えを比較
その他チェックポイント
物件面で特に注意したいのが、転勤などで自分では住まなくなり、賃貸に出している場合です。住宅ローンは、自らが住むための住宅に貸付けしてくれるものなので、賃貸中の物件は原則借り換えがはできません。
また、健康状態も住宅ローンの借り入れに影響してきます。団体信用生命保険への加入要件になっているものがほとんどですので、団信に入れないと借り入れができません。団体信用生命保険への加入条件を緩和したワイド団信付きのものもありますが、金利は0.2～0.3%程度上乗せされます。上乗せされた金利になっても借り換え効果があるかどうか確認しましょう。
夫婦など複数で借り入れしている場合
夫婦でそれぞれが借り入れをした、収入合算で借り入れをしたというケースで借り換えをする場合には、二人とも同時に同じ金融機関に借り換えをする必要があります。そのため、二人とも借り換えができる状態であるかどうかがポイントになります。
子どもが生まれて妻が仕事をやめた、夫が転職後間もないなどの状況下では借り換えができないこともあります。夫婦で借り入れしている場合には、二人とも借り換えができる状態であることがポイントになります。親子で借り入れしている場合も同様です。
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イオン銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート4 特典が良いし金利は低かった現在は若干高めになっていますが、借り入れを決めた際には変動金利がかなり低く、ネットバンクの中でも低かったのが決め手です。またキャンペーンとしてイオングループでの買い物が５％オフになるという特典もかなり魅力的です。
【金利】現在の変動金利は上昇しましたが、当時は低かったです。
【返済】借りる前にシミュレーションを行い無理のない返済額を設定可能です。
【保険オプション】金利の上乗せにより「がん保障付団信」と「8疾病保障付団信」を付帯することができます。「全疾病団信」の金利上乗せはありません。
【借り入れ手続き】ネットでシミュレーションして、ネットで対応できます。
【サポート】基本的に電話やメールでの対応となりますが、特に問題はないです。 -
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横浜銀行の住宅ローンをおすすめしている評判・借り入れレポート5 窓口の対応が丁寧でしたすでに銀行は給与が振り込まれる口座として活用しており、他の銀行の住宅ローンと比べて窓口の対応が丁寧だったことが決め手になりました。引き落としなどの手続きが簡単ですし、保障などのオプションもある、金利もかなり低めということも後押しになりました。
【金利】低いのでお得感があります。
【返済】相談してしっかりとシミュレーションできました。
【保険オプション】豊富なオプションがあるので、安心ですしお得だと思います。
【借り入れ手続き】すでに口座を持っていると非常にスムーズに手続きを行えます。
【サポート】返済方法などでシミュレーションをしっかりと行ってくれるのでわかりやすかったです。 -
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