ゴールドカード比較

一般カード、プラチナカードとの違い

ゴールドカードの他に、一般カード、プラチナカードがありますが、各種類、年会費に応じてそれぞれ特徴が違います。

多くの付帯サービスが利用できる

ゴールドカードはカードにもよりますが、多くの付帯サービスが付いています。

空港ラウンジが利用できる

国内の主要空港で空港ラウンジを利用することができます。空港ラウンジとは、無料Wi-Fiや、ドリンクサービスが設置されており、出発までの時間をゆっくり過ごすことができるサービスです。カードの種類によっては、海外の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスを安い年会費で取得することも可能です。

付帯保険が充実

ゴールドカードは、一般的なクレジットカードと比べて付帯保険の補償額が充実しています。旅行保険の補償額が高いと、旅行中の怪我や病気など、思いがけない出費が発生しても、慌てずに旅行が楽しめます。また、ショッピング保険や航空機遅延補償が付帯していることも良い点です。

日常生活で得するサービスがある

ゴールドカードにランクアップすると、一般カードに比べてポイントが高還元率になったり、レストランやレジャー施設などの優待が受けられたりするサービスがついています。また、流通・ネット系の会社が発行しているカードだと、携帯電話補償の付帯や、ポイントアップ、特定の百貨店での割引などがあります。

ステータスが高い

昔からステータスが高いとされているカードは依然として高さを保っているといえます。国際ブランドがアメリカン・エキスプレス(R)やダイナースだと、年会費相応の充実したサービスによるおもてなしを受けられます。一方で、近年はゴールドカードの種類が豊富なので、全てステータスが高いとはいいにくいです。

年会費が高い

付帯サービスが充実している分、年会費は高い設定となっています。

プラチナカードの普及によるステータスの高さ

ゴールドカードの更に上の位置付けで、プラチナカードを発行しているカード会社も多数あります。プラチナカードは年会費も更に高額な上に、付帯サービスもゴールドカードより充実したものになっています。ステータスの面を加味するならプラチナカードも視野に入れるのがよいでしょう。

年会費に見合ったサービスを受けられるかどうか

一般カードより年会費が高くなるのは、付帯保険の保険金額が高額になる、空港ラウンジが使えるというのが主な特徴です。他、カード会社ごとの付帯サービスが違ってきます。年会費をポイントで回収するのもカードをかなり利用する必要があるので、所持するには見極めが必要です。

年会費の相場っていくら？

ゴールドカードの年会費の相場は、全体的に1万円台が多いです。ステータスがあるといわれているアメリカン・エキスプレス(R)やダイナースが発行しているカードは、年会費が3万円台のものが多いので、1万円台は比較的控えめな金額といえそうです。年会費が3〜4万円台のゴールドカードがありつつも、1万円をきるカードや初年度年会費無料のカードも発行されているので、自分のニーズにあった価格帯のゴールドカードを選ぶことができます。近年ゴールドカードの年会費自体が幅広くなったことで、カードによって付帯されているサービスのお得感やカードの高級感は異なります。

ゴールドカードの入手難易度はどのくらい？

クレジットカード会社ごとに審査基準が異なるので一概にはいえませんが、昔はゴールドカードを発行するには「30歳以上、年収500万円以上」が基準となっている場合が多く、敷居が高いという印象がありました。しかし、最近は年齢制限がないカードも出てきており、比較的容易にクレジットカードを取得することが可能になってきました。なぜ容易にゴールドカードを入手することが可能になったのでしょうか。調べた結果、ゴールドカードより上のプラチナカード、ブラックカードが出てきたことが関係していると考えられます。クレジットカードのグレードが高いものを上から順番に並べると右の図のようになります。ブラックカードは、クレジットカードの中で一番グレートの高いカードといわれており、その次にプラチナカードとなっています。これらの年会費はゴールドカードに比べてさらに高額です。ブラックカードが日本国内に入ってきたのが比較的最近であることからも、ゴールドカードの入手難易度は昔よりも低くなってきていると言えるのではないでしょうか。

ゴールドカードの審査・年収条件とは？

厳しそうなイメージがあるゴールドカードの審査基準。自分も審査に通るのか気になるところですが、ゴールドカードの入会審査基準は公開されていません。そこで、クレジットカード専門家の菊地崇仁氏にお話を伺いました。

編集部ゴールドカードの審査は、実際のところどうなっていますか？

菊地さんゴールドカードの入会審査ですが、一般的なカードの審査と変わらない印象があります。つまり、“25歳程度の安定的な収入を持っている人”であれば審査に通る可能性は高い。よく、『ゴールドカードの審査は年収が大事』と言われますが、私たちが思っているほど年収は見ていないように思います。むしろ、ゴールドカードに申し込む人は『年会費を払ってでも持ちたい！』と思っているので、カード会社にとっては良質なお客さん。場合によっては、一般カードよりも審査は通りやすいかもしれません。
※一部に年齢制限を定めているゴールドカードもあります。

編集部どうしてもゴールドカードを手にしたい場合は？

菊地さんキャッシング枠は0円にしておくこと。カード会社にとって困るユーザーは複数枚カードを作ってキャッシングし、ほかのキャッシングやカードローンの返済に充てられること。お金を返すためのキャッシングは自転車操業に陥る可能性が高くリスクです。キャッシング枠が0円ならば、そもそもそのリスクはありませんから、クレジットカードを複数枚所持している人はその点に気をつけて。同じように手当たり次第に申し込みをしている人も『この人は生活に困窮しているのでは……』と勘ぐられる要因になります。
※6か月間の間で3枚以上申し込んでいると審査に落ちる可能性は高くなる場合があります。

編集部ゴールドカードの審査に落ちてしまった場合はどうすればよいのでしょうか？

菊地さん審査に落ちたのならば、自分の信用情報に傷があることを指しています。例えば、ほかのクレジットカードでの支払い忘れや携帯料金の支払い延滞などがよくある要因。細かな情報に関してはCICを利用すれば、1000円程度で分かりますから、一度、自分の信用情報を取り寄せて確認してみてはいかがでしょうか。
信用情報はクレジットカードを使い続ければどんどん更新されて古い傷のある情報は押し出されていきます。
ですから、仮に審査に落ちても、信用情報を確認し、支払い遅延などが起きないように引き落とし口座を給料振り込み口座に変更して対策をとりましょう。他のカードを使い続けて待てばゴールドカードを作れるタイミングはやってきます。
絶対に駄目な行動は、支払い遅延のあったカードを即解約すること。最長5年間、傷がある状態になるので、その間クレジットカード自体が作れなくなることも覚悟しましょう。

菊地崇仁

北海道札幌市出身。ポイント交換案内サービス「ポイ探」の代表取締役。ポイント、クレジットカード、マイレージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。