ポイント高還元率カード
クレジットカードを選ぶ際に基準となるのが「還元率」ではないでしょうか。一般的にポイント還元率は0.5%が多く、高還元率カードとは1.0％以上のものを指します。通常のポイント還元率だけでなく、オプションにも注目してみるとよりおトクなカードが見つかるかもしれません。ここでは、還元率が1.0%以上のカードをご紹介いたします。
ポイント高還元率カード
- 個人向けカード
- 法人向けカード
ポイント高還元率カードの特徴
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ポイント還元率が1.0%以上
一般的な還元率は0.5%程度ですが、1.0〜1.25％以上の還元率となっているカードは高還元率カードと言われています。高還元率カードの特徴としては大きく2つあり、1つ目はどこで利用しても一律の高還元率のカード。2つ目は、一般的な利用では、0.5%程度の還元率だが、特定の利用方法では通常の2倍〜5倍の高還元率となるカードがあります。
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オプションに注目
カードによっては、誕生月の利用や特約優遇店・ポイントモールでの利用でボーナスポイントが付与されたり、利用金額累計によってポイント付与率がアップしますので、さらにポイント還元率は上がります。通常のポイント還元率だけでなく、オプションにも注目してみるとよりおトクなカードが見つかるかもしれません。
高還元率カードとなる利用場所 カード 標準 オプション 利用場所 三井住友カード プラチナプリファード 1.0％ 10.0％ 特約店
※Expediaau PAY カード 1.0％ 2.0% ポイント特約店 JCBカード W 1.0% 5.5% 優待店
※スターバックスコーヒー
ポイント高還元率カードのメリット
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年間利用額で大きな差がでる
たとえば、一般的な還元率0.5%のカードと高還元率のカード1.5%とで、年間利用額毎の差額を比べると、100万円利用では、1万円、200万円の利用では２万円の差に。これが5年〜10年ともなると更に大きな差がつくことになります。
年間利用額でみる還元率の差額 年間利用額 還元率0.5％ 還元率1.5％ 差額 50万円 2,500円 7,500円 5,000円 100万円 5,000円 15,000円 10,000円 200万円 10,000円 30,000円 20,000円
ポイント高還元率カードのデメリット
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カードの種類をチェック
高還元率カードの中には「リボ専用」というカードがあります。カードの支払いが自動的に「リボルビング払い」となるカードで、毎月の支払額が一定に設定される返済方法の1つです。毎月の返済額が一定であることで計画的に利用できる反面、支払残高がなかなか減らず、また返済期間が長引くことで手数料（利息）もかかることから利用には注意が必要です。
ポイント高還元率カードの選び方
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貯まったポイントの利用目的
還元率ばかりに惹かれてカードを作ったとしても、その利用目的が明確ではないと、そのメリットを存分に活用することはできません。つまり「何を貯めるのか」「何に利用するのか」など、自分が利用する目的を明確にしてカードを選びましょう。
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ポイントの有効期限
ポイントには有効期限が有限のものと無期限（カードを解約しない限り）のものがあります。特に期限が限られているポイントは、うっかり期限を過ぎてしまうことのないように、有効期限の有無と期間をチェックしましょう。
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最低交換ポイントをチェック
ポイントの最低交換ポイントは意外と確認されないポイントではないでしょうか。最低交換ポイント数のハードルが高い場合、なかなか交換しにくく、結果、有効期限が切れて失効なんてことにもなりかねません。
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年会費と還元率
年会費が無料のカードでも還元率が高いカードが数多くあります。他方、年会費がかかるカードは還元率以外に、ステータスや付帯保険、特典やサービスがあり、還元率だけでは判断できないメリットも。還元率の高さだけでなく、年会費と付加サービスを含めて検討するのも選ぶポイントです。
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複数のカードを使い分ける
賢い利用方法としては、平均して還元率の高いオールマイティなカードを1枚と、利用頻度の高いショップやポイントに強いカードを数枚持っておくのがベスト。複数持つことで管理は大変ですがメリットを最大限に活かすことができます。
ポイント高還元率カードをピックアップ
ポイント高還元の年会費無料カードをピックアップ
年会費分のポイントを貯めるのは意外と大変です。徹底的にポイント還元で得をするなら無料カードを検討しましょう。
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人気ランキング 11位（一般カード 7位） 国際ブランド Visa、Mastercard、JCB、AMEX（アメックス） 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.0%〜3.0% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行 楽天カードをおすすめしているユーザーレビュー -
人気ランキング 50位（一般カード 26位） 国際ブランド JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.0%〜10.5% 追加カード ETCカード 付帯保険 − JCB Biz ONE 一般をおすすめしているユーザーレビュー -
JCBカード W
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公式特典
- 最大24,000円相当プレゼント
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価格.com特典
- さらに3,000円相当プレゼント
J-POINTが毎月の合計利用金額に対して200円につき2ポイント貯まり、J-POINTパートナー優待店での利用で最大10.5％還元されます。
人気ランキング 4位（一般カード 3位） 国際ブランド JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.0%〜10.5% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、ショッピング JCBカード Wをおすすめしているユーザーレビュー -
公式特典
ポイント高還元率カードのレビュー・評価
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【ポイント・マイル】
基本還元率は1%です。
キャッシュバックを選択した場合の還元率は0.6%です。
Amazon、セブンイレブン、スターバックス、
高島屋、京王百貨店、ディズニープラスが1回登録したら、
その後は自動でポイントアップなり、 続きを読む 相性がとても良いですが、
汎用的に使うにはOki dokiランドという
サイトを経由させる手間が掛かります。
【付帯サービス】
年会費無料のカードですが、海外ショッピングカード保険と
海外旅行傷害保険が付いています。
Google Pay、Apple Pay、My NINTENDO Storeなどとの
連携も問題無しです。
【会員専用サイト】
My JCBという会員専用サイトが使えます。
セキュリティーレベルも高く、
既にパスキーでのログインが基本になっています。
ナンバーレスカードなので名前と有効期限しか
カード券面には記載されません。
セキュリティーコードを見るまでに
2回のパスキーを超えなければいけないので、
セキュリティーレベルの高さはかなりオススメ出来るポイントです。
【申込手続き】
私は障害年金受給者で、
PayPayカードやイオンカードは通りませんでしたが、
やはり日本の国際ブランドなので
障害年金も安定収入とみなしてくれて、
発行して頂けたのは有り難かったです。
普通の方ならすぐに仮カードが発行されるでしょうし、
私の様なものでも障害年金についての事を電話確認されましたが
無事に通過して頂けました。
当初は10万からでしたが、支払いをしっかりしたら
半年程度で50万に自動増額になりました。
本当にJCBさんに足を向けて寝られません。
キャッシュレス社会でクレジットカードが持てないのは
致命傷になるので、本当に助けて頂いています。
【デザイン】
紺色と黒と白のグラデーションみたいな券面で
非常に重厚感があります。
個人的にはシンプルだけど、オシャレでお気に入りです。
【ステータス】
やはりJCBのプロパーカードなので、
消費者金融系、流通系よりステータスは高いですし、
プロパーカードだけに全てJCBが
カスタマーサービスをしてくれる安心感と
クレジットカードの発行会社が
ブランドという信頼は極めて大きいです。
【総評】
ポイント還元とその最大化に工夫こそ必要ですが、
国際ブランドカード会社が発行してくれる安心感と
高いセキュリティー性は、何にも代え難い安心材料です。
直接JCBがサポートしてくれる事で不安なく、
あってもすぐに丁寧に確認してくれるので、
プロパーカードの強みを存分に体験出来る1枚ですし、
日本国内ならこの1枚で事が足りるレベルです。 -
2024/10/31 加筆修正
【ポイント・マイル】
・Visa加盟店どこでも1％還元
・40000ptがもらえる入会特典
・100万円ごとに1万ptがもらえる継続特典
・プリファードストアで基本還元+2% ~ +15%
・外貨シ 続きを読む ョッピングで基本還元+2%
・クレカ投資 1~3%
・ふるさと納税で5%
・家族ポイントで更に~5%アップ
・ココイコやポイントアップモールでptアップ
・Vポイントアップで最大20%
・7%還元対象店舗が続々と増えている
・セブンイレブンの利用で10%
・OliveのVptUPにより最大15%還元
ポイントがとにかくたまります。特約店も最近増え、これからも増えていくことが予想されます。クレカ投資は内容が「改悪」され、1%~3%の付与率になりましたが、セブンイレブンでの利用が10% (+Vポイントアップ還元）なので、ポイントがザクザク貯まります。
【付帯サービス】
・選べる無料保険（5万円まで補償するスマホ保険など）
・海外・国内旅行傷害保険
・ショッピング保険
・空港ラウンジ（プライオリティパスなし）
・Visaプラチナコンシェルジュセンター(VPCC)
・Visaプラチナゴルフ
・Visaプラチナ空港宅配（スーツケース500円/個で宅配）
・Visaプラチナ海外Wi−Fiレンタル
・Visaプラチナラグジュアリーダイニング（5000円割引券）
・Visaプラチナホテルダイニング（3000円割引券）
・Visaプレミアムカーレンタル
招待日和のような1名無料になるサービスはありませんが、Visaが提供するラグジュアリーダイニングやホテルダイニングが付帯。抽選にはなりますが、月一で星付きの高級レストランで5000円引き、ホテルのレストランで3000円引きになるの割引クーポンがもらえます。プライオリティパスがないのでラウンジはあまり期待できません。Visaのプラチナサービスが付いているので最低限の優待はあると考えていいでしょう。コンシェルジュはVPCCです。電話に加え、ネットからチャットやメール、さらにLINEでいつでも相談ができ、とても便利に利用させてもらってます。電話以外の手段で相談できるのは他のコンシェルジュにはあまりないサービスです。
【会員専用サイト】
・見た目がすっきりしていて分かりやすい
・入会特典や継続特典はリアルタイムで状況確認可能
・利用金額、ポイント、口座残高、証券残高が一目瞭然
Vpassアプリには、当月の利用金額の他に、Vポイント、三井住友銀行の口座残高、SBI証券の残高が表示されるので便利です。アプリに特に不満はありません。利用の度にプッシュ通知が届くように設定ができるので、不正利用があればすぐ検知できるようになっていますので安心です。
【申込手続き】
詳しく覚えていませんが、即時発行で申し込みましたが、通常審査になってしまい、少し時間がかかりました。ただ、発行されたらカード番号はすぐオンラインで分かるので、サブスクなどの登録変更手続きはカードが届く前にできました。
【デザイン】
・券面デザインはブラックとプラチナホワイト
・どちらも表面はマット加工でブラックは指紋が少々目立つ
・どちらも見た目はかっこいい
・カードはナンバーありかナンバーレスが選択可能
・アップルペイの券面はブラックのみ
他の三井住友カードとは違い、左上のMITSUI SUMITOMO CARDの文字がなく、PLATINUM PREFERREDの文字も控えめですっきりとしたデザインになっています。個人的には好みです。Oliveのプラチナプリファードのカードは若干デザインが異なり、VISAのロゴの下にPlatinumの文字がありさらにかっこいいデザインに変わっています。今後も通常のプラチナプリファードもOliveのデザインにアップデートされることを期待しています。アップルペイの券面はブラックしかありません。キャンペーンでビバスケの券面に変更できたりしたので、技術的に違う券面にできるはずですので、アップルペイでもシルバー券面を選べるようにしてほしいです。
【ステータス】
・ステータス性は高い
・プラチナランクで銀行系のカード
・年会費は決して安い部類ではない
巷ではプラチナプリファードはステータスがないと言う人がいますが、現実は違います。プラチナを謳うカードでは安いものだと年会費3,300円や16,500円、人気のカードでは22,000円が主流です。そんな中、プラチナプリファードは33,000円で1ランク上です。年会費から見ればステータス性は上位の三井住友プラチナカードより少しだけ劣ると考えればよいでしょう。このカードはプラチナランクで審査が厳しいとされる銀行系プロパーカードで年会費33,000円と決して安くないことから、総合的にステータス性は高いと言えます。
【総評】
私にとってはパーフェクトマッチのプラチナカードでした。
ポイントがたくさんたまり、Vポイントが変換せずに等価でそのまま使えるので便利です。
他のプラチナカードと比較をしてしまうと、サービス面が劣ることは間違いないですが、その代わりにポイントがたまるようになってます。これはそうした「商品性」を理解した上で、ご自身のライフスタイルやお金の使い方とマッチしていれば、申し込めばいいだけの話だと思います。新しい生活様式ではまさにプラチナプリファードの提案するサービスが自分にはマッチしていました。高級レストランの食事無料招待が重要だと考える人は別のプラチナカードをどうぞ。
総合的に、以下の条件にマッチすれば、プラチナプリファードは合っているかと思います。
・海外旅行はいかない
・高級レストランの無料招待はいらない
・近くのコンビニやレストランをたくさん利用する
・クレカ投資をする
・ふるさと納税をする
・海外のネットショップで外貨でショッピングする
・年間200万以上の利用を想定している
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ここのレビューはマイナスなワードが入力できないようにされている。法令いはんを指てきしてもわざとテンプレ返信繰り返すだけ。リニューアル前のゴールドカードのレビュー参照してください。そこに書かれていることが真実。カードの名前変えて宣伝してこれまでの評判を 続きを読む かくそうとしているので気をつけて下さい。
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【ポイント・マイル】
今回の改定で１％→0.5％に改悪になった。今の時代、マイル以外のクレカで１％還元が維持できないのであれば利用する価値無し。
【付帯サービス】
使えるものはない。
【会員専用サイト】
普通に使いやすい。
【申込手続き】 続きを読む
簡単だと思う。ごく一般的。
【デザイン】
良くはない。最悪とは言わないが、人に見せるものではない。
【ステータス】
ない。
【総評】
ドコモのdポイント10％増量還元など、ポイント経済圏の対策が数年続いていたので価値はあったが、基本還元ポイントが半減したことから価値は下がった。
dポイント関係や証券積み立てを考慮しても使う必要はないだろう。
ポイント高還元率カードのクチコミ
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https://www.mizuhobank.co.jp/rakutencard/index.html
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/2138773.html
このカード、みずほポイント1 続きを読む ％＋楽天ポイント1％の還元が恒常化されるとのこと。
みずほポイントは等価で楽天ポイントに交換できますので、楽天ポイント2％還元と同じです。
メルカードゴールドが年200万円使うと還元率が2％になりますが、年50万円使わないと年会費5,000円かかります。
その点、このカードは年会費無料で、少額利用で2％還元なのは凄いです。
デメリットは、みずほ銀行の口座しか使えないことぐらいでしょうか？ -
https://www.docomo.ne.jp/info/notice/page/260901_00.html
痛い改悪が来ました。
2027年1月以降、還元率が半減になります（200円ごとに1ポイント）。
また、前年度に1度も利用しない 続きを読む と、1,650円の年会費がかかります。
ご注意ください。 -
みずほ楽天カードのwポイントキャンペーン目当てで100万円までメインで使っている途中に恒常化報道があったので、これからもメインとして使っていこうと思っています。
ちなみに、プレミアムカードも作りブラックカード申込のための500万円決済修行をして 続きを読む おり、投信積立と楽天キャッシュのチャージだけプレミアムカードで行い、それ以外のショッピングはみずほ楽天カードというように使い分けをしています。
これまではwポイントキャンペーンを満額達成すれば、みずほ楽天カードを使う意味はないなと思ってましたが、今後はプレミアムカード（ブラックにアップグレードできても同様）は、現状通り投信積立と楽天キャッシュチャージに使い与信枠を分散させる運用（プレミアム300万、内楽天みずほ100万になってます）がベストで上位カードなのにサブという形になりそうですが、現行ルールだとこれが最善ということになりますよね？
ポイント高還元率カードのQ&A
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ポイント還元率とは？
ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に対して「何円分」のポイントがもらえるかを「割合（％）」で表したものです。例えば、利用額100円ごとに「1ポイント」もらえるカードの場合、その「1ポイント」が「1円相当」であれば、カードの還元率は「1.0％」になります。一般的なクレジットカードの還元率は「0.5％」前後で、還元率が「1.0％」以上となると高還元率カードといわれます。
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ポイント還元率の計算方法は？
カードの利用金額1,000円ごとに1ポイントもらえるカードの場合、その1ポイントが「5円相当」であればポイント還元率は0.5%となります。また、利用金額1,000円ごとに1ポイント付与されるカードでも、1ポイントが「10円相当」となる場合は、還元率が1.0%になります。
- ポイント還元率の計算式
- 5円（1ポイントの価値）÷1,000円（1ポイントもらえる利用額）＝0.5％（還元率）
- 10円（1ポイントの価値）÷1,000円（1ポイントもらえる利用額）＝1.0％（還元率）
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ポイント付与率とは？
ポイント付与率とは、クレジットカードを利用した額に対して、もらえるポイントの割合のことです。
- 付与率の例として
- 100円の利用で、1ポイントがもらえる場合→付与率は1.0％
- 500円の利用で、1ポイントがもらえる場合→付与率は0.2％
- 1,000円の利用で、1ポイントがもらえる場合→付与率は0.1％
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貯まったポイントはどこで確認できますか？
カード会社によってさまざまですが、殆どの場合毎月の利用明細書や会員用WEBサイトなどに獲得ポイントの確認や、交換手続きなどが掲載されています。一度も会員サイトにログインしたことがない方は一度確認してみてはいかがでしょうか。
