NISA（ニーサ）口座比較

NISAとは？

年間120万円の枠内での売買による投資利益が非課税になる制度です。通常、投資対象の商品である「株」や「投資信託」の売却益は譲渡所得にあたり約20％の税金がかかります。

NISAを上手に使って資産運用をおこなえば、税金がかからないので非常にメリットが大きいのです。
しかも、株式投資などで20万円以上の利益がある場合には確定申告をしなければいけませんが、NISA口座を利用する場合は面倒な確定申告は必要ありません。確定申告などの細かな作業が面倒な方にはメリットがより大きくなります。

非課税期間は、投資を始めた年から最長5年間になります。開設できる期間が、2014〜2023年までの10年間と期限がありますのでご注意ください。利用するために必要なのは、金融機関のNISA口座を申し込んで作るだけ。特に費用などはかかりません。ただし口座開設には「満20歳以上で日本に住んでいる人」という制限があります。

2016年から「ジュニアNISA」がはじまりました。0歳〜19歳を対象に年間80万円の非課税投資枠が最長5年間利用できます。資金用途は自由で子供の教育資金などの目的に利用できる制度になります。その他にも非課税投資枠の拡大があります。100万円の非課税枠が120万円になるのです。これにより、これまで最大500万円分の投資資金が、600万円にまで拡大されるのです。

その他にも、5年間の非課税期間が終了した後はどうなるのかなど、基本をさらに理解する上で必要なポイントを詳しく説明しています。

「NISAとは？」についてさらに詳しく知る

つみたてNISAとは？

「つみたてNISA」は2018年にスタートした制度です。年間40万円の枠内での売買による投資利益が非課税になります。また、非課税期間は最長20年間となっており、NISAと比べて、中長期での資産形成に適した制度となっています。

購入できる商品は、金融庁が定めた要件を満たした投資信託かETF（上場投資信託）となります。いずれも、手数料や運用先などの面から見て、長期の分散投資に向いたものとされています。また、購入方法は積み立てのみとなっています。

NISA口座は1人1口座までしか開設できないため、NISAとつみたてNISAの両方の口座を開くことはできません。ただし、年単位で口座の種類（つみたてNISAか一般NISA）を切り替えることは可能です。

下記の記事では、「つみたてNISAのメリット」、「毎月の積立額の決め方」、「口座開設の流れ」などを専門家が解説しています。

「つみたてNISA」についてさらに詳しく知る

NISAの注意点・デメリットについて

より上手に利用するためには、デメリットをしっかりと把握した上で運用に臨みたいですね。気をつけたいポイントがいくつかあります。
まずは、所有できる口座数について。証券口座はさまざまな証券会社で開くことができ、用途によって使い分けることができますが、NISA口座は1人1口座までと決まっています。金融機関の変更は可能ですが、そのためには所定の手続きが必要になるので注意が必要です。

すでに金融機関の特定口座・一般口座（課税口座）を開設し、株や投資信託等の金融商品をお持ちの方は注意が必要です。NISA口座以外の特定口座・一般口座（課税口座）で購入した商品をNISA口座に移すことはできません。またNISA口座と特定口座・一般口座（課税口座）との損益通算もできません。

その他にも、運用した配当金や分配金が非課税になるのかなど、運用する上で気をつけたいポイントについて、さらに詳しく説明しています。

「NISAの注意点・デメリット」についてさらに詳しく知る

NISA口座の選び方

利用するには金融機関で専用口座を開設しなければいけません。開設できるのは主に銀行や証券会社など。口座開設をしてようやく、株や投資信託、ETFなどの金融商品を購入することができるのです。大事なのはNISAで取引ができる金融商品が金融機関ごとに違っている点です。

さらに各金融機関によっては扱っている投資信託の本数に差があったりします。株式投資も日本株以外にアメリカ株や東南アジア株などの種類があり、証券会社ごとに取り扱いが違います。ですから、「どんな商品で運用したいか」によって開設する金融機関は変わってきます。最初にしっかりと｢自分がどんな投資商品を買いたいか｣を明確にした上で口座開設に望みましょう。

他にも選び方で注意したほうが良いのは、購入する金融商品の取引手数料です。商品を売買する取引手数料はコストが低い方が有利になります。この取引手数料も金融機関によって異なりますので、口座開設する前に、どの金融機関がどのくらいの手数料なのか確認しておいた方が良いでしょう。

「NISA口座の選び方」についてさらに詳しく知る

NISA口座開設までの流れ

まずは申し込む金融機関を決めることが必要です。金融機関によって利用できる金融商品が違いますから、「自分の運用したい金融商品は何か」をしっかり考えた上で、口座開設する金融機関を選んでください。

金融機関が決まったら申し込みを行います。店舗で申し込める金融機関もあれば、WEBでも申し込める金融機関もあります。口座開設の申し込みの際には、自分自身の個人情報を入力することになります。さらに申し込みには「住民票」が必要になります。口座開設までの期間は税務書の審査もあり、申込みから口座開設までは1〜2ヶ月ほどかかります。

申込みに必要な住民票ですが、取得するのが面倒という方もいると思います。金融機関によっては無料で住民票取得代行を行ってくれるところもありますので、利用するのも手です。

「NISA口座開設までの流れ」についてさらに詳しく知る

100万円以下の少額投資ではじめるNISA活用例

投資ではリスクとリターンの関係は戦略の差になるので、どの程度のリスクを取れるか、どの程度のリターンを狙うかという考えが非常に大事です。NISA口座では売買して得た利益は非課税となりますから、多少リスクを取ってでもハイリターンが見込める投資をしたいと思う方も多いかもしれません。リスクを取ればその分のハイリターンの可能性はありますが……。あくまで投資は投資。利益を得られることだけでなく、損をすることもあり得るものです。その点を念頭に置いて運用方法を考えていきましょう。

投資ニーズ別の金融商品の一例

ローリスクで運用するためのヒントや、ハイリスクハイリターンでの運用アイデアなど、株主優待の報酬など、その活用法と戦略、金融商品の具体例など、さらに詳しく解説しています。

「少額投資ではじめるNISA活用例」についてさらに詳しく知る