ポイント高還元率カード
クレジットカードを選ぶ際に基準となるのが「還元率」ではないでしょうか。一般的にポイント還元率は0.5%が多く、高還元率カードとは1.0％以上のものを指します。通常のポイント還元率だけでなく、オプションにも注目してみるとよりおトクなカードが見つかるかもしれません。ここでは、還元率が1.0%以上のカードをご紹介いたします。
ポイント高還元率カード
- 個人向けカード
- 法人向けカード
ポイント高還元率カードの特徴
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ポイント還元率が1.0%以上
一般的な還元率は0.5%程度ですが、1.0～1.25％以上の還元率となっているカードは高還元率カードと言われています。高還元率カードの特徴としては大きく2つあり、1つ目はどこで利用しても一律の高還元率のカード。2つ目は、一般的な利用では、0.5%程度の還元率だが、特定の利用方法では通常の2倍～5倍の高還元率となるカードがあります。
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オプションに注目
カードによっては、誕生月の利用や特約優遇店・ポイントモールでの利用でボーナスポイントが付与されたり、利用金額累計によってポイント付与率がアップしますので、さらにポイント還元率は上がります。通常のポイント還元率だけでなく、オプションにも注目してみるとよりおトクなカードが見つかるかもしれません。
高還元率カードとなる利用場所 カード 標準 オプション 利用場所 三井住友カード プラチナプリファード 1.0％ 10.0％ 特約店
※Expediaau PAY カード 1.0％ 2.0% ポイント特約店 JCB CARD W 1.0% 5.5% 優待店
※スターバックスコーヒー
ポイント高還元率カードのメリット
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年間利用額で大きな差がでる
たとえば、一般的な還元率0.5%のカードと高還元率のカード1.5%とで、年間利用額毎の差額を比べると、100万円利用では、1万円、200万円の利用では２万円の差に。これが5年～10年ともなると更に大きな差がつくことになります。
年間利用額でみる還元率の差額 年間利用額 還元率0.5％ 還元率1.5％ 差額 50万円 2,500円 7,500円 5,000円 100万円 5,000円 15,000円 10,000円 200万円 10,000円 30,000円 20,000円
ポイント高還元率カードのデメリット
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カードの種類をチェック
高還元率カードの中には「リボ専用」というカードがあります。カードの支払いが自動的に「リボルビング払い」となるカードで、毎月の支払額が一定に設定される返済方法の1つです。毎月の返済額が一定であることで計画的に利用できる反面、支払残高がなかなか減らず、また返済期間が長引くことで手数料（利息）もかかることから利用には注意が必要です。
ポイント高還元率カードの選び方
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貯まったポイントの利用目的
還元率ばかりに惹かれてカードを作ったとしても、その利用目的が明確ではないと、そのメリットを存分に活用することはできません。つまり「何を貯めるのか」「何に利用するのか」など、自分が利用する目的を明確にしてカードを選びましょう。
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ポイントの有効期限
ポイントには有効期限が有限のものと無期限（カードを解約しない限り）のものがあります。特に期限が限られているポイントは、うっかり期限を過ぎてしまうことのないように、有効期限の有無と期間をチェックしましょう。
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最低交換ポイントをチェック
ポイントの最低交換ポイントは意外と確認されないポイントではないでしょうか。最低交換ポイント数のハードルが高い場合、なかなか交換しにくく、結果、有効期限が切れて失効なんてことにもなりかねません。
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年会費と還元率
年会費が無料のカードでも還元率が高いカードが数多くあります。他方、年会費がかかるカードは還元率以外に、ステータスや付帯保険、特典やサービスがあり、還元率だけでは判断できないメリットも。還元率の高さだけでなく、年会費と付加サービスを含めて検討するのも選ぶポイントです。
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複数のカードを使い分ける
賢い利用方法としては、平均して還元率の高いオールマイティなカードを1枚と、利用頻度の高いショップやポイントに強いカードを数枚持っておくのがベスト。複数持つことで管理は大変ですがメリットを最大限に活かすことができます。
ポイント高還元率カードをピックアップ
ポイント高還元の年会費無料カードをピックアップ
年会費分のポイントを貯めるのは意外と大変です。徹底的にポイント還元で得をするなら無料カードを検討しましょう。
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人気ランキング 10位（一般カード 6位） 国際ブランド Visa、Mastercard、JCB、AMEX（アメックス） 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.0%～3.0% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行 楽天カードをおすすめしているユーザーレビュー -
人気ランキング 53位（一般カード 27位） 国際ブランド JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.0%～10.5% 追加カード ETCカード 付帯保険 － JCB Biz ONE 一般をおすすめしているユーザーレビュー -
JCB CARD W
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公式特典
- 最大25,000円相当プレゼント
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価格.com特典
- さらに500円相当プレゼント
J-POINTが毎月の合計利用金額に対して200円につき2ポイント貯まり、J-POINTパートナー優待店での利用で最大10.5％還元されます。
人気ランキング 5位（一般カード 3位） 国際ブランド JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.0%～10.5% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、ショッピング JCB CARD Wをおすすめしているユーザーレビュー -
公式特典
ポイント高還元率カードのレビュー・評価
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2024年04月現在
メルペイスマート払いを使っていたため、2022年11月のリリース時に申込みました。
【ポイント・マイル】
◎8の日に上限300pでポイント8%上乗せという点は良く、日付指定で使っています。
◎ポイントがカード利用料の 続きを読む 支払いに充当可能です。
・メルカリ以外では常時1%であり、メルカリ内でにおいては利用状況に応じて2.4%まで、購入+出品+決済を全て利用するとメルカリ内購入金額に応じてさらに4.0%まで上がるという仕組みです。
・電子マネーや金券類はポイント付与対象外です。
▲ポイントの計算は月単位ではなく決済単位です。そのため100円未満の決済はポイント付与対象外です。
【付帯サービス】
・不定期にキャンペーンを行っています。
▲Google Payには対応していません。
【会員専用サイト】
◎支払いがけっこうフレキシブルです。口座引き落としの日時をある程度選べたり、メルペイのチャージ残高から支払えたり、利用確定後に決済単位で当月中に支払えたりします。
◎スマートフォンアプリ経由でカード利用通知(即時通知)が来ます。
×カード番号や利用履歴もWebからは確認できません。スマートフォンアプリが必須です。
【申込手続き】
・独自与信(認定包括信用購入あっせん業者)です。自分のケースでは、メルカード開始前ですが、2022年2月ごろにメルカリ使用履歴無しでメルペイスマート払いに申し込んだ時の限度額は7万円であり、時々決済を行い銀行引き落としを受けたところ、毎月2～5万円くらい限度額が上がり、30万円で止まりました。その後2022年11月にメルカードに申し込んだところ突然50万円となりました。なお、2024年01月ごろに限度額の上限が70万円となり、利用者によっては50万円を超えて上がるようです。
・カードは普通郵便で届き、到着後にスマートフォンアプリを使って有効化(初期設定)するという手順です。
【デザイン】
・カードはサインパネルレスであり、非接触決済に対応しています。試しにいくつかの非接触ICカードリーダーアプリで読み込んでみましたが、情報は読めませんでした。カード裏面の左下にIDEMIAという記載があり、検索するとImpress Watchの記事が出てきます。
・カード表面右上のメルカリロゴがホログラムです。
【ステータス】
・無いと思いますが、それが一般的だと思います。
【総評】
基本的にメルカリユーザー向けだと思います。それ以外は、独自与信であるため、クレジットカードの審査が通りにくい一部の事例にとって選択肢となる可能性があります。しかしながら独自与信が逆効果となる場合もあり、利用限度額が毎月のように増減する時もあるので、人によって評価が相当分かれそう(謎審査といわれるもの)です。
(その他)
・コード決済、メルペイバーチャルカード(mastercard)、iD決済もありますが、メルカードの有無によらず利用できるため、ここでは触れません。 -
先ず、このカードは券面左上に「GOLD」と記載があるとおり、カードランクはゴールドカードです。
カード会社の分類では、プレミオ(ヤングゴールドクラス)となっています。
が、何故かよく普通カードに分類されています。
色がゴールドなのに普通カー 続きを読む ドなんていうカード紹介はネットで多々見受けられます（笑）。
PCのEdgeで申込もうとすると何故かエラー発生、申込みはChromeで完了させました。
原因は不明ですが、申込めれば良いので気にしない気にしない（笑）。
土曜午後申込み、翌週3営業日目に審査完了メールが有り、カードは申込み後11日で届きましたので、スピード感は普通ですね。
MileagePlus既会員の為、MileagePlus会員番号を申込時に提供していたので2週間も掛からなかったのでしょう。
予め、MileagePlus会員に登録して申し込んだ方が良いのかも知れません。
カード到着直ちにApple Pay登録を試みるもエラー、カードデスクに問い合わせると、セキュリティ発動との由。
ロック解除をお願いし、無事登録完了。
【経費】
年会費税込：5,500円
家族カード：有（年会費税込1,100円/枚）
【入会キャンペーン】
①入会ボーナス：4,000マイル
気が付いたらカード到着後早い段階で付与されていました。
②30万円利用ボーナス：7,000マイル
現状未達成の為未了。
【楽Pay】
★攻略ポイント：利用店舗のカード会社への請求日と、カード会社の利用明細に計上される日時の把握にあります。
このカードは、楽Pay登録利用で、+0.5％還元率がアップします。
カード申込時点では、リボ利用に腰が引けていたのでスルーしていましたが、その後恐る恐る登録してみました（笑）。
電話でデスク担当者から、2,000円キャッシュバックキャンペーンの案内を受け、申込完了。
条件は以下のとおり。
①楽Pay設定金額は30,000円/月以下であることが必須、申込後4カ月程度後にキャッシュバックがあるので、確認後、設定金額は100,000円/月迄の範囲で変更可能
②30,000円/月を超える利用が有る場合、臨時増額申込で対応が可能
WEBからは10,000円毎、架電からは1,000円毎に変更可能
→ATM等からの繰上返済が不要なので、意外と取っ付き易いかも（笑）。
③臨時増額による支払い総額は、楽Pay設定上限10万円を超えても大丈夫だそうです。
これでマイル還元率1.5％なら、最強ではなかろうかと考えていますが、何分お試し運用中なので、この先何が有るかは分かりません。
これも勉強と割り切ってトライしています。
カード月間利用金額は、WEBからの楽Pay臨時増額１万円単位に対応できる様Amazonギフト券購入等で端数を揃え、繰り越し分が100～200円に調整できる工夫が必要です。
ここさえ上手く工夫できると、手数料最小限で1.5%還元が可能に。
【ポイント・マイル】
①通常：1.0％
②楽Pay登録＋利用＋手数料発生：1.5％（やってみる価値ありそう。）
現状では、家族と使うのに、ANAマイルより使い易いのがUAマイルです。
融通し易さで一歩先に行っています。
【付帯サービス】
カード種類が、プレミオ(ヤングゴールドクラス)のゴールドカードなので、空港ラウンジ無料利用も普通に大丈夫ですし、その他以下のとおり。
海外旅行傷害保険：最高3,000万円
国内旅行傷害保険：最高3,000万円
ショッピング保険：年間限度額200万円
等が付帯。
【会員専用サイト】
普通、使い辛いという事は無い。
【申込手続き】
普通
【デザイン】
ゴールドカードとしては一般的なもの。
【ステータス】
普通のゴールドカード。
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UQモバイルからの番号移行でマネ活2プランを契約
基本料9,328円
UQモバイルからの番号移行、スマートバリュー
5,591円
auPayゴールドカード5万利用で
2500 通常500で3000ポイント
じぶん銀行
1650円 残高5 続きを読む 0万以上で500円
利用料金分
500ポイント
auひかり利用特典
450ポイント
auPayオートチャージ設定
上限1000ポイント
全て適用でマイナスに！
ポンタパスも実質無料なので、特典多数にローソン利用ならポイント付与率も上がります。
auの囲い込みになりますが、5万クレカの利用になりますがauの通信回線がマイナスで使えます。
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年会費２万円台でレストラン特典が使えるプライオリティパスが取得できる数少ないカードの一つです。３０回なら、年３回程度の海外旅行で十分。
昨年の9/11にポイントサイト経由で最大５１０００円ポイント還元というのを利用しました。
カードは申し込みから 続きを読む 一週間で届きました(9/17着）
ポイントサイト経由分２２０００円は当月に付きましたが、残り７０万利用で３１０００円分のプラスポイントが付いたのは先日３/10でした。でも無事に付いて一安心(^^;(^^;
ちょうど海外旅行を２回ほど決済して７０万クリア・・(^^;(^^;
プラスポイントは、ときどき開催されるｄポイントやJALマイルへのポイント交換増量キャンペーンで増やして使うのが吉かと・・(^^;(^^;
このカードの良いところ
○プライオリティパス付帯。３０回までだけどレストラン特典も付帯するので国内線でも利用可能。
○年会費が２２０００円と同種のカードより比較的安価。
○ポイント還元率比較的大1.2％
○海外旅行保険自動付帯
○海外旅行保険に航空機遅延保険が付帯する。２万だけだけど・・
○出光でガソリン入れると割引があるようですね。
○最近、利用時即時通知も始まったようです。
良くないところ
○Amexということで海外では使えないと思ったほうがいいみたい。
でも最近海外ではWiseマスターカードを使うようになったので無問題・・
○デザインが旧態のままでダサすぎる。パンチされた数字等がだんだん擦れて読みにくくなるうえ嵩張る。これは何とかしてほしい。このカードは国内ラウンジ無料なので持ち歩く必要があるので尚更感じます。
ｐｓ：現在エポス普通カードで上位カードへ修行中(^^;(^^;
私は７０歳代の年金生活者ですが問題なく発行されました。
ポイント高還元率カードのクチコミ
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カードの不正利用があり、対応をお願いしました。
とにかく、対応が悪いです。電話口に出た職員も横柄かつ威圧的でした。これからの手順をろくに説明もしない、審査結果には数ヶ月かかると言われました。こちらは、不正利用されて不安なのにさらに不安を増幅させるよ 続きを読む うな対応でした。
同時にApple Payでも不正利用がありましたが、逆にAppleは親切で不安を和らげるような言葉を掛けてもらうなどとても良い対応をしてもらいました。審査結果も数時間できました。
当然ながら、PayPayカードはすぐに解約をしました。嫌な思いをしたくないなら、絶対に契約をするべきではないです。
Appleは電話対応後にアンケートが送られてきて、対応の調査をしていましたが、PayPayカードは自分達の電話対応に興味が無いようでそのようなアンケートはきませんでした。これだけ見ても企業の姿勢の差がわかります。 -
締日の2/15にオーケーでQUICPayで払った明細が、3/10支払いではなく、4/10支払いに計上されました。
これまでは締日の利用でも当月利用に含まれていたので、初めてです。
物理カードでタッチ決済で払っていたら、違ったかもしれません。
続きを読む
なお、松屋モバイルオーダーは確実に利用日の翌日付けで計上されます。
このカードの端数切りは、月利用額合計の200円未満なので、影響は小さいですが。 -
最初は、単に、paypayポイントを貯めるためのカードだと思って安易に使っていましたが、不正利用発覚後、絶対に契約してはいけないカードだと思い知らされました。
（当方メインカードは、別途、信用のある大手カード会社を利用）
理由は以下の通りです 続きを読む 。
・不正利用発覚直後は、まずはpaypayアカウントとpaypayカード間で責任の押し付け合いで、たらい回しされ困りました（⇒最初にpaypayカードからは、paypayアカウントに連絡しろと言われ、paypayアカウントからはpaypayカードに連絡しろと言われた）
・結局paypayカードが渋々受付し不正利用の調査が開始。
・以前UCカードで不正利用された際は、1週間で調査が完了し、即全額返金されたが、paypayカードでは早くても調査完了まで3か月かかるとの事。（⇒確認したところ、これだけ遅いのは日本ではpaypayカードのみの模様。理由は、通常のカード会社と違い、独自の調査機関がなく規模も小さいからとの事。この点においても契約は避けた方がよい）
・paypayアカウントに、アカウントは止めなくてよいのかと聞いたら、「こちらから勝手に止めることは無い」と言われた。そこで、念のため、カードを解約の上、カードを再発行。アカウントのパスワードも変更し、アカウントはそのまま利用継続することとした。
・その後、paypay残高を数千円チャージし、yahooショッピングでpaypayポイントが貯まったところで、アカウントが勝手にロックされ、paypay残高やポイントが使えなくなった。
・アカウントに確認したところ、不正利用調査のためアカウントロックしたとの回答。（⇒当初の案内と反する不当な対応。）
・6か月経った現在も調査中で、アカウントはロックされたまま。この間yahooショッピングで獲得した期間限定ポイント2000ポイント以上が消滅。チャージしたpaypay残高も使えない状況。消滅したポイントについては、補償もしないとの一点張り。（⇒調べたところ、paypayでは不正利用があった場合は、利用者を犯人扱いし、なるべく補償しない方針との口コミが非常に多いことが判明）
・因みにオペレーターは、担当者制ではなく引継ぎも甘いので、毎回、違うオペレータに同じ説明を何回もさせられる。
（⇒オペレータの体制や対応レベルは日本企業では最低レベル。）
・やむなく消費生活センターに訴えたところ、消費生活センターが苦情の連絡をpaypayアカウントに入れてくださったが、結局無視。消費生活センターからも、今の日本ではかなり珍しい極めて不誠実な会社であったとの回答があった。
・6か月経った現在も不正利用調査中で、アカウントはロックされたままです。
・以上、日本最低レベルの会社なので、paypayアカウント、paypayカードはお勧めしません。
ポイント高還元率カードのQ&A
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ポイント還元率とは？
ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に対して「何円分」のポイントがもらえるかを「割合（％）」で表したものです。例えば、利用額100円ごとに「1ポイント」もらえるカードの場合、その「1ポイント」が「1円相当」であれば、カードの還元率は「1.0％」になります。一般的なクレジットカードの還元率は「0.5％」前後で、還元率が「1.0％」以上となると高還元率カードといわれます。
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ポイント還元率の計算方法は？
カードの利用金額1,000円ごとに1ポイントもらえるカードの場合、その1ポイントが「5円相当」であればポイント還元率は0.5%となります。また、利用金額1,000円ごとに1ポイント付与されるカードでも、1ポイントが「10円相当」となる場合は、還元率が1.0%になります。
- ポイント還元率の計算式
- 5円（1ポイントの価値）÷1,000円（1ポイントもらえる利用額）＝0.5％（還元率）
- 10円（1ポイントの価値）÷1,000円（1ポイントもらえる利用額）＝1.0％（還元率）
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ポイント付与率とは？
ポイント付与率とは、クレジットカードを利用した額に対して、もらえるポイントの割合のことです。
- 付与率の例として
- 100円の利用で、1ポイントがもらえる場合→付与率は1.0％
- 500円の利用で、1ポイントがもらえる場合→付与率は0.2％
- 1,000円の利用で、1ポイントがもらえる場合→付与率は0.1％
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貯まったポイントはどこで確認できますか？
カード会社によってさまざまですが、殆どの場合毎月の利用明細書や会員用WEBサイトなどに獲得ポイントの確認や、交換手続きなどが掲載されています。一度も会員サイトにログインしたことがない方は一度確認してみてはいかがでしょうか。
